個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案(參考版)
2025-08-05 23:15本頁(yè)面
【正文】 已發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果： [1] 作者. 研究題目名稱， 時(shí)間， 指導(dǎo)教師。2007年7月畢業(yè)于許昌市第四高級(jí)中學(xué)。個(gè)人簡(jiǎn)歷 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果個(gè)人簡(jiǎn)歷： 代冰泉，男，1989年09月02日生。通過(guò)這次畢業(yè)設(shè)計(jì)不僅提高了我獨(dú)立思考問(wèn)題解決問(wèn)題的能力而且培養(yǎng)了認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，一絲不茍的學(xué)習(xí)態(tài)度。也感謝我同一班的同學(xué)是你們?cè)谖矣龅诫y題是幫我找到大量資料，解決難題。使我的知識(shí)層次又有所提高。從畢業(yè)設(shè)計(jì)題目的選擇、到選到課題的研究和論證，再到本畢業(yè)設(shè)計(jì)的編寫、修改，每一步都有林老師的細(xì)心指導(dǎo)和認(rèn)真的解析。參考文獻(xiàn)：1) 柯靜，《家庭投資理財(cái)ABC》，時(shí)代金融，2004，第11期2) 薛濤，《家庭投資理財(cái)之道》，國(guó)際市場(chǎng)，2001，第11期3) 張勤樸，《家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資》，上海國(guó)際，1998，第08 期4) 楊義群，《投資理財(cái)實(shí)用簡(jiǎn)明教程》，清華大學(xué)出版社，20095) 李善民，毛丹萍，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：理論與實(shí)踐》，中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社，2004附 錄通過(guò)我們前期階段的學(xué)習(xí)，在老師的悉心指導(dǎo)下，我們通過(guò)實(shí)地考察和資料收集，整理出了各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)報(bào)告，為這次的方案做了完善的鋪墊。我們會(huì)和客戶進(jìn)行定期交流，根據(jù)變化來(lái)修改報(bào)告。而客戶的理財(cái)目標(biāo)、人生目標(biāo)、財(cái)務(wù)收支狀況和國(guó)家相關(guān)法規(guī)以及金融市場(chǎng)都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，所以個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性是否達(dá)到合理配置、是否符合不同階段；理財(cái)目標(biāo)的需要，具體的產(chǎn)品選擇作為參考。理財(cái)策略：——利用財(cái)務(wù)杠桿，形成資產(chǎn)擴(kuò)張；——買保險(xiǎn)為保障，定投基金來(lái)養(yǎng)老；——專家理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資，貴在堅(jiān)持。關(guān)注國(guó)家通貨膨脹情況和利率變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整投資組合；根據(jù)個(gè)人或家庭情況的變化不斷調(diào)整和修正理財(cái)規(guī)劃，并持之以恒地遵照?qǐng)?zhí)行；如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、基金、股票）立即變現(xiàn)。13年后女兒的教育金和17年后女兒的創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備，時(shí)間較長(zhǎng)，可以充分利用基金定投的時(shí)間和復(fù)利效應(yīng) 總結(jié)如下：理財(cái)目標(biāo)理財(cái)對(duì)象建議產(chǎn)品投資金額到期金額現(xiàn)金規(guī)劃家庭銀行存款存款備用金，即用即補(bǔ)30,000保險(xiǎn)保障規(guī)劃馮太太壽險(xiǎn)（消費(fèi)型,30萬(wàn)）年結(jié)余共計(jì)10000元/年50017萬(wàn)重疾險(xiǎn)(返保費(fèi)，13萬(wàn))2,500張先生壽險(xiǎn)（消費(fèi)型，30萬(wàn)）繳費(fèi)20年1,000重疾險(xiǎn)（返保費(fèi)，20萬(wàn)）6,000置房規(guī)劃家庭債券/貨幣基金存款年均回報(bào)率3%，5年70,000債券/貨幣基金年結(jié)余年均回報(bào)率3%，5年42,964基金定投月結(jié)余年均回報(bào)率10%，5年1,500女兒教育金規(guī)劃女兒基金定投月結(jié)余年均回報(bào)率10%，16年337女兒創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃女兒基金定投月結(jié)余年均回報(bào)10%，20年665萬(wàn)第四章 未來(lái)理財(cái)規(guī)劃安排原則理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各個(gè)階段的長(zhǎng)期過(guò)程，切忌操之過(guò)急，應(yīng)持之以恒。購(gòu)置房產(chǎn)的計(jì)劃，要在5年后實(shí)現(xiàn)，因?yàn)轳T女士夫婦沒(méi)有太多的投資經(jīng)驗(yàn)，而且屬于剛性需求，所以建議采用穩(wěn)健型的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在的存款10萬(wàn)元除去備用金3萬(wàn)元后，還有7萬(wàn)，采用債券或債券型基金的方式。第三種也是返還型的，返還的更多一些，是保額加上紅利。以張先生為例，20萬(wàn)保額，第一種是消費(fèi)型的，有事理賠，平平安安則不做返還，費(fèi)用低廉，每年費(fèi)用約800元。關(guān)于重疾，目前重大疾病的治療與康復(fù)費(fèi)用平均20萬(wàn)，一旦罹患重大疾病，家庭收入也會(huì)發(fā)生中斷，以目前馮女士家庭年收入12W考慮，建議馮女士補(bǔ)齊13萬(wàn)額度，丈夫配置30萬(wàn)額度。建議馮女士和丈夫兩人分別配置30萬(wàn)以上的壽險(xiǎn)，可以采用費(fèi)用低但保障高的定期壽險(xiǎn)。所以從這一角度出發(fā)，考慮壽險(xiǎn)與重疾，其他的暫時(shí)不做考慮，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)可以以后考慮。手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金,用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等，馮女士目前的家庭支出是6000元/月，建議準(zhǔn)備3至6個(gè)月，儲(chǔ)備方式建議采用一部分活期存款，一部分貨幣基金（一般到帳時(shí)間為2日）。從財(cái)務(wù)架構(gòu)的金字塔層級(jí)來(lái)說(shuō)，我們主張首先要考慮家庭架構(gòu)的安全性，所以主張先做好后方防守，再進(jìn)行前場(chǎng)進(jìn)攻。風(fēng)險(xiǎn)管理，主要規(guī)避和轉(zhuǎn)移人生不確定的風(fēng)險(xiǎn)，例如日常生活中的突發(fā)事件。216。根據(jù)家庭的情況和時(shí)間的長(zhǎng)短，我們將您的理財(cái)目標(biāo)概括為：l 1年：家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理l 5年：換房首付款40萬(wàn)元l 13年：女兒大學(xué)教育金準(zhǔn)備l 17年：女兒創(chuàng)業(yè)金基本假設(shè)與預(yù)測(cè)我們提供給您的理財(cái)建議，是在您所提供資料的基礎(chǔ)上，綜合考慮了您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)理念制定的，在無(wú)另外說(shuō)明的情況下，都是基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)制定的：
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