影響人壽保險(xiǎn)需求的因素分析(參考版)
2025-07-02 04:46本頁(yè)面
【正文】 WTO家庭結(jié)構(gòu)的減少,可能導(dǎo)致其內(nèi)部消化風(fēng)險(xiǎn)的能力減弱,有利于家庭成員向社會(huì)化的商業(yè)人壽保險(xiǎn)的發(fā)展。年代到90美國(guó)我國(guó)從70再有人口的結(jié)構(gòu)及其變化對(duì)壽險(xiǎn)需求也將產(chǎn)生一定的影響。歲以上男性%(女性%),6069歲男性%(女性%),202910歲以下的百分比男性%)。歲以上男性%(女性%(女性%),6069%),4049歲男性歲以下的百分比男性%(女性年阿根廷和法國(guó)的人口的年齡分布,阿根廷再看男性人口有類似的分布。歲歲約27%、3525%、2510而預(yù)測(cè)到了2031歲歲約歲約歲約歲約1986然而一般地出生率與死亡率受諸多因素的影響而發(fā)生變異,使得分性別和年齡的人口百分比的圖示一般并不表示為金字塔。百分比的人口。歲的50%,縱橫坐標(biāo)的交點(diǎn)表示歲之間的人口數(shù)影響壽險(xiǎn)購(gòu)買力,進(jìn)一步的分性別和分年齡段對(duì)應(yīng)的人口百分比同樣是壽險(xiǎn)需求值得考慮的一大因素。歲與除6018一般而論,一個(gè)國(guó)家的人口越大,潛在的壽險(xiǎn)市場(chǎng)也越大,從而隨收人的增加的現(xiàn)實(shí)壽險(xiǎn)需求也可能增加。6018八、人口因素壽險(xiǎn)需求是投保人對(duì)壽險(xiǎn)的有支付能力壽險(xiǎn)需求是投保人對(duì)壽險(xiǎn)有支付能力的需要。如陳明哲(1996)當(dāng)用新保單平均每件保費(fèi)收入作為壽險(xiǎn)需求的替代變量,由每十萬(wàn)人口高等教育人口數(shù)為教育水平的指示變量,結(jié)論是兩者呈負(fù)相關(guān)。此外,臺(tái)灣學(xué)者陳明哲(1996)以每十萬(wàn)人口高等教育人口作為臺(tái)灣的教育程度的解釋變量,其實(shí)證結(jié)論是教育程度與以每戶平均有效保單保額和每人平均有效平均保額分別作為壽險(xiǎn)需求的替代變量呈正相關(guān)。并得出在1980KimBrowne(1990)在對(duì)墨西哥和美國(guó)的人壽保險(xiǎn)需求的比較研究中表明,所研究的人口的教育水平與人壽保險(xiǎn)需求也呈顯著性正相關(guān)。(1967)對(duì)家戶人壽保險(xiǎn)需求的決定因素的實(shí)證研究中,發(fā)現(xiàn)教育程度在,一句話,教育程度與預(yù)期壽險(xiǎn)需求呈正相關(guān)。七、受教青人數(shù)或國(guó)家的教育水平一般認(rèn)為,一個(gè)國(guó)家有較高的教育水平或者有較多的受教育的人數(shù),可能對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的意識(shí),相應(yīng)地使得整個(gè)國(guó)家對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的欲望越強(qiáng),進(jìn)而國(guó)家傾向于購(gòu)買人壽保險(xiǎn)以保障本人或其遺族的動(dòng)機(jī)也增強(qiáng)。Kim(1993)對(duì)人壽保險(xiǎn)需求的國(guó)際分析中,得出對(duì)于人口中伊斯蘭占主導(dǎo)的國(guó)家,較之人口中非伊斯蘭占主導(dǎo)的國(guó)家,人壽保險(xiǎn)需求較低。Browne此外,Wasaw(1986)用了國(guó)際資料集,試驗(yàn)了伊斯蘭對(duì)人壽保險(xiǎn)需求的影響。Zelizer很多具有宗教信仰的人相信,對(duì)人壽保險(xiǎn)的依靠起因于對(duì)上帝保護(hù)的不信任。在這方面,國(guó)外的一些學(xué)者的討論是有啟示意義的。二則可能因資料的不完備和不精確等無(wú)從進(jìn)行定量分析。而從實(shí)證的分析的角度,一些學(xué)者更強(qiáng)調(diào)文化因素中的某種特別的文化成分,如宗教:或者一個(gè)大的文化中可能包括的較小的亞文化群,而不是籠統(tǒng)地以大的、較泛的文化作為一個(gè)解釋變量。相比之下,東方民族如日本和中華民族,人們更加注重人間親情,人際關(guān)系較為復(fù)雜,強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)作風(fēng),家庭觀念相對(duì)濃厚,冒險(xiǎn)精神較差,崇尚節(jié)儉并有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)。一般認(rèn)為,西方文化中,人們進(jìn)行宗教信仰有較為明確而且較為統(tǒng)一的對(duì)象,很多人信仰宗教而將上帝或真主作為精神上的一種寄托?？v觀國(guó)內(nèi)外有關(guān)文化對(duì)保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)需求的影響的分析,就方法論的角度,不外乎運(yùn)用定性的分析和定量的方法。文化一般包括宗教信仰、風(fēng)俗習(xí)慣、生活方式、行為規(guī)范、價(jià)值觀念、以及人們所創(chuàng)造的物質(zhì)產(chǎn)品和精神產(chǎn)品。文化從廣義上講指在社會(huì)歷史發(fā)展的過(guò)程中人類所創(chuàng)造的一切物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富的總稱。但是一些國(guó)家壽險(xiǎn)保費(fèi)資料中包括了年金保費(fèi),使得困難地區(qū)分年金和現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)的保費(fèi),進(jìn)而使保費(fèi)度量標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,最終引起估計(jì)結(jié)果的失真。kimBrowne正因?yàn)閺膲垭U(xiǎn)需求整個(gè)因素的分析可能存在共變動(dòng)的相互影響,所以尋求一個(gè)與收入不存在或不完全共相關(guān),同時(shí)又能夠較好反映壽險(xiǎn)價(jià)格的解釋變量,可能因?yàn)檠芯科陂g的資料的缺乏,甚至有時(shí)根本無(wú)法恰當(dāng)?shù)厝Q定,而使價(jià)格變量對(duì)壽險(xiǎn)需求的影響,除上述理論分析的一般論斷外在實(shí)證分析中被忽視。由于人們將壽險(xiǎn)作為生活必需品還是奢侈品,與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和收人水平有較密切的關(guān)系,所以壽
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