我國人壽保險需求影響因素的實證分析(參考版)
2025-07-02 13:31本頁面
【正文】 ，受教育的水平提高并沒有對壽險需求產(chǎn)生顯著的影響。父母為未成年子女購買保險促進了壽險的增長。（撫養(yǎng)）率，對壽險需求構成了顯著的影響，而不斷上升的老年贍養(yǎng)（撫養(yǎng)）率對壽險需求的影響并不顯著。由于長期壽險具有儲蓄性質，人們在選擇儲蓄時仍然會考慮壽險產(chǎn)品。，這一結論與Babbel[14]的結果不同。（而非名義利率）對壽險需求有正面的影響，實際利率增加壽險需求增加。國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長帶來國民收入的增加，隨著收入的增加，人們對人壽保險的需求也增加。表4 最終模型的回歸結果VariableCoefficientStd. Error.tStatisticProbC0dlnGDPRIRDRC－－LnLPt1R2DW testFstatistic從回歸結果看，模型依然擬合效果良好，F(xiàn)統(tǒng)計量遠大于1％顯著性水平下的臨界值，用BreuschGodfrey統(tǒng)計檢驗，回歸模型誤差不存在自相關，最終模型設定正確。由于模型中存在滯后因變量，回歸元不是嚴格外生的，DW統(tǒng)計量無法檢驗隨機誤差自相關，我們用BreuschGodfrey統(tǒng)計檢驗回歸誤差的自相關，檢驗結果不存在自相關，表明模型設定正確。3．實證模型壽險保費的繳納，除躉繳是一次繳清外，保費可以分期繳納，保費收入具有滯后效應。在回歸時應該采用這些變量的一階差分，以獲得平穩(wěn)的時間序列。4.*、**、***分別表示10％、5％、1％的顯著性水平。、t、q分別表示帶有常數(shù)項、趨勢項和滯后階數(shù)，其中滯后階數(shù)根據(jù)Akaike準則來確定。為此，采用擴展的DickeyFuller檢驗(ADF)對經(jīng)濟變量進行單位根檢驗，其結果見表2。另外，在對時間序列運用最小二乘回歸分析前，應該考慮時間序列的平穩(wěn)性。教育水平用全國平均每萬人普通高等學校在校學生人數(shù)。名義利率選擇銀行一年期整存整取利率，在調(diào)息的年份，利率按時間取加權平均。真實利率為當年名義利率減當年通貨膨脹率。此外，由于有些統(tǒng)計年鑒中資料不完整（如1997年前《中國統(tǒng)計年鑒》只有中國人保一家的統(tǒng)計資料），而且有的統(tǒng)計資料存在數(shù)據(jù)錯誤（其中主要是計量單位的錯誤），本文參考了多個統(tǒng)計年鑒和網(wǎng)站的數(shù)據(jù)。這類業(yè)務最初主要在財產(chǎn)險中開辦，后來在一些短期人身險中也有（如人身意外傷害滿期還本險）。表1 1982－2002年我國壽險業(yè)保費收入 （單位：億元）時間19821983198419851986198719881989199019911992保費時間1993199419951996199719981999200020012002保費需要說明的是，1994年我國保費收入統(tǒng)計口徑發(fā)生了改變，儲金收入不再記入保費收入。數(shù)據(jù)主要來源于歷年《中國金融年鑒》、《中國統(tǒng)計年鑒》、《中國保險年鑒》和中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保監(jiān)會網(wǎng)站。Browne和Kim[10]的實證研究支持了這一結論。5．教育水平教育水平對壽險的影響體現(xiàn)在以下兩個方面。因此，預期通貨膨脹率與壽險需求負相關。一般我們直接觀察到的是名義利率，但名義利率對壽險需求的影響不確定（卓志，2001）。3．利率人壽保險作為一項金融產(chǎn)品，利率的影響不容忽視。隨著人均壽命的提高，以及計劃生育的實施，獨生子女家庭增加，我國人口逐漸向老齡化發(fā)展。2．贍養(yǎng)（撫養(yǎng)）率人壽保險除了給投保人提供保障外，還能給被撫養(yǎng)人提供保障，因而贍養(yǎng)（撫養(yǎng)）率對壽險需求存在影響。國內(nèi)生產(chǎn)總值作為反映一國國民收入的一項宏觀指標，自然成為影響壽險需求的重要因素。參考國內(nèi)外已有的研究結果，本文將選取以下的因素進行分析。三、我國壽險需求影響因素的選擇在對壽險需求進行實證分析時，首先需要確定影響因素。這樣的矛盾在人口因素中顯得突出一些。但實證研究中也留下一些相互沖突的結論。人口因素
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