【正文】 感謝在整個畢業(yè)設(shè)計期間和我密切合作的同學(xué)，和曾經(jīng)在各個方面給予過我?guī)椭幕锇閭儯诖?，我再一次真誠地向幫助過我的老師和同學(xué)便是感謝! 22。這幾個月以來，許老師不僅在學(xué)業(yè)上給我以精心指導(dǎo)，同時還在生活上給我以無微不至的關(guān)懷，在此謹(jǐn)向許老師致以誠摯的謝意和崇高的敬意。每次遇到難題，我最先做得就是向許老師尋求幫助，而許老師每次不管忙或閑，總會抽空來找我面談，然后一起商量解決的辦法。同學(xué)們在學(xué)習(xí)中的認(rèn)真熱情，生活上的熱心主動，所有這些都讓我的四年收獲了很多。感謝我的家人對我大學(xué)四年學(xué)習(xí)的默默支持；感謝我的母校延安大學(xué)創(chuàng)新學(xué)院給了我我在大學(xué)四年深造的機(jī)會，讓我能繼續(xù)學(xué)習(xí)和提高；感謝各位老師和同學(xué)們四年來的關(guān)心和鼓勵。我國汽車保險市場模式研究[J].（2）【3】裴光，中國汽車保險的改革與發(fā)展[J],【4】.—管理的視野（第7版）[M].中國人民大學(xué)出版社【5】鄭小翠，張宇探，曾娟，我國車險營銷模式問題的探討[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，【6】于航，2011【7】陳佳貴，：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2012致謝大學(xué)四年學(xué)習(xí)時光轉(zhuǎn)瞬即逝，回想過去，萬千感慨不禁涌上心頭。參考文獻(xiàn)【1】葉安照，覃合。（4）進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷開發(fā)和創(chuàng)新保險商品是保險公司保持活力、提高市場競爭力的必要保證，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是保險公司的生命線。對違法違規(guī)行為嚴(yán)懲不貸。同時提高從業(yè)人員對服務(wù)質(zhì)量重要性的認(rèn)識，將服務(wù)作為企業(yè)文化建設(shè)的根本，改進(jìn)服務(wù)手段，開發(fā)新產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求，才能使車險業(yè)在未來有更好的發(fā)展。保險人員不但要有熟練的專業(yè)技術(shù)，而且要具備豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗，不但要有一定的理論知識，而且要有較強(qiáng)的應(yīng)變能力，熟悉掌握國內(nèi)車險的條款費(fèi)率實(shí)務(wù)，還要了解國際通行的車險先進(jìn)管理辦法，做到一專多能。（2）提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升服務(wù)質(zhì)量保險是一個技術(shù)性很強(qiáng)的行業(yè)，對人員的素質(zhì)要求也比較高。從此保險市場的價格競爭更加透明，這不僅有利于監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)督，同時也有利于形成公平合理的競爭秩序。目前車險費(fèi)率市場化改革已經(jīng)在我國一些省份進(jìn)行試點(diǎn)，也取得了一些成績。1999年保監(jiān)會制定的車輛保險統(tǒng)一費(fèi)率對規(guī)范當(dāng)時保險市場價格競爭混亂起到了積極作用。（1）加快推行費(fèi)率市場化推行保險費(fèi)率市場化是車險發(fā)展的必然趨勢。（4）“理賠難”現(xiàn)象較突出主要體現(xiàn)在現(xiàn)場勘查難、調(diào)查取證難、理賠控制難、依法經(jīng)營難。其中典型的有兩種：一種是通過偽造交通事故進(jìn)行騙保，另一種騙保的手段是定損員與汽修廠勾結(jié)。由于一些銷售人員缺乏職業(yè)道德，或者相關(guān)的保險知識，在推銷保險時經(jīng)常出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)現(xiàn)象，破壞了保險業(yè)的聲譽(yù)。在適用費(fèi)率方面，車型分類過于粗糙。因此，保險商品種類很多，其費(fèi)率也是靈活多變。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免發(fā)生事故。由于德國車輛事故出險率較低，因此客源比較穩(wěn)定，與保險公司合作的基礎(chǔ)非常牢固。德國車險營銷渠道主要靠代理機(jī)構(gòu)。德國車輛保險市場開放度較高，競爭非常激烈。這些因素綜合在一起就決定了被保險人所承擔(dān)的費(fèi)率水平。主要因素包括了被保險人的年齡、性別、婚姻狀況及機(jī)動車的使用情況等等。經(jīng)過多年的發(fā)展，美國已經(jīng)形成了一套復(fù)雜但又相當(dāng)科學(xué)的費(fèi)率計算方法，這套方法代表著當(dāng)今國際車險市場上的最高水平。%，其中，%，%。2000年美國汽車保險保費(fèi)總額是1360億美元，%。在美國，汽車是人們生活的必須品。美國更是繼承了德國人的先進(jìn)技術(shù)，將汽車影響的發(fā)揮的淋漓盡致。我國國內(nèi)的車險不僅要與本國競爭，又要面對同技術(shù)、經(jīng)驗更勝一籌的外資公司競爭。這樣一來，使得整個市場陷入一種無序、不良競爭中，非常不利于我國車險的健康發(fā)展。%，女性駕駛?cè)?415萬人，%。2015年，%，全年新增汽車駕駛?cè)?375萬人。（OPPORTUNITY）車險市場蘊(yùn)含著很大的發(fā)展?jié)摿?。?）人們對中介的主觀認(rèn)識較片面。（2）消費(fèi)者投保意識淡薄，對車險認(rèn)識不足，容易吃啞巴虧。由于絕大多數(shù)新車主通過經(jīng)銷商購買保險，各財險公司為了贏得更多客戶，就需要同汽車經(jīng)銷商打交道。(3)人們思想觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，對風(fēng)險的把控更加準(zhǔn)確，對車險的認(rèn)識更加理性。完善我國車險的政策法規(guī)，凈化車險市場。（STRENGTH）(1)改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人民生活水平不斷提高，這位車險市場提供了一個強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。車險公司面臨的未來進(jìn)入者的威脅可以說來自國內(nèi)和國外。所以各個保險公司都不斷地推出新的業(yè)務(wù)來刺激消費(fèi)。各保險公司為了得到更多的客戶資源，都使出了渾身解數(shù)。如何在各勢力的對抗中占有自己的一席之地，成為各保險公司的頭等大事。而且，隨著汽車保有量的不斷增長，以及汽車的多樣化，投保人在對車險品種的需求越來越個性，越來越理性。車險理賠上，由于投保人對車險理賠的條款等不清楚，聽信中介公司或業(yè)務(wù)員介紹，為了能夠在出險后得到全陪，而消費(fèi)更多的資金購買全險。導(dǎo)致交通事故發(fā)生的風(fēng)險機(jī)率顯著增加，所以女性在車險中所占的比例會越來越重。圖4—5中國機(jī)動車保有量規(guī)模Top20省份 一份發(fā)布的易車指數(shù)顯示，2014年中國乘用車市場，女性消費(fèi)者貢獻(xiàn)了近30%的銷量，相比歐美發(fā)達(dá)國家乘用車市場女性消費(fèi)者近50%的占比，中國乘用車市場女性消費(fèi)仍有很大發(fā)展空間。20的省份如下，其中廣東、山東、河南三個省位列前三名，均達(dá)到2000萬輛以上的機(jī)動車保有量規(guī)模；北京市是唯一進(jìn)入Top為車險市場提供了廣闊的發(fā)展空間。這是自2013年以來連續(xù)3年超過2000萬輛。中汽協(xié)剛剛公布了2015年中國汽車銷量，毫無懸念又成了全球第一。汽車走進(jìn)千家萬戶。不過，隨著人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，對保險也有了更加理性地認(rèn)識，這一情況正在發(fā)生改變。與國外汽車用戶相比，國內(nèi)汽車用戶的汽車保險意識比較薄弱，因此國內(nèi)機(jī)動車輛投保和投保率很低。社會文化主要指一個國家、地區(qū)的民族特征、價值觀念、生活方式、風(fēng)俗習(xí)慣、宗教信仰、倫理道德、教育水平、語言文字的總合。相比GDP，人均GDP更能反映一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度。人們越來越重視對風(fēng)險的預(yù)防和規(guī)避，這為車險市場提供了巨大的消費(fèi)市場。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)快速發(fā)展，群眾購車剛性需求旺盛，汽車保有量繼續(xù)呈快速增長趨勢，2015年新注冊登記的汽車達(dá)2385萬輛，保有量凈增1781萬輛，均為歷史最高水平。目前國內(nèi)保險業(yè)中的法律透明度與世界貿(mào)易組織的透明度還有距離，現(xiàn)在很多是以穩(wěn)健的形式下發(fā)的，按照國際慣例，為建立公平的競爭環(huán)境必須按規(guī)定予以修改。汽車保險企業(yè)的所有經(jīng)營活動都要以合法合規(guī)為前提，否則，它的一切經(jīng)營活動都是無法持續(xù)的。法律環(huán)境，是指國家或者地方政府頒布的各項法規(guī)、法令和條例等法律環(huán)境對市場消費(fèi)需求的形成和實(shí)現(xiàn)，具有一定的調(diào)節(jié)作用。在未來，保險價格或?qū)⑴c駕駛員的駕駛習(xí)慣掛鉤，根據(jù)違章記錄、駕齡、出險次數(shù)計算出車輛保費(fèi)價格。保費(fèi)費(fèi)率與不同車型而不同，根據(jù)車型的零整比和出險率計算保