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我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析畢業(yè)論文(參考版)

2025-07-01 18:26本頁面
  

【正文】 ? Increase of transparency of SMEs towards their external investors and lenders。? the credit sector will lose more and more its “public function” to provide access to finance for a wide range of economic actors, which it has in a number of countries, in order to support and facilitate economic growth。? due to the increase of petition on interest rates, the bank sector demands more and higher fees for its services (administration of accounts, payments systems, etc.), which are not only additional costs for SMEs but also limit their liquidity。? Risk assessment of SMEs by banks will force the enterprises to present more and better quality information on their businesses。? Stricter interpretation of StateAide Rules by the European Commission eliminates the support of banks by public guarantees。? Mergers and restructuring created larger structures and many local branches, which had direct and personalized contacts with small enterprises, were closed。 Gordon, . Corporate strategy and capital structure [J].Strategic Management Journal, 1988.附錄外文文獻(xiàn)1Future of SME finance Background – the environment for SME finance has changedFuture economic recovery will depend on the possibility of Crafts, Trades and SMEs to exploit their potential for growth and employment creation.SMEs make a major contribution to growth and employment in the EU and are at the heart of the Lisbon Strategy, whose main objective is to turn Europe into the most petitive and dynamic knowledgebased economy in the world. However, the ability of SMEs to grow depends highly on their potential to invest in restructuring, innovation and qualification. All of these investments need capital and therefore access to finance.Against this background the consistently repeated plaint of SMEs about their problems regarding access to finance is a highly relevant constraint that endangers the economic recovery of Europe.Changes in the finance sector influence the behavior of credit institutes towards Crafts, Trades and SMEs. Recent and ongoing developments in the banking sector add to the concerns of SMEs and will further endanger their access to finance. The main changes in the banking sector which influence SME finance are:? Globalization and internationalization have increased the petition and the profit orientation in the sector。在我得知成績(jī)不理想時(shí),你們并沒有責(zé)怪我,而是繼續(xù)的鼓勵(lì)我勇敢前進(jìn)。其次,我還要感謝在一起愉快的度過大學(xué)生活的經(jīng)濟(jì)072班全體同學(xué),特別是我親愛的室友,正是由于你們的幫助和支持,我才能克服一個(gè)又一個(gè)的困難和疑惑,而且在寫論文的最后階段,我室友們給予了我莫大的幫助,直至本文的順利完成。從課題的選擇到論文的最終完成,潘老師都始終給予我細(xì)心的指導(dǎo)和不懈的支持。致 謝在論文即將完成之際,我要感謝我的老師、同學(xué)和家人。從目前形勢(shì)來看,我相信,只要企業(yè)、銀行和政府聯(lián)合起來解決我國中小企業(yè)的融資問題,我國中小企業(yè)的發(fā)展將會(huì)有更大的空間,其作用將能更充分地發(fā)揮出來。而且,隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快,特別是加入世界貿(mào)易組織后,我國中小企業(yè)不僅面臨著國內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力,而且還面臨著世界性的挑戰(zhàn)。通過收集詳實(shí)的數(shù)據(jù)資料以及相關(guān)書籍文獻(xiàn),我們了解到:中小企業(yè)對(duì)提高我國國內(nèi)生產(chǎn)總值、增加就業(yè)、提高居民生活水平等方面都具有突出貢獻(xiàn),是我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的“大功臣”。 綜上所述,我們需要經(jīng)過企業(yè)、銀行和政府三方的共同努力,創(chuàng)建一個(gè)融資渠道多樣化、社會(huì)信用完善的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境,真正解決中小企業(yè)融資難的問題,為中小企業(yè)的發(fā)展提供暢通的融資渠道和良好的融資環(huán)境。單一層次和單一品種的資本市場(chǎng)的功能非常有限,不能滿足融資者和投資者的需求,實(shí)際上有可能將大量的融資者和投資者“擠出”資本市場(chǎng)。在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間構(gòu)筑橋梁,主要解決中小企業(yè)擔(dān)保難問題。首先借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),設(shè)立中小企業(yè)的輔導(dǎo)中心,為中小企業(yè)與銀行之間加強(qiáng)信息交流與技術(shù)合作創(chuàng)造條件。行政執(zhí)法部門和司法部門應(yīng)利用社會(huì)信用征信體系加強(qiáng)對(duì)信用的管理,責(zé)令無信用的企業(yè)和個(gè)人不得進(jìn)行高消費(fèi)、出國考察等特定活動(dòng)。應(yīng)當(dāng)以企業(yè)信用體系為突破口,以銀行貸款等級(jí)咨詢系統(tǒng)為著力點(diǎn),以社會(huì)信用征信體系為載體,從企業(yè)到個(gè)人,逐步建立健全社會(huì)信用體系。另外,國家應(yīng)制定相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)民間的非正式融資予以合法化、規(guī)范化,或設(shè)立專門為中小企業(yè)融通資金的民間貸款機(jī)構(gòu),這樣能大大拓寬和完善中小企業(yè)的融資。(2)制定并完善相關(guān)的法律法規(guī)體系政府部門應(yīng)認(rèn)真清理現(xiàn)行各種不利于中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)、政策,消除對(duì)中小企業(yè)的政策歧視。稅收優(yōu)惠是國家通過降低稅率、稅收減免、提高固定資產(chǎn)折舊等提供的優(yōu)惠條件,以減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān);而財(cái)政補(bǔ)貼是政府通過鼓勵(lì)中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵(lì)中小企業(yè)出口等方式給予的財(cái)政援助;政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的方式有多種,如貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等。為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展,國家政策需進(jìn)行一些完善。對(duì)營銷成績(jī)顯著的信貸人員,在收回貸款本息后,應(yīng)按利息額的一定比例給予獎(jiǎng)勵(lì),以調(diào)動(dòng)信貸人員主動(dòng)營銷的積極性。在信貸審批上,對(duì)不同企業(yè)應(yīng)區(qū)別對(duì)待,創(chuàng)新放款模式,避免因多級(jí)審批而延誤客戶的“商機(jī)”。因此,我們應(yīng)研究如何充實(shí)我國的貸款考察內(nèi)容,進(jìn)一步選擇好企業(yè)、好項(xiàng)目,促進(jìn)銀企共同發(fā)展。除此之外,充實(shí)貸款調(diào)查內(nèi)容——探討無形資產(chǎn)抵押?jiǎn)栴},尤其要加強(qiáng)對(duì)無形資產(chǎn)抵押可操作性的研究;加強(qiáng)對(duì)軟指標(biāo)的貸前考察——加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、管理水平等在企業(yè)發(fā)展過程中的考察。(4)降低信貸準(zhǔn)入“門檻”,完善信用評(píng)級(jí)制度銀行要用發(fā)展的眼光看待企業(yè),根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實(shí)際進(jìn)行信用評(píng)級(jí),特別是對(duì)新開戶企業(yè)和經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)的企業(yè)要酌情予以評(píng)級(jí)。同時(shí)對(duì)負(fù)債低、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場(chǎng)潛力、內(nèi)部管理規(guī)范的企業(yè),可以適當(dāng)放寬對(duì)抵押或擔(dān)保的要求。大型國有銀行或其它金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立自己門戶下的分支機(jī)構(gòu),專門為中小企業(yè)提供服務(wù),這樣不僅能拓寬自身的經(jīng)營領(lǐng)域,提高自身的經(jīng)營效率,也能更好的為中小企業(yè)服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)的共同發(fā)展兩者能夠相互促進(jìn)、相輔相成。(2)建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融體系大力發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu),加快中小金融機(jī)構(gòu)的建立。(1)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式銀行及其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真研究適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、企業(yè)貸款條件、貸款程序等規(guī)定,拓寬金融服務(wù)的范圍。2.金融機(jī)構(gòu)的配套改革 金融體制存在的一些不足,也是導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵因素。目前,我國中小企業(yè)絕大部分是勞動(dòng)密集型企業(yè),進(jìn)行的是粗放式生產(chǎn)經(jīng)營,這種經(jīng)營方式難以取得很強(qiáng)的發(fā)展后勁。這樣才可能充分利用現(xiàn)有的金融工具,提高資金使用效率,贏得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。(4)規(guī)范財(cái)務(wù)制度,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因在于企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)制度不健全,財(cái)務(wù)記錄混亂,財(cái)務(wù)不透明,與金融機(jī)構(gòu)存在信息不對(duì)稱——造成逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)不應(yīng)繼續(xù)家族化管理模式,對(duì)企業(yè)的權(quán)責(zé)應(yīng)規(guī)定分明,有明確清晰的企業(yè)規(guī)章制度,提高企業(yè)管理人員及普通員工在企業(yè)內(nèi)外的信用意識(shí),樹立良好的企業(yè)法人形象,杜絕不良信用記錄,提高還款的信譽(yù)程度。可以努力與大企業(yè)建立良好的供求關(guān)系,同時(shí)從大企業(yè)的經(jīng)營模式中吸取經(jīng)驗(yàn),提高自身經(jīng)營水平,使中小企業(yè)在專業(yè)化合作與社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提高其經(jīng)營效益。(2)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中小企業(yè)要努力真正走上集約化經(jīng)營之路,要突出自己的經(jīng)營特色和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),合理定位產(chǎn)品市場(chǎng)。下面分幾點(diǎn)具體闡述:(1)深化產(chǎn)權(quán)改革,建立股份合作制 積極規(guī)范地推進(jìn)中小企業(yè)改革,培育其自求生存、自謀發(fā)展的能力,使之成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。下面從不同方面分別給出建議:1.企業(yè)自身的自我完善眾所周知,內(nèi)因是事物發(fā)展的決定因素,外因通過內(nèi)因起作用。為了進(jìn)一步促進(jìn)我國中小企業(yè)的發(fā)展,健全中小企業(yè)的金融體系,我國應(yīng)該在結(jié)合我國具體國情的基礎(chǔ)上,借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),解決我國中小企業(yè)的融資問題。(二)針對(duì)我國中小企業(yè)融資的具體建議從上述分析看,以法律規(guī)范為基礎(chǔ),以專門的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)制為保障,直接融資與間接融資并舉,政府、民間團(tuán)體與中小企業(yè)自身三者有機(jī)結(jié)合,是美、日中小企業(yè)融資的主要做法。后者直接由政府出資組建,負(fù)責(zé)對(duì)信用保證協(xié)會(huì)的貸款擔(dān)保進(jìn)行保險(xiǎn),以進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。其中中小企業(yè)投資育成公司由政府、民間機(jī)構(gòu)、地方公共團(tuán)體共同出資,專門向中小企業(yè)注入資本金;向創(chuàng)業(yè)基金投資或貸款;發(fā)展柜臺(tái)市場(chǎng),解決創(chuàng)業(yè)基金股權(quán)投資流動(dòng)性不足的問題。在中小企業(yè)的長(zhǎng)期資金來源中,以政府直接投資比例衡量,日本在發(fā)達(dá)國家中是最高的。這些公庫為中小企業(yè)提供低成本長(zhǎng)期資金,資金由財(cái)政撥款或由財(cái)政擔(dān)保發(fā)放。為改善中小企業(yè)融資,日本構(gòu)建了專門的中小企業(yè)金融體系,并以立法的形式加以實(shí)施。美國的“二板市場(chǎng)”為中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的發(fā)展提供了大規(guī)模資本,許多名不見經(jīng)傳的中小企業(yè)通過二板市場(chǎng)融資而飛速發(fā)展,成為全球知名的頂級(jí)公司和一流企業(yè)。中小企業(yè)管理局有時(shí)也向那些有較強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新能力、發(fā)展前景好的中小企業(yè)直接投資,但數(shù)額有限;對(duì)受自然災(zāi)害的中小企業(yè)提供自然災(zāi)害貸款;向中小企業(yè)的創(chuàng)新研究進(jìn)行資助等。 (2)向中小企業(yè)提供直接投資或政府資助SBA通過1958年建立的中小企業(yè)投資公司,向中小企業(yè)提供商業(yè)銀行不愿涉足的風(fēng)險(xiǎn)投資。三是少量的“快速車道”貸款擔(dān)保,對(duì)中小企業(yè)急需的少數(shù)“快速”貸款提供50%額度比重的擔(dān)保。美國的中小企業(yè)管理局(SBA)是一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu),在融資、技術(shù)培訓(xùn)、信息咨詢等方面對(duì)中小企業(yè)提供服務(wù),其中最主要的職責(zé)就是制定宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)民間資本向中小企業(yè)投資,其具體的方式有: (1)通過提供擔(dān)保促使銀行向中小企業(yè)貸款這一方式的具體做法有:一是一般擔(dān)保貸款,即SBA對(duì)75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔(dān)保;對(duì)10萬美元的貸款提供80%的擔(dān)保,貸款償還期最長(zhǎng)可達(dá)25年。在這方面,美日政府開展了卓有成效的工作,下面分別簡(jiǎn)要介紹其做法:1.美國的市場(chǎng)主導(dǎo)型中小企業(yè)金融體系在美國,盡管并不存在一個(gè)單獨(dú)為中小企業(yè)服務(wù)的金融體系,但在同一金融體系下,大小企業(yè)的融資有明顯差異,而且中小企業(yè)融資處于不利地位。中小企業(yè)是美國經(jīng)濟(jì)的脊梁,是日本經(jīng)濟(jì)活力的源泉。由于受到技術(shù)能力和管理能力的限制,證券交易所的容量不可能無限擴(kuò)張,這導(dǎo)致其主要為大型國有企業(yè)服務(wù),大量企業(yè)特別是中小企業(yè)被排斥于資本市場(chǎng)之外。4.沒有大力加強(qiáng)資本市場(chǎng)的完善到目前為止,我國資本市場(chǎng)仍不完善,仍不利于中小企業(yè)融資,我國的股票市場(chǎng)主要為國有企業(yè)融資,中小企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)的機(jī)會(huì)是很有限的。但由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一,這一規(guī)范模式還沒有完全建立。此外,對(duì)于民間的非正式融資方式(從某種意義上說這也是中小企業(yè)獲得融資的關(guān)鍵途徑),我國還沒有制定專門的法律法規(guī)將其合法化、規(guī)范化。2
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