中國保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的研究畢業(yè)論文(參考版)
2025-07-01 02:48本頁面
【正文】 參 考 文 獻(xiàn)[1][J]；長沙dialing學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）；2003年02期[2][J]；中國證券期貨；2012年11期[3][D]；中南大學(xué)；2012年[4]徐小紅；、原因及對策[J]；商場現(xiàn)代化；2006年05期[5][D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2009年[6]張美玲、[J]；重慶科技學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）；2013年02期。謝 辭時(shí)間如白駒過隙，匆匆而過，大學(xué)的四年生活就要結(jié)束了，在這里我要感謝我的指導(dǎo)老師——王亮老師，因?yàn)檎撐牡膶懽魇且粋€(gè)相當(dāng)繁瑣的過程，而且伴隨著資料的搜集和對論文題目理解的加深，問題也就一個(gè)接一個(gè)的開始出現(xiàn)，面對這些問題王老師給我悉心的指導(dǎo)并提出解決問題的方法和建議，正是王老師的支持和幫助我才能夠克服論文寫作中的一個(gè)有一個(gè)的困難，所以再次謝謝王亮老師。開展保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益工作是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程。2月9日，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》（以下簡稱《通知》），針對理賠難、銷售誤導(dǎo)、服務(wù)質(zhì)量不高等問題揮出重拳。由于人員素質(zhì)的參差不齊、保險(xiǎn)公司對保費(fèi)的盲目追求以及行業(yè)監(jiān)管的不到位等原因，使得營銷過程中不斷出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、理賠服務(wù)環(huán)節(jié)拒賠惜賠等現(xiàn)象，這也使得行業(yè)形象嚴(yán)重受損，面臨信任危機(jī)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門已強(qiáng)烈意識(shí)到保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益是決定行業(yè)能否在逆境中獲得穩(wěn)定增長的關(guān)鍵。加強(qiáng)對電話銷售、網(wǎng)上銷售等新型銷售方式的規(guī)范和管理，銷售活動(dòng)應(yīng)遵守消費(fèi)者通常的生活習(xí)慣和作息時(shí)間，嚴(yán)禁對消費(fèi)者造成騷擾，嚴(yán)密保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人資料的安全。強(qiáng)化對銷售人員的教育培訓(xùn)，增強(qiáng)依法從業(yè)意識(shí)，提高職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能水平。被投訴核實(shí)后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將其納入不良行記錄，以利于保險(xiǎn)消費(fèi)者的識(shí)別的相關(guān)部門的監(jiān)督管理，確保維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)。要加強(qiáng)預(yù)防性保護(hù)，堅(jiān)持微觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力，從根本上保障消費(fèi)者利益實(shí)現(xiàn)；要加強(qiáng)過程性保護(hù)，完善產(chǎn)品備案制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)費(fèi)率與產(chǎn)品定價(jià)的公平性審查；同時(shí)健全行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部規(guī)范化建設(shè)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，建立良性有序的競爭市場。保險(xiǎn)公司應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。加大違反公約行為的曝光力度，在行業(yè)內(nèi)通報(bào)，向社會(huì)公開。因此，解決消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題，一定要抓住要害，只有這樣，保險(xiǎn)行業(yè)才能健康發(fā)展，消費(fèi)者才能最終受益。4 中國保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體措施 就保險(xiǎn)利益一致性而言，保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者的利益是一致的，而不是對立的。保險(xiǎn)消費(fèi)者的盲目性導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到影響和損害。主要表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重導(dǎo)致需求錯(cuò)位，進(jìn)而影響消費(fèi)者權(quán)益。（3）教育導(dǎo)向功能沒有得到有效發(fā)揮教育導(dǎo)向包括保險(xiǎn)公司在其系統(tǒng)內(nèi)的引導(dǎo)和消費(fèi)者的“被教育”。但現(xiàn)實(shí)中我國對保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重要性缺乏認(rèn)識(shí),體現(xiàn)在保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的法律制度中存在諸多缺陷。從保險(xiǎn)普及程度來看，位列全球64位；從世界保費(fèi)收入份額看，截止2009年年底我國保費(fèi)收入位列全球第7位，%；從保費(fèi)收入與城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額比例來看，%；從保費(fèi)支出所占居民消費(fèi)支出的比重來看，也明顯低于儲(chǔ)蓄和住房支出，%，%，%。（1）我國保險(xiǎn)消費(fèi)水平低且發(fā)展不平衡自改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要服務(wù)行業(yè)保持著快速增長。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2010年底，保監(jiān)會(huì)去年處理與權(quán)益直接相關(guān)的來信投訴達(dá)到9374件。 保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將大量個(gè)人信息資料轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，如果保險(xiǎn)公司在沒有獲得授權(quán)的情況下將這些信息泄露給第三人，即構(gòu)成了對保險(xiǎn)消費(fèi)者隱私權(quán)的侵犯。 保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)是指發(fā)生保險(xiǎn)事故或達(dá)到給付條件后，受益人享有要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同償付保險(xiǎn)金的權(quán)利。 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。 保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)擁有自主選擇保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品、消費(fèi)時(shí)間和地點(diǎn)、退保等事項(xiàng)的權(quán)利，不受他人干預(yù)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)，保險(xiǎn)合同包含了大量專業(yè)術(shù)語，基于信息對稱的要求，需要保險(xiǎn)公司向投保人提供清晰的說明和解釋。 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到侵犯的案件逐漸增多，成為影響我國保險(xiǎn)業(yè)深化發(fā)展的重要問題。此外，其他諸如產(chǎn)品條款不公平、推銷擾民和服務(wù)水平低等問題的投訴數(shù)量也在逐年升高?！ ”ｋU(xiǎn)營銷中固有的經(jīng)營者與消費(fèi)者之間的信息不對稱、格式合同、條款專業(yè)技術(shù)性強(qiáng)以及合同履行期限長等基本特征，使得保險(xiǎn)消費(fèi)者往往處于弱勢地位，侵害消費(fèi)者權(quán)益的事屢屢發(fā)生。它不僅依賴于保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，還體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司所銷售的產(chǎn)品上。
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