中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的研究_畢業(yè)論文(參考版)
2024-09-05 15:38本頁(yè)面
【正文】 參 考 文 獻(xiàn) 16 [1]李喜梅 .保險(xiǎn)消費(fèi)者的特點(diǎn)及消費(fèi)者權(quán)益的自我保護(hù) [J]；長(zhǎng)沙 dialing 學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）； 2020 年 02 期 [2]張哲芳 .論我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) [J]；中國(guó)證券期貨； 2020 年 11 期 [3]楊永杰 .保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益法律保護(hù)研究 [D]；中南大學(xué)； 2020 年 [4]徐小紅；潘旭華 .消費(fèi)者不誠(chéng)信消費(fèi)的心理、原因及對(duì)策 [J]； 商場(chǎng)現(xiàn)代化； 2020年 05 期 [5]鄧陽(yáng) .我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度研究 [D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)； 2020 年 [6]張美玲、張運(yùn)書 .消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視野下保險(xiǎn)格式條款合法化機(jī)制研究 [J]；重慶科技學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）； 2020 年 02 期 。 謝 辭 15 時(shí)間如白駒過(guò)隙，匆匆而過(guò)，大學(xué)的四年生活就要結(jié)束了，在這里我要感謝我的指導(dǎo)老師 —— 王亮老師，因?yàn)檎撐牡膶懽魇且粋€(gè)相當(dāng)繁瑣的過(guò)程，而且伴隨著資料的搜集和對(duì)論文題目理解的加深，問(wèn)題也就一個(gè)接一個(gè)的開(kāi)始出現(xiàn)，面對(duì)這些問(wèn)題王老師給我悉心的指導(dǎo)并提出解決問(wèn)題的方法和建議，正是王老師的支持和幫助我才能夠克服論文寫作中的一個(gè)有一個(gè)的困難，所以再次謝謝王亮老師。 開(kāi)展保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程。 2 月 9 日，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），針對(duì)理賠難、銷售誤導(dǎo)、服務(wù)質(zhì)量不高等問(wèn)題揮出重拳。由于人員素質(zhì)的參差 不齊、保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)的盲目追求以及行業(yè)監(jiān)管的不到位等原因，使得營(yíng)銷過(guò)程中不斷出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、理賠服務(wù)環(huán)節(jié)拒賠惜賠等現(xiàn)象，這也使得行業(yè)形象嚴(yán)重受損，面臨信任危機(jī)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門已強(qiáng)烈意識(shí)到保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益是決定行業(yè)能否在逆境中獲得穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵。加強(qiáng)對(duì)電話銷售、網(wǎng)上銷 售等新型銷售方式的規(guī)范和管理，銷售活動(dòng)應(yīng)遵守消費(fèi)者通常的生活習(xí)慣和作息時(shí)間，嚴(yán)禁對(duì)消費(fèi)者造成騷擾，嚴(yán)密保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人資料的安全。強(qiáng)化對(duì)銷售人員的教育培訓(xùn)，增強(qiáng)依法從業(yè)意識(shí)，提高職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能水平。被投訴核實(shí)后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將其納入不良行記錄，以利于保險(xiǎn)消費(fèi)者的識(shí)別的相關(guān)部門的監(jiān)督管理 ，確保維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)。 要加強(qiáng)預(yù)防性保護(hù)，堅(jiān)持微觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力，從根本上保障消費(fèi)者利益實(shí)現(xiàn)；要加強(qiáng)過(guò)程性保護(hù)，完善產(chǎn)品備案制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)費(fèi)率與產(chǎn)品定價(jià)的公平性審查；同時(shí)健全行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部規(guī)范化建設(shè)， 維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的公平交易權(quán)， 建立良性有序的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。 保險(xiǎn)公司應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)， 維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。加大違反公約行為的曝光力度，在行業(yè)內(nèi)通報(bào)，向社會(huì)公開(kāi)。因此，解決消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題，一定要抓住要害，只有這樣，保險(xiǎn)行業(yè)才能健康發(fā)展，消費(fèi)者才能最終受益。 4 中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體措施 12 就保險(xiǎn)利益一致性而言，保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者的利益是一致的，而不是對(duì)立的。 保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的內(nèi)部原因 保險(xiǎn)消費(fèi)者的盲目性導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到影響和損害。主要表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重導(dǎo)致需求錯(cuò)位，進(jìn)而影響消費(fèi)者權(quán)益。 （ 3）教育導(dǎo)向功能沒(méi)有得到有效發(fā)揮 教育導(dǎo)向包括保險(xiǎn)公司在其系統(tǒng)內(nèi)的引導(dǎo)和消費(fèi)者的“被教育”。但現(xiàn)實(shí)中我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題的重要性缺乏認(rèn)識(shí) ,體現(xiàn)在保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的法律 制度中存在諸多缺陷。從保險(xiǎn)普及程度來(lái)看，截止 2020年年底我國(guó)的保險(xiǎn)密度為 美元，大大低于世界平均水平 美元，位列全球 64 位；從世界保費(fèi)收入份額看，截止 2020 年年底我國(guó)保費(fèi)收入位列全球第7 位，僅占世界份額的 %；從保費(fèi) 收入與城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額比例來(lái)看， 2020 年原保費(fèi)收入僅占城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額的 %；從保費(fèi)支出所占居民消費(fèi)支出的比重來(lái)看，也明顯低于儲(chǔ)蓄和住房支出， 2020 年家庭儲(chǔ)蓄所占比例為 %，居住類支出占 %，而保費(fèi)支出僅占 %。 保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的外部原因 （ 1）我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)水平低且發(fā)展不平衡 自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要服務(wù)行業(yè)保持著快速增長(zhǎng)。 保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的原因分析 統(tǒng)計(jì)顯示，截至 2020 年底，保監(jiān)會(huì)去年處理與權(quán)益直接相關(guān)的來(lái)信投訴達(dá)到 9374 件。 侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者隱私權(quán) 保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將大量個(gè)人信息資料轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，如果保險(xiǎn)公司在沒(méi)有獲得授權(quán)的情況下將這些信息泄露給第三人，即構(gòu)成了對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者隱私權(quán)的侵犯。 侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者求償權(quán) 保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)是指發(fā)生保險(xiǎn)事故或達(dá)到給付條件后，受益人享有要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同償付保險(xiǎn)金的權(quán)利。 侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者公平交易權(quán) 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者在購(gòu)買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。 侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者自主選擇權(quán) 保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)擁有自主選擇保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品、消費(fèi)時(shí)間和地點(diǎn)、退保等事項(xiàng)的權(quán)利，不受他人干預(yù)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)，保險(xiǎn)合同包含了大量專業(yè)術(shù)語(yǔ)，基于信息對(duì)稱的要求，需要保險(xiǎn)公司向投保人提供清晰的說(shuō)明和解釋。 侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán) 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。
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