【正文】 課題主持人：李升高課題組成員：雷一忠 成瑾資料提供：云南省政府金融辦公室 陳云波 吳云飛 云南銀監(jiān)局 趙明 李永貴 云南證監(jiān)局 李鮮 朱俊波 云南保監(jiān)局 丁江萍 蔣恂 張培九34。 4．加強(qiáng)與周邊國(guó)家金融界的溝通交流。 3．加強(qiáng)西南四省區(qū)金融合作。建立區(qū)域間金融交流合作機(jī)制，制定金融合作戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建區(qū)域金融合作平臺(tái)。推進(jìn)有關(guān)政府部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)的干部掛職、交流，促進(jìn)金融部門(mén)與經(jīng)濟(jì)部門(mén)的交流與合作。 （八）積極推進(jìn)金融業(yè)交流合作 1．適當(dāng)范圍內(nèi)推進(jìn)政府干部金融知識(shí)的培訓(xùn)以及與金融機(jī)構(gòu)干部的掛職、交流。完善引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員住房支出給予補(bǔ)貼，并在科研經(jīng)費(fèi)、出國(guó)、子女教育等方面予以照顧。盡快制定金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐獎(jiǎng)勵(lì)、辦公用房補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策。（七）構(gòu)筑振興金融業(yè)的政策體系，積極吸引機(jī)構(gòu)、人才入駐 1．吸引金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其聚集發(fā)展。6．發(fā)揮各級(jí)政府推動(dòng)和政策支持的積極作用，進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控強(qiáng)化執(zhí)行力，確保公司內(nèi)部各層級(jí)能夠認(rèn)真根據(jù)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的作用，支持特色農(nóng)產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品和高技術(shù)產(chǎn)品出口，有效促進(jìn)我省“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施。為重點(diǎn)項(xiàng)目的開(kāi)工建設(shè)，提供企財(cái)險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等一纜子保險(xiǎn)服務(wù)。積極發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老、健康和人身意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。 3．積極推動(dòng)“三農(nóng)保險(xiǎn)”發(fā)展。 2．支持保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新。 （六）加快保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育和發(fā)展 1．大力引進(jìn)各類(lèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體。積極吸引新的資本市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的綜合稅負(fù)水平和營(yíng)運(yùn)成本。6．大力發(fā)展資本市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。通過(guò)積極宣傳，加大政策扶持力度、完善落實(shí)相關(guān)鼓勵(lì)企業(yè)上市優(yōu)惠政策等措施，加強(qiáng)云南擬上市企業(yè)的培育工作。5．加強(qiáng)擬上市企業(yè)的培育工作，拓寬中小企業(yè)融資渠道。支持上市公司直接參加全省的行業(yè)整合，加快實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)的證券化。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市的引導(dǎo)及籌劃，鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)上市規(guī)范發(fā)展，做大做強(qiáng)。引進(jìn)外資期貨公司和實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)投資者，引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)活力和服務(wù)水平。 3．穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)發(fā)展。 2．推動(dòng)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展。發(fā)起人宜選擇實(shí)業(yè)投資機(jī)構(gòu)或?qū)崢I(yè)投資管理機(jī)構(gòu)，組織形式可采取信托形式；基金的存續(xù)期可設(shè)定為20年左右，規(guī)?？稍O(shè)定為30~50億元人民幣之間。（五）大力發(fā)展證券業(yè)，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng) 1．設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金。目前我省一些大型集團(tuán)已完全具備成立財(cái)務(wù)公司的條件，應(yīng)力爭(zhēng)在近期有所突破。推進(jìn)地方金融企業(yè)的資產(chǎn)重組和改組改造，條件具備時(shí)可組建金融控股公司；支持地方商業(yè)銀行化解歷史包袱，充實(shí)資本；完善地方金融企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，建立激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化高管人員誠(chéng)信責(zé)任，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)市場(chǎng)退出。支持國(guó)有商業(yè)銀行加快改革，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度；推動(dòng)股份制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)注重資產(chǎn)質(zhì)量的提高；吸引更多外資銀行進(jìn)駐昆明，鼓勵(lì)外資銀行拓展業(yè)務(wù)規(guī)模。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，特別是大型銀行和有條件的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行充分發(fā)揮其資金實(shí)力雄厚、公信力較高、專業(yè)管理水平較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，積極參股、控股新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持落后地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，在履行銀行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展延伸。將金融信用網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與社會(huì)信用體系建設(shè)結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)信貸信用信息與基礎(chǔ)信用信息的整合和共享，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。3．健全金融信用網(wǎng)絡(luò)。推動(dòng)小額批量支付系統(tǒng)和大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的整合，實(shí)現(xiàn)清算賬戶、存儲(chǔ)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源的共享。 2．加強(qiáng)金融信息化建設(shè)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)先來(lái)先建，可實(shí)行階梯型地價(jià)（越早地價(jià)越便宜）；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)盡快入駐，實(shí)行一定年限的階梯型補(bǔ)貼政策（越早補(bǔ)貼越高）。 （三）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)水平 1．建設(shè)金融商務(wù)區(qū)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的稅費(fèi)，在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)予以減免。加大打擊逃廢金融債務(wù)的力度，有效保護(hù)金融債權(quán)，維護(hù)金融企業(yè)的合法權(quán)益。建立對(duì)政策性擔(dān)保公司的資金補(bǔ)給機(jī)制，形成政策性擔(dān)保與商業(yè)擔(dān)?；檠a(bǔ)充的發(fā)展格局，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，支持金融業(yè)健康發(fā)展。建立和完善企業(yè)和個(gè)人信用信息平臺(tái)和數(shù)據(jù)交換網(wǎng)絡(luò)，對(duì)公共基礎(chǔ)信用信息及個(gè)人信用信息進(jìn)行歸集整合，實(shí)現(xiàn)政府部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)間的信息共享。制定和完善地方信用法規(guī)體系，積極推進(jìn)行業(yè)信用管理，建立開(kāi)放的社會(huì)征信體系。完善經(jīng)濟(jì)金融信息交流機(jī)制、社會(huì)信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范及突發(fā)事件處置機(jī)制；探索金融創(chuàng)新服務(wù)支持機(jī)制、金融不良資產(chǎn)處置機(jī)制，打造經(jīng)濟(jì)金融政策在制定、實(shí)施上的決策參與和支持機(jī)制。相關(guān)部門(mén)要為金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，為金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。 5．發(fā)揮地方政府對(duì)金融業(yè)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)作用。4．建設(shè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心。積極推動(dòng)建立金融控股公司和各類(lèi)基金管理公司。采取措施積極吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來(lái)云南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，引進(jìn)技術(shù)、人才、管理經(jīng)驗(yàn)。作為區(qū)域人民幣清算中心，在金融資本的國(guó)際、國(guó)內(nèi)提供者與使用者之間的中介作用得到充分發(fā)揮。政府在具備一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的條件下，通過(guò)制定政策規(guī)劃、出臺(tái)稅收優(yōu)惠政策、營(yíng)造良好的法律環(huán)境、吸收各類(lèi)金融人才等措施促進(jìn)人民幣清算中心的形成。逐步推動(dòng)建立中國(guó)與云南周邊國(guó)家及次區(qū)域國(guó)家的人民幣清算體系，建立中國(guó)通往東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算通道，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣區(qū)域化（或國(guó)際化） 。盡快制定出臺(tái)《地方金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》、《振興地方金融業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》及實(shí)施細(xì)則。 表1 云南省人民幣存貸款增長(zhǎng)測(cè)算2007年底規(guī)模按近十年的平均增速 計(jì)算按近五年的平均增速計(jì)算按年均增速15%計(jì)算預(yù)計(jì)年數(shù)平均增速預(yù)計(jì)年數(shù)平均增速預(yù)計(jì)年數(shù)存款%%2年貸款%%4年表2 2007年各地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)部門(mén)融資結(jié)構(gòu) （單位：%）貸款債券（含可轉(zhuǎn)債）其中：短期融資券股票西部4中部東部東北數(shù)據(jù)來(lái)源：2007年中國(guó)金融區(qū)域運(yùn)行報(bào)告為進(jìn)一步推動(dòng)我省金融業(yè)的健康快速發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性互動(dòng)，使金融業(yè)更好地服務(wù)于我省經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，現(xiàn)就云南省金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展提出如下建議：（一）充分發(fā)揮政府作用，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展壯大 1．提升金融業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。預(yù)計(jì)到2010年，（通過(guò)時(shí)間序列模型預(yù)測(cè)得到），按照“十一五”期間我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要指標(biāo)來(lái)看，全省生產(chǎn)總值（2005年價(jià)，億元）到2010年預(yù)計(jì)達(dá)到5220億元，%以上，第三產(chǎn)業(yè)預(yù)計(jì)達(dá)到2200億元，%左右，%，占第三產(chǎn)業(yè)的比重將達(dá)到11%，2012年末，%和15%；力爭(zhēng)人民幣存款規(guī)模在2~3年內(nèi)達(dá)到10000億元，貸款規(guī)模在3~4年內(nèi)達(dá)到10000億元（見(jiàn)表1）；增強(qiáng)我省金融業(yè)的綜合實(shí)力，力爭(zhēng)打造1家金融控股集團(tuán)公司；在優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)上，注重提高直接融資比重，通過(guò)五年努力，直接融資與間接融資比例達(dá)到22%以上（2007年西部、中部、東部、東北地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)部門(mén)融資結(jié)構(gòu)見(jiàn)表2），力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)省政府提出的“十一五”期間云南省在境內(nèi)外上市公司總數(shù)達(dá)到50家的目標(biāo)，累計(jì)直接融資額達(dá)到800億元；到2010年，基本建成一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場(chǎng)體系較為完善、服務(wù)領(lǐng)域較為廣泛、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、內(nèi)外環(huán)境和諧、速度與效益并重、規(guī)模與質(zhì)量并舉，功能作用突出的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，2010年，全省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入確保較2005年翻一番，達(dá)到160億元，年均增長(zhǎng)速度保持在15%左右，力爭(zhēng)突破200億元，年均增長(zhǎng)速度保持在20%左右，保險(xiǎn)深度達(dá)到3%，%。經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，我省金融業(yè)：存貸款總量快速增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)有了新的發(fā)展，金融監(jiān)管力度加大，金融服務(wù)水平提高，金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，金融業(yè)取得了顯著成效，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速健康發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)。我省是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展是各級(jí)黨委、政府的第一要?jiǎng)?wù)。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速健康發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)有力支持，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展又是金融穩(wěn)步健康發(fā)展的基礎(chǔ)。在發(fā)展觀念、發(fā)展基礎(chǔ)、潛力挖掘和機(jī)構(gòu)人員等方面都比較滯后。2007年云南規(guī)模保費(fèi)居全國(guó)第23位，%，增速居第33位。城鎮(zhèn)職工、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)發(fā)展不足。我省每年因意外災(zāi)害造成的損失巨大，但企業(yè)和個(gè)人參加保險(xiǎn)的比例較低，僅有少量獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償。（三）保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求不相適應(yīng)，與全國(guó)、西部保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍有差距目前我省保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平不高，覆蓋面不廣，滲透率不強(qiáng)，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾還比較突出。目前，我省在審企業(yè)3家，進(jìn)入輔導(dǎo)的企業(yè)只有4家，與江蘇、浙江、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)上百家擬上市公司相比差距甚遠(yuǎn)。目前，除省國(guó)資委控制的公司運(yùn)用較好外，大部分公司還不能熟練把握。目前全省還沒(méi)有一家上市公司發(fā)行公司債和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，資金募集方式單一主要停留在發(fā)行股票。全省上市公司存在結(jié)構(gòu)性缺陷，僅有1家民營(yíng)公司實(shí)現(xiàn)首發(fā)，高科技、新材料、新商業(yè)模式的公司幾乎沒(méi)有。截至2007年底，云南省共有26家上市公司，低于全國(guó)每省擁有48家上市公司的平均水平。金融租賃公司成為兼有融資、投資和促銷(xiāo)多種功能，在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式，隨著我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)在云南將有著廣闊前景。目前我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)較為健全，全國(guó)性的商業(yè)銀行幾乎落戶云南，但非銀行機(jī)構(gòu)只有云南國(guó)信一家信托公司。截至2007年末，云南省人均存款15985元，低于全國(guó)平均14367元，人均貸款13575元，低于全國(guó)平均水平7446元。五、云南省金融體制改革中存在的問(wèn)題（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體上還遠(yuǎn)落后于全國(guó)平均水平，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亟待發(fā)展近年來(lái)，在國(guó)家西部發(fā)展戰(zhàn)略方針政策的指導(dǎo)下，云南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮銀行業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用，緊密?chē)@云南社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心及重點(diǎn)，充分體現(xiàn)了銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。人民銀行建立了反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行反洗錢(qián)、現(xiàn)金和賬戶管理規(guī)定開(kāi)展了全面檢查，依法處理了違法違規(guī)行為，增強(qiáng)了銀行業(yè)依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)。云南證監(jiān)局始終堅(jiān)持突出“六個(gè)注重”：注重基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)云南資本市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)作；注重市場(chǎng)服務(wù)，增強(qiáng)資本市場(chǎng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力；注重風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)防范和化解云南資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；注重調(diào)查研究，積極探索轄區(qū)資本市場(chǎng)良性發(fā)展新途徑；注重工作創(chuàng)新，努力開(kāi)創(chuàng)云南資本市場(chǎng)發(fā)展新局面；注重隊(duì)伍建設(shè)，全面提高促進(jìn)市場(chǎng)主體發(fā)展的服務(wù)質(zhì)量。（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管，是維護(hù)區(qū)域金融安全的基本保證隨著云南省銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的形成和逐步完善，各部門(mén)密切配合，金融監(jiān)管效能明顯提高，切實(shí)維護(hù)了全省金融市場(chǎng)秩序。一是大力發(fā)展票據(jù)、債券和股票市場(chǎng)，積極促進(jìn)我省優(yōu)質(zhì)上市公司實(shí)現(xiàn)再融資；二是大力推進(jìn)我省企業(yè)上市，積極引導(dǎo)國(guó)有大企業(yè)境內(nèi)外上市，爭(zhēng)取更多的企業(yè)發(fā)行融資債券、擴(kuò)大我省信托規(guī)模等等，充分挖掘資本市場(chǎng)的潛力，擴(kuò)大直接融資比例。直接融資與間接融資的互相配合、協(xié)調(diào)發(fā)展，還有利于改善企業(yè)信用狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，提高資金使用效率；有利于分散和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融運(yùn)行效率。通過(guò)資本市場(chǎng)激活或帶動(dòng)存量調(diào)整，形成以云南銅業(yè)、云天化、云南白藥等為代表的云南冶金、化工、醫(yī)藥等行業(yè)龍頭企業(yè)，促進(jìn)了云南省資源的優(yōu)化配置，云天化可轉(zhuǎn)換公司債券成功發(fā)行，云南銅業(yè)8億元一年期短期融資券的發(fā)行，促進(jìn)了企業(yè)資產(chǎn)的盤(pán)活利用和負(fù)債結(jié)構(gòu)的明顯改善。熊小東，趙權(quán)偉．廣西金融