【正文】 課題主持人：李升高課題組成員：雷一忠 成瑾資料提供：云南省政府金融辦公室 陳云波 吳云飛 云南銀監(jiān)局 趙明 李永貴 云南證監(jiān)局 李鮮 朱俊波 云南保監(jiān)局 丁江萍 蔣恂 張培九34。 4．加強與周邊國家金融界的溝通交流。 3．加強西南四省區(qū)金融合作。建立區(qū)域間金融交流合作機制，制定金融合作戰(zhàn)略規(guī)劃，構建區(qū)域金融合作平臺。推進有關政府部門與金融機構的干部掛職、交流，促進金融部門與經濟部門的交流與合作。 （八）積極推進金融業(yè)交流合作 1．適當范圍內推進政府干部金融知識的培訓以及與金融機構干部的掛職、交流。完善引進和培養(yǎng)金融人才的激勵機制，對金融機構高級管理人員住房支出給予補貼，并在科研經費、出國、子女教育等方面予以照顧。盡快制定金融機構進駐獎勵、辦公用房補貼等優(yōu)惠政策。（七）構筑振興金融業(yè)的政策體系，積極吸引機構、人才入駐 1．吸引金融機構，引導其聚集發(fā)展。6．發(fā)揮各級政府推動和政策支持的積極作用，進一步拓寬保險服務領域。保險機構要加強內控強化執(zhí)行力，確保公司內部各層級能夠認真根據授權開展經營。充分發(fā)揮出口信用保險的作用，支持特色農產品、機電產品和高技術產品出口，有效促進我省“走出去”戰(zhàn)略的實施。為重點項目的開工建設，提供企財險、建筑工程險、責任險、意外險、貨運險等一纜子保險服務。積極發(fā)展農村商業(yè)養(yǎng)老、健康和人身意外傷害保險等業(yè)務。 3．積極推動“三農保險”發(fā)展。 2．支持保險業(yè)改革創(chuàng)新。 （六）加快保險市場的培育和發(fā)展 1．大力引進各類保險市場主體。積極吸引新的資本市場中介服務機構，降低經營機構的綜合稅負水平和營運成本。6．大力發(fā)展資本市場中介服務機構。通過積極宣傳，加大政策扶持力度、完善落實相關鼓勵企業(yè)上市優(yōu)惠政策等措施，加強云南擬上市企業(yè)的培育工作。5．加強擬上市企業(yè)的培育工作，拓寬中小企業(yè)融資渠道。支持上市公司直接參加全省的行業(yè)整合，加快實現國有資產的證券化。加強對企業(yè)上市的引導及籌劃，鼓勵企業(yè)通過上市規(guī)范發(fā)展，做大做強。引進外資期貨公司和實力雄厚的機構投資者，引進競爭機制，增強市場活力和服務水平。 3．穩(wěn)步推進期貨市場發(fā)展。 2．推動產權交易市場發(fā)展。發(fā)起人宜選擇實業(yè)投資機構或實業(yè)投資管理機構，組織形式可采取信托形式；基金的存續(xù)期可設定為20年左右，規(guī)模可設定為30~50億元人民幣之間。（五）大力發(fā)展證券業(yè)，構建多層次資本市場 1．設立產業(yè)投資基金。目前我省一些大型集團已完全具備成立財務公司的條件，應力爭在近期有所突破。推進地方金融企業(yè)的資產重組和改組改造，條件具備時可組建金融控股公司；支持地方商業(yè)銀行化解歷史包袱，充實資本；完善地方金融企業(yè)的法人治理結構，建立激勵約束機制，強化高管人員誠信責任，提高風險管理能力；高風險機構及時市場退出。支持國有商業(yè)銀行加快改革，完善內部治理結構，提高資產質量和經營效益，建立現代金融企業(yè)制度；推動股份制商業(yè)銀行經營轉型，在規(guī)模擴張的同時注重資產質量的提高；吸引更多外資銀行進駐昆明，鼓勵外資銀行拓展業(yè)務規(guī)模。鼓勵各銀行業(yè)金融機構，特別是大型銀行和有條件的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行充分發(fā)揮其資金實力雄厚、公信力較高、專業(yè)管理水平較強的優(yōu)勢，積極參股、控股新型農村金融機構，支持落后地區(qū)銀行業(yè)金融機構多元化發(fā)展，在履行銀行社會責任的同時，實現業(yè)務的擴展延伸。將金融信用網絡建設與社會信用體系建設結合起來，推動信貸信用信息與基礎信用信息的整合和共享，提高金融風險防范能力。3．健全金融信用網絡。推動小額批量支付系統(tǒng)和大額實時支付系統(tǒng)的整合，實現清算賬戶、存儲系統(tǒng)和網絡資源的共享。 2．加強金融信息化建設。鼓勵金融機構先來先建，可實行階梯型地價（越早地價越便宜）；鼓勵金融機構盡快入駐，實行一定年限的階梯型補貼政策（越早補貼越高）。 （三）加強金融基礎設施建設，提升金融服務水平 1．建設金融商務區(qū)。對金融機構處置不良資產過程中發(fā)生的稅費，在國家政策允許的范圍內予以減免。加大打擊逃廢金融債務的力度，有效保護金融債權，維護金融企業(yè)的合法權益。建立對政策性擔保公司的資金補給機制，形成政策性擔保與商業(yè)擔?；檠a充的發(fā)展格局，有效化解信貸風險，支持金融業(yè)健康發(fā)展。建立和完善企業(yè)和個人信用信息平臺和數據交換網絡，對公共基礎信用信息及個人信用信息進行歸集整合，實現政府部門及金融機構間的信息共享。制定和完善地方信用法規(guī)體系，積極推進行業(yè)信用管理，建立開放的社會征信體系。完善經濟金融信息交流機制、社會信用體系建設協(xié)調推進機制、金融風險預警防范及突發(fā)事件處置機制；探索金融創(chuàng)新服務支持機制、金融不良資產處置機制，打造經濟金融政策在制定、實施上的決策參與和支持機制。相關部門要為金融機構及其從業(yè)人員提供優(yōu)質高效服務，為金融業(yè)發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。 5．發(fā)揮地方政府對金融業(yè)發(fā)展的組織協(xié)調作用。4．建設區(qū)域經濟中心。積極推動建立金融控股公司和各類基金管理公司。采取措施積極吸引國內外金融機構來云南設立分支機構，引進技術、人才、管理經驗。作為區(qū)域人民幣清算中心，在金融資本的國際、國內提供者與使用者之間的中介作用得到充分發(fā)揮。政府在具備一定經濟基礎的條件下，通過制定政策規(guī)劃、出臺稅收優(yōu)惠政策、營造良好的法律環(huán)境、吸收各類金融人才等措施促進人民幣清算中心的形成。逐步推動建立中國與云南周邊國家及次區(qū)域國家的人民幣清算體系，建立中國通往東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算通道，穩(wěn)步推進人民幣區(qū)域化（或國際化） 。盡快制定出臺《地方金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》、《振興地方金融業(yè)發(fā)展的若干意見》及實施細則。 表1 云南省人民幣存貸款增長測算2007年底規(guī)模按近十年的平均增速 計算按近五年的平均增速計算按年均增速15%計算預計年數平均增速預計年數平均增速預計年數存款%%2年貸款%%4年表2 2007年各地區(qū)非金融機構部門融資結構 （單位：%）貸款債券（含可轉債）其中：短期融資券股票西部4中部東部東北數據來源：2007年中國金融區(qū)域運行報告為進一步推動我省金融業(yè)的健康快速發(fā)展，促進經濟和金融的良性互動，使金融業(yè)更好地服務于我省經濟的快速發(fā)展，現就云南省金融業(yè)未來的發(fā)展提出如下建議：（一）充分發(fā)揮政府作用，促進金融業(yè)發(fā)展壯大 1．提升金融業(yè)在地方經濟發(fā)展中的地位。預計到2010年，（通過時間序列模型預測得到），按照“十一五”期間我省經濟社會發(fā)展的主要指標來看，全省生產總值（2005年價，億元）到2010年預計達到5220億元，%以上，第三產業(yè)預計達到2200億元，%左右，%，占第三產業(yè)的比重將達到11%，2012年末，%和15%；力爭人民幣存款規(guī)模在2~3年內達到10000億元，貸款規(guī)模在3~4年內達到10000億元（見表1）；增強我省金融業(yè)的綜合實力，力爭打造1家金融控股集團公司；在優(yōu)化社會融資結構上，注重提高直接融資比重，通過五年努力，直接融資與間接融資比例達到22%以上（2007年西部、中部、東部、東北地區(qū)非金融機構部門融資結構見表2），力爭實現省政府提出的“十一五”期間云南省在境內外上市公司總數達到50家的目標，累計直接融資額達到800億元；到2010年，基本建成一個業(yè)務規(guī)模較大、市場體系較為完善、服務領域較為廣泛、綜合競爭力較強、經營誠信規(guī)范、內外環(huán)境和諧、速度與效益并重、規(guī)模與質量并舉，功能作用突出的現代保險業(yè)，2010年，全省保險業(yè)務收入確保較2005年翻一番，達到160億元，年均增長速度保持在15%左右，力爭突破200億元，年均增長速度保持在20%左右，保險深度達到3%，%。經過30年的發(fā)展，我省金融業(yè)：存貸款總量快速增長，信貸結構明顯改善，證券市場和保險市場有了新的發(fā)展，金融監(jiān)管力度加大，金融服務水平提高，金融資產質量明顯改善，金融業(yè)取得了顯著成效，為全省經濟社會快速健康發(fā)展作出了積極的貢獻。我省是一個經濟欠發(fā)達省份，加快經濟發(fā)展是各級黨委、政府的第一要務。經濟的持續(xù)快速健康發(fā)展離不開金融的強有力支持，而經濟發(fā)展又是金融穩(wěn)步健康發(fā)展的基礎。在發(fā)展觀念、發(fā)展基礎、潛力挖掘和機構人員等方面都比較滯后。2007年云南規(guī)模保費居全國第23位，%，增速居第33位。城鎮(zhèn)職工、居民養(yǎng)老保險，健康保險發(fā)展不足。我省每年因意外災害造成的損失巨大，但企業(yè)和個人參加保險的比例較低，僅有少量獲得保險補償。（三）保險業(yè)與經濟社會發(fā)展的要求不相適應，與全國、西部保險業(yè)發(fā)展仍有差距目前我省保險業(yè)整體發(fā)展水平不高，覆蓋面不廣，滲透率不強，與經濟社會發(fā)展不相適應的矛盾還比較突出。目前，我省在審企業(yè)3家，進入輔導的企業(yè)只有4家，與江蘇、浙江、廣東等經濟發(fā)達地區(qū)上百家擬上市公司相比差距甚遠。目前，除省國資委控制的公司運用較好外，大部分公司還不能熟練把握。目前全省還沒有一家上市公司發(fā)行公司債和資產證券化產品，資金募集方式單一主要停留在發(fā)行股票。全省上市公司存在結構性缺陷，僅有1家民營公司實現首發(fā)，高科技、新材料、新商業(yè)模式的公司幾乎沒有。截至2007年底，云南省共有26家上市公司，低于全國每省擁有48家上市公司的平均水平。金融租賃公司成為兼有融資、投資和促銷多種功能，在發(fā)達國家已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式，隨著我省經濟的發(fā)展，非銀行金融機構在云南將有著廣闊前景。目前我省銀行業(yè)金融機構較為健全，全國性的商業(yè)銀行幾乎落戶云南，但非銀行機構只有云南國信一家信托公司。截至2007年末，云南省人均存款15985元，低于全國平均14367元，人均貸款13575元，低于全國平均水平7446元。五、云南省金融體制改革中存在的問題（一）銀行業(yè)金融機構總體上還遠落后于全國平均水平，非銀行業(yè)金融機構亟待發(fā)展近年來，在國家西部發(fā)展戰(zhàn)略方針政策的指導下，云南銀行業(yè)金融機構充分發(fā)揮銀行業(yè)對地方經濟發(fā)展的推動作用，緊密圍繞云南社會經濟發(fā)展中心及重點，充分體現了銀行業(yè)對經濟發(fā)展的推動作用。人民銀行建立了反洗錢協(xié)調機制，對商業(yè)銀行執(zhí)行反洗錢、現金和賬戶管理規(guī)定開展了全面檢查，依法處理了違法違規(guī)行為，增強了銀行業(yè)依法經營意識。云南證監(jiān)局始終堅持突出“六個注重”：注重基礎建設，推動云南資本市場規(guī)范運作；注重市場服務，增強資本市場服務地方經濟發(fā)展的能力；注重風險控制，及時防范和化解云南資本市場風險；注重調查研究，積極探索轄區(qū)資本市場良性發(fā)展新途徑；注重工作創(chuàng)新，努力開創(chuàng)云南資本市場發(fā)展新局面；注重隊伍建設，全面提高促進市場主體發(fā)展的服務質量。（五）加強金融監(jiān)管，是維護區(qū)域金融安全的基本保證隨著云南省銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的形成和逐步完善，各部門密切配合，金融監(jiān)管效能明顯提高，切實維護了全省金融市場秩序。一是大力發(fā)展票據、債券和股票市場，積極促進我省優(yōu)質上市公司實現再融資；二是大力推進我省企業(yè)上市，積極引導國有大企業(yè)境內外上市，爭取更多的企業(yè)發(fā)行融資債券、擴大我省信托規(guī)模等等，充分挖掘資本市場的潛力，擴大直接融資比例。直接融資與間接融資的互相配合、協(xié)調發(fā)展，還有利于改善企業(yè)信用狀況和經營業(yè)績，提高資金使用效率；有利于分散和控制金融風險，提高金融運行效率。通過資本市場激活或帶動存量調整，形成以云南銅業(yè)、云天化、云南白藥等為代表的云南冶金、化工、醫(yī)藥等行業(yè)龍頭企業(yè)，促進了云南省資源的優(yōu)化配置，云天化可轉換公司債券成功發(fā)行，云南銅業(yè)8億元一年期短期融資券的發(fā)行，促進了企業(yè)資產的盤活利用和負債結構的明顯改善。熊小東，趙權偉．廣西金融