個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)(參考版)
2025-06-30 12:26本頁(yè)面
【正文】 64 / 64附錄：相關(guān)憑證（存）（235mm95mm）（取）（235mm95mm）（210mm297mm）（189mm85mm）?？蛻?hù)可以在轉(zhuǎn)賬限額內(nèi)約定該賬戶(hù)單筆最高轉(zhuǎn)賬金額。辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，必須校驗(yàn)轉(zhuǎn)出賬戶(hù)的認(rèn)證方式。在銀行前臺(tái)辦理的轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入賬戶(hù)至少一方應(yīng)為銀行已開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。辦理轉(zhuǎn)賬/匯款業(yè)務(wù)應(yīng)按人民銀行相關(guān)規(guī)定審核匯款用途。系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金到賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指轉(zhuǎn)出方客戶(hù)將現(xiàn)金通過(guò)營(yíng)業(yè)窗口轉(zhuǎn)入在銀行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括系統(tǒng)內(nèi)不同賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和現(xiàn)金到賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的渠道（柜臺(tái)、ATM等）、轉(zhuǎn)出賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)方、轉(zhuǎn)入賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)方均在開(kāi)戶(hù)行的轉(zhuǎn)賬交易。（七）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬/匯款業(yè)務(wù)是指通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶(hù)完成貨幣收付的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。賬戶(hù)限額：教育儲(chǔ)蓄每一賬戶(hù)起存50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶(hù)余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時(shí)銀行給予清戶(hù)，轉(zhuǎn)為活期存款。最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元（含），外幣等值五千美元（含）。50元起存，存期不足三個(gè)月的，利息按支取日掛牌活期利率計(jì)算；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿(mǎn)半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個(gè)月存款利率打六折計(jì)算；存期半年以上的（含半年）不滿(mǎn)一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。存期分一年、三年、五年。利息按存款開(kāi)戶(hù)日掛牌整存零取利率計(jì)算，于期滿(mǎn)結(jié)清時(shí)支取。（4）存本取息指在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存款開(kāi)戶(hù)的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次，由您與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。利息按存款開(kāi)戶(hù)日掛牌零存整取利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算。儲(chǔ)戶(hù)提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。（2）零存整取指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由客戶(hù)自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。整存整取存款可以辦理到期日自動(dòng)轉(zhuǎn)存。（1）整存整取指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款。（5）對(duì)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，存款人申請(qǐng)?zhí)崆爸〉?，必須持存折（單）和存款人的有效身份證件辦理；對(duì)他人代理的，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。（4）人民幣個(gè)人定期存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年和五年。政策無(wú)規(guī)定的，除特殊情況外，原則上不需要出示身份證明或留存復(fù)印件。政策有特殊規(guī)定的，按相關(guān)政策執(zhí)行。（六）定期存款定期存款是由客戶(hù)在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，一次或按期分次（在約定存期內(nèi)）存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種存款方式。從卡/折中收取時(shí)，只能從最先錄入系統(tǒng)的資金來(lái)源方卡/折的活期賬戶(hù)中扣收。（2）按“誰(shuí)發(fā)起，誰(shuí)付費(fèi)”的原則。一筆業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，只能選擇上述一種方式收取。不到結(jié)息日清戶(hù)時(shí)，按清戶(hù)日掛牌公告的活期利率計(jì)算到清戶(hù)前一日止。(4)人民幣活期存款1元起存，外幣活期存款起存金額為不低于l美元的等值外幣。(3)活期方式：一卡通活期、結(jié)算/外幣存折活期、儲(chǔ)蓄存折活期。(2）辦理活期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類(lèi)、金額滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。（1）活期存款的存入允許代辦。資金轉(zhuǎn)入其他卡/折的，應(yīng)提交卡/折或填寫(xiě)“銀行個(gè)人存取款憑條”背面的客戶(hù)填寫(xiě)欄，預(yù)留業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的資料。一卡通結(jié)算戶(hù)關(guān)戶(hù)只是關(guān)閉活期賬戶(hù)，如要關(guān)閉戶(hù)口必須辦理一卡通銷(xiāo)戶(hù)。異地銷(xiāo)戶(hù)匯往異地的，應(yīng)按上述兩項(xiàng)合計(jì)收取手續(xù)費(fèi)。異地辦理關(guān)戶(hù)時(shí)按本息合計(jì)收取通存通兌手續(xù)費(fèi)。(11)其它合法款項(xiàng)。（9）納稅退還。 （7）繼承、贈(zèng)予款項(xiàng)。（5）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)：（1）工資、獎(jiǎng)金收入。 (6)法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。 （4）香港、澳門(mén)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。 ?。?）中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。 自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中選擇并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。（1）活期儲(chǔ)蓄功能。人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)可用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬、收付、結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算的存款賬戶(hù)，包括理財(cái)賬戶(hù)和卡類(lèi)戶(hù)口下的人民幣活期主賬戶(hù)、人民幣結(jié)算賬戶(hù)存折。外幣賬戶(hù)包括外幣存折、存單戶(hù)口對(duì)應(yīng)的賬戶(hù)、理財(cái)賬戶(hù)和卡類(lèi)戶(hù)口下的外幣定活期賬戶(hù)。定期賬戶(hù)包括各幣種定期存單戶(hù)口對(duì)應(yīng)的賬戶(hù)、理財(cái)賬戶(hù)和卡類(lèi)戶(hù)口下各幣種定期賬戶(hù)。（三）賬戶(hù)管理賬戶(hù)是戶(hù)口下不同資金的核算單元，資金交易信息、計(jì)息積數(shù)信息都體現(xiàn)在賬戶(hù)上。（3）本業(yè)務(wù)允許代辦。開(kāi)立戶(hù)口：（1）開(kāi)立戶(hù)口前如客戶(hù)未在銀行開(kāi)立過(guò)客戶(hù)號(hào)，須先為客戶(hù)開(kāi)立客戶(hù)號(hào)。（1）客戶(hù)的姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類(lèi)型和證件號(hào)碼四個(gè)要素作為判斷同一客戶(hù)號(hào)的標(biāo)準(zhǔn)；（2）當(dāng)客戶(hù)證件類(lèi)型和證件號(hào)碼兩個(gè)要素與系統(tǒng)內(nèi)已存在的客戶(hù)資料相同時(shí)，系統(tǒng)提示可能存在相同客戶(hù)，此時(shí)如選擇新開(kāi)客戶(hù)號(hào)，系統(tǒng)控制必須經(jīng)過(guò)授權(quán)；（二）戶(hù)口管理戶(hù)口是銀行為客戶(hù)開(kāi)通的服務(wù)媒介，在系統(tǒng)中戶(hù)口隸屬于客戶(hù)號(hào)。銀行實(shí)行客戶(hù)號(hào)綜合管理模式，即無(wú)論客戶(hù)在銀行開(kāi)立多少個(gè)賬戶(hù)，只要客戶(hù)姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類(lèi)型和號(hào)碼相同，銀行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一自然人，即同一個(gè)客戶(hù)。場(chǎng)景一原因:銷(xiāo)戶(hù)時(shí),轉(zhuǎn)出賬戶(hù)和轉(zhuǎn)入賬戶(hù)必須為同一個(gè)人名下賬戶(hù)解決方法:轉(zhuǎn)入銷(xiāo)戶(hù)客戶(hù)名下的其他賬戶(hù)場(chǎng)景二原因:未輸入存折的賬號(hào)解決方法:輸入存折的賬號(hào)場(chǎng)景三原因:柜員的尾箱中現(xiàn)金不足解決方法:將柜員尾箱中未入賬的現(xiàn)金入賬場(chǎng)景四原因: 憑證類(lèi)型與客戶(hù)號(hào)對(duì)應(yīng)不上解決方法:錄入正確的憑證類(lèi)型或客戶(hù)號(hào)場(chǎng)景五原因: 采
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