【正文】 同時根據(jù)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，對該客戶進(jìn)行判斷分析，形成可疑交易報告，上報反洗錢監(jiān)測分析中心和人民銀。 六、如何對聯(lián)網(wǎng)核查疑義結(jié)果進(jìn)行核實？答：在業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存在疑義時，要求業(yè)務(wù)人員要結(jié)合實際，對不同業(yè)務(wù)、不同客戶，采取不同的疑義信息核實方法：一是通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將疑義信息向公安部門反饋并申請進(jìn)一步核實，業(yè)務(wù)人員定期查詢和下載公安部門對疑義信息的核實情況；二是采取回訪客戶、實地查訪、向當(dāng)?shù)毓不蚬ど滩块T核實等方式對客戶身份進(jìn)一步調(diào)查核實。（三）將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，在兩周內(nèi)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查看反饋情況并根據(jù)核實后的相關(guān)信息進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對于第二代居民身份證，可通過第二代身份證閱讀機(jī)器進(jìn)行鑒別，如經(jīng)鑒別確屬真實證件的，應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。情況2：對于身份證號碼不存在、身份證號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進(jìn)一步核實。五、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的業(yè)務(wù)如何處理？答：根據(jù)人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)相關(guān)文件要求及我行內(nèi)控制度規(guī)定，業(yè)務(wù)人員遇到聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果為號碼不存在、姓名與號碼不符或照片不存在，且不能確切判斷居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，要視不同情況分別處理：情況1：對于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中出現(xiàn)身份證號碼與姓名一致但未反饋照片的，原則上應(yīng)繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（四）銀行卡業(yè)務(wù)，包括卡申領(lǐng)、換卡、卡掛失業(yè)務(wù)；網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)注冊、專業(yè)版用戶的數(shù)字證書掛失業(yè)務(wù)；（五）國際業(yè)務(wù)，包括上報貿(mào)易融資材料、開立外匯賬戶、向境外匯出資金業(yè)務(wù)；（六）反洗錢業(yè)務(wù)，包括客戶身份識別、大額可疑交易分析、客戶風(fēng)險等級劃分等。（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算（支票、本票、匯票等）、匯兌等業(yè)務(wù)的以下情況：①一次性業(yè)務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元（含）以上或者外幣等值1000美元（含）以上；②單筆人民幣20萬元（含）以上或等值1萬美元（含）以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，需要對在本機(jī)構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立賬戶的相關(guān)個人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)除外。 我行日常業(yè)務(wù)中需要對相關(guān)個人客戶辦理聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)包括：（一）個人銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更、掛失個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)；其他個人特殊業(yè)務(wù)，包括大額存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)（5萬及5萬元以上）、定期存款提前支取、密碼加辦、密碼修改、密碼撤銷等。（五）普通讀寫器的使用壽命約為60萬次，超過該次數(shù)后應(yīng)考慮進(jìn)行更換。（四）使用磁條讀寫器時磁條與讀寫器磁頭的位置應(yīng)垂直，操作時磁條應(yīng)勻速、水平的通過磁頭縫隙，速度過快會影響磁條信息的讀寫。（三）磁條讀寫器經(jīng)過一定時間的使用和使用環(huán)境的原因可能導(dǎo)致磁頭縫隙臟和堵塞，應(yīng)定期使用清潔卡對磁頭處進(jìn)行清潔處理。（二）營業(yè)廳內(nèi)要有質(zhì)量合格的電壓穩(wěn)壓器和相對潔凈的操作環(huán)境?！倍?、社會保險費征繳代扣業(yè)務(wù)，每月扣款時間是哪天？答：根據(jù)社保局規(guī)定“參保企業(yè)在每月115日到所在區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理人員增減業(yè)務(wù)，做完增減變化以后一個工作日內(nèi)社保費自動扣取；如果沒有人員增減變化，15日之后社保費將自動扣取”。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知的通知》（青商銀發(fā)[2005]209號）“持票人持未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上填制的收款人名稱應(yīng)與票面記載的收款人名稱一致；開戶行名稱和賬號可與票面記載的收款人開戶行名稱和賬號不同，但托收憑證上填制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應(yīng)是同系統(tǒng)的銀行。2009年4月答復(fù)支行問題一、某支行收到一筆銀行承兌匯票的委托收款，該張匯票未進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓，收款人賬號為：123456，收款人開戶行為：青島工行A支行，托收憑證上記載的賬號為：654321，收款人開戶行為：青島工行B支行。異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。臨時機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的批文。因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應(yīng)出具隸屬單位的證明、基本戶開戶許可證。異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。其他特殊情況如欲使用本交易，支行應(yīng)上報總部財會部，經(jīng)批準(zhǔn)后，再進(jìn)行辦理。（二）單位結(jié)算賬戶銷戶時，其余額不足以購買支票。在受理此類查詢時，分支行應(yīng)要求審計機(jī)關(guān)出具書面說明（在查詢書上注明或者單獨出具都可以）。七、審計部門可否查詢個人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)信息？答：根據(jù)《中華人民共和國審計法》第三十三條規(guī)定“審計機(jī)關(guān)經(jīng)縣級以上人民政府審計機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢被審計單位在金融機(jī)構(gòu)的賬戶。注意在拆封、裝封時應(yīng)雙人辦理。五、根據(jù)風(fēng)控部《關(guān)于將房地產(chǎn)權(quán)證原件與抵押權(quán)證一并入庫的通知》要求，“對自年初已出賬的房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的房地產(chǎn)證原件，要盡可能與客戶取得聯(lián)系，索回原件一同入庫”。四、社保代扣業(yè)務(wù)，扣款成功后打印的一式三聯(lián)《山東省社會保險費專用收款票據(jù)》應(yīng)如何處理？答：根據(jù)社保部門要求，三聯(lián)收款憑證第一聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章做客戶回單，第二、三聯(lián)支行專夾保管。使用傳真加電話方式查詢查復(fù)時，相關(guān)分支行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，指定專人辦理。緊急情況下，跨交換區(qū)域的分支行可以先通過傳真加電話確認(rèn)的方式進(jìn)行查詢查復(fù)，傳真件上注明詳細(xì)的電話確認(rèn)記錄，紙質(zhì)版的查詢查復(fù)書應(yīng)同時通過掛號信或特快專遞形式進(jìn)行傳遞。二、某企業(yè)提前償還貸款，出具的轉(zhuǎn)賬支票收款人、金額及用途應(yīng)如何填寫？答：收款人應(yīng)填寫“青島銀行”或“青島銀行xx支（分）行”，金額應(yīng)填寫償還的本息合計金額，用途應(yīng)填寫“還貸款”?？蛻鬊可以在我行辦理委托收款：客戶A預(yù)留銀行印鑒客戶B客戶B預(yù)留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行客戶B預(yù)留銀行印鑒“委托收款”字樣青島銀行xx支行 客戶B也可以繼續(xù)將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：客戶A預(yù)留銀行印鑒客戶B客戶B預(yù)留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行客戶B預(yù)留銀行印鑒客戶C （2）假設(shè)客戶A將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給客戶B，客戶B持票據(jù)在我行辦理質(zhì)押，質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后，背書人未能如期履行債務(wù)時，支行依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)：客戶A預(yù)留銀行印鑒客戶B客戶B預(yù)留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行青島銀行xx支行結(jié)算章經(jīng)辦人章“委托收款”字樣青島銀行xx支行 2009年3月答復(fù)支行問題一、某企業(yè)客戶與我行簽約辦理社保代扣業(yè)務(wù)，該企業(yè)表示其有兩個社保編號需要與同一個結(jié)算賬戶簽約，應(yīng)如何辦理？答：某些企業(yè)由于人員繳納保險險種不同，會存在兩個社保編號。支行在票據(jù)到期時按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣”。（單純交付票據(jù)是指票據(jù)的收款人或其他持票人僅須將票據(jù)交付于相對人即可達(dá)票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)之目的的法律行為）”。八、質(zhì)押票據(jù)到期發(fā)出委托收款時應(yīng)如何進(jìn)行背書？答：根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知的通知》（青商銀發(fā)[2005]209號）要求：“質(zhì)押的票據(jù)必須嚴(yán)格按規(guī)定辦理質(zhì)押背書。當(dāng)久懸賬戶重新啟用，狀態(tài)變?yōu)榛钴S時，支行賬戶管理人員應(yīng)及時在賬戶管理系統(tǒng)中撤銷久懸標(biāo)志，方法如下：對于備案類賬戶，在賬戶管理系統(tǒng)中，采用先銷戶，后重新備案的方法撤銷久懸標(biāo)識。支行賬戶管理人員應(yīng)每月查看“結(jié)算/儲蓄活躍轉(zhuǎn)久懸戶明細(xì)表”（DD NONCRITICALD038P報表），對于由活躍轉(zhuǎn)為久懸狀態(tài)的賬戶，應(yīng)及時在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)置久懸。包括：BDS前臺系統(tǒng)、AS400總賬系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、空頭支票處罰系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、網(wǎng)銀等。認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份的其他情形。客戶有反洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（九）出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（七）國際業(yè)務(wù)，包括上報貿(mào)易融資材料（包括進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、出口押匯、T/T押匯等業(yè)務(wù)）、開立外匯賬戶、向境外匯出資金等。（五）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)注冊、專業(yè)版用戶的數(shù)字證書掛失。但若發(fā)現(xiàn)交易可疑應(yīng)及時對相關(guān)個人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。不在本機(jī)構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立帳戶的個人客戶在辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)解付等一次性業(yè)務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情況需聯(lián)網(wǎng)核查，其他情況不強(qiáng)制要求聯(lián)網(wǎng)核查。（二）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，開銷戶、帳戶信息變更、印鑒變更、掛失止付、帳戶信息查詢、辦理出售支票密碼類業(yè)務(wù)、辦理支付密碼類業(yè)務(wù)、資信證明、代扣代繳協(xié)議簽訂等需出示經(jīng)辦人或法人代表身份證件的業(yè)務(wù)。在取消《款項交接登記簿》后，金庫主管應(yīng)每日打印兩份304柜員軋賬單（前臺），一份隨傳票交后督，一份支行留存?zhèn)洳椋ò醇狙b訂，保管期限為5年）。四、款項交接登記簿取消后，由金庫主管每天軋賬時打印兩份軋賬單，一份隨傳票交后督，一份支行留存?zhèn)洳椤楸ＷC客戶預(yù)留印鑒的真實性，印鑒卡片應(yīng)同開戶資料一起，換人復(fù)核。原臨時戶印鑒卡片應(yīng)同《賬戶維護(hù)審批表》一并隨傳票上交事后監(jiān)督。（四）支行將印章領(lǐng)回后，需在《公章保管登記簿》進(jìn)行登記。（三）印章刻制完畢，支行根據(jù)財會部通知，持介紹信至財會部領(lǐng)取印章。（二）總部財會部綜合考慮支行實際情況進(jìn)行審批。久懸賬戶重新啟用時，對于備案類賬戶需要在賬戶管理系統(tǒng)中先做銷戶處理，然后重新進(jìn)行備案；對于核準(zhǔn)類賬戶，支行應(yīng)提供申請至人民銀行賬戶管理部門，由人民銀行撤銷久懸標(biāo)志。分支行在業(yè)務(wù)辦理中請注意區(qū)別對待，不要忘記對多余部分手工結(jié)清。當(dāng)相等時，此筆102萬元的保證金可以自動結(jié)清。十三、某行12月1日以一張102萬元的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，辦理了100萬元的銀行承兌匯票，1月5日，質(zhì)押銀承到期托收后，支行總賬存入保證金102萬元，并做了100萬元的保證金連接。十二、辦理財稅庫網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)社保業(yè)務(wù)時，委托協(xié)議編號應(yīng)按照何種規(guī)則編寫？答：委托協(xié)議編號輸入：征收機(jī)構(gòu)代碼“5”+行號+3位順序號如：580201001，并在《社會保險費代扣代繳授權(quán)書》右上角注明。如果確實需要在節(jié)假日辦理現(xiàn)金出入庫的，應(yīng)征得分支行行長及分管行長的同意，按規(guī)定安排好押運車輛及人員，加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作。根據(jù)實際情況需要，還可以同時在信封中縫雙人騎縫蓋章。十、抵質(zhì)押品裝封時，應(yīng)如何加蓋騎縫章？答：根據(jù)我行相關(guān)管理規(guī)定，抵質(zhì)押品經(jīng)信貸人員、會計人員分別審查票據(jù)真?zhèn)?、票面信息、票?jù)背書等要素后，雙人共同裝封，雙人加蓋騎縫章，交出納人員入庫保管。保管人：青島銀行xx支行；抵押人：實際抵押人名稱；物品金額：質(zhì)押品填寫面值，抵押品填寫權(quán)利價值。目前沒有分明細(xì)科目登記的分支行，應(yīng)自即日起對新業(yè)務(wù)分類分頁登記，原有業(yè)務(wù)仍可使用原登記簿進(jìn)行銷記。八、《代保管有價值品、抵質(zhì)押品登記簿》應(yīng)如何分類登記？答：為便于管理及查庫，《代保管有價值品、抵質(zhì)押品登記簿》應(yīng)按照明細(xì)科目分類分頁登記?！逼?、對于授信沒有到期，需要進(jìn)行調(diào)整或者解除抵質(zhì)押品的情況，會計人員應(yīng)注意的風(fēng)險點有哪些？答：對于授信沒有到期，需要進(jìn)行調(diào)整或者解除抵質(zhì)押品的情況，應(yīng)由信貸部門出具書面說明，并由市場部經(jīng)理及分支行行長簽字確認(rèn)。保管人員應(yīng)每天查看臨時出入庫登記簿，對未及時交回的代保管有價值品、抵質(zhì)押品應(yīng)及時詢問有關(guān)人員，督促其盡快入庫。貸款到期后，如原貸款抵質(zhì)押物需繼續(xù)使用，必須重新辦理出入庫手續(xù)。五、貸款到期辦理貸新還舊時，原抵質(zhì)押物是否需要重新辦理出入庫手續(xù)？答：需要。質(zhì)押票據(jù)托收款項收回后，直至我行承兌的銀行承兌匯票到期，才進(jìn)行保證金連接的做法，無法有效控制保證金，存在一定的風(fēng)險隱患。（2）按照承兌行要求備齊相關(guān)證明后，將銀行承兌匯票重新發(fā)出，登記《發(fā)出委托收款登記簿》，同時銷記7035其他代保管有價值品。對于貼現(xiàn)、質(zhì)押票據(jù)，如因瑕疵退回，應(yīng)重點注意以下兩點：（1）應(yīng)及時通知信貸部門聯(lián)系客戶出具相關(guān)書面說明，并在《發(fā)出委托收款登記簿》備注欄注明退回原因。每月按規(guī)定對抵質(zhì)押品查庫的同時應(yīng)對《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》進(jìn)行檢查，查看《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》中記錄是否相匹配，登記的托收票據(jù)是否有相對應(yīng)的特快專遞回執(zhí)聯(lián)、同城交換留存聯(lián)。分支行應(yīng)加強(qiáng)對托收票據(jù)的跟蹤，超過合理期限沒有收回的，經(jīng)辦人應(yīng)及時采取有效跟蹤監(jiān)督措施，并在《發(fā)出委托收款登記簿》上注明處理措施，如：電話催促等。在托收款項收回后，經(jīng)辦人應(yīng)將來賬回單與《發(fā)出委托收款登記簿》中內(nèi)容進(jìn)行核對，重點核對：金額、收款人、是否存入保證金等。委托收款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在將票據(jù)交接給發(fā)信人時，應(yīng)注意在《交接登記簿》上做好記錄。如果分支行沒有分類登記，需按照前述要求進(jìn)行分類登記。根據(jù)票據(jù)權(quán)利人不同，可以將我行發(fā)出的委托收款票據(jù)分為兩類，一類票據(jù)權(quán)利人為我行，指貼現(xiàn)票據(jù)，質(zhì)押票據(jù)等；一類票據(jù)權(quán)利人為客戶，指客戶在我行柜臺辦理委托收款的票據(jù)。對于無法做到規(guī)定保管期限的分支行，應(yīng)將收繳假幣的實時錄像單獨備份保存，至少90個工作日。余額對賬函用于我行與客戶之間的賬務(wù)核對，并非轉(zhuǎn)賬交易單證，所以應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章，而不加蓋轉(zhuǎn)訖章。A支行客戶在B支行辦理一筆通存業(yè)務(wù)，客戶將入賬回單丟失后，應(yīng)由哪個支行負(fù)責(zé)為客戶補制回單？答：為防范風(fēng)險、方便客戶，應(yīng)由開戶行在向交易行核實客戶的交易情況后（交易行應(yīng)協(xié)助提供傳票復(fù)印件），補制回單。如￥16,，應(yīng)寫成人民幣壹萬陸仟肆佰零玖元零貳分；又如￥，應(yīng)寫成人民幣叁佰貳拾伍元零肆分。如￥1,，應(yīng)寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫成