小微企業(yè)信貸業(yè)務風險與對策論文(參考版)
2025-06-25 20:15本頁面
【正文】 (王彥成)。四是提高貸后管理自動化水平。在第二還款來源選擇上，優(yōu)先選擇抵質(zhì)押擔保，嚴格控制關聯(lián)擔保。三是提高押品管理能力。二是提高貸款支用管理能力。 ?。ㄎ澹┨嵘J后管理能力 一是提高賬戶管理能力。二是在創(chuàng)新供應鏈條上應收賬款池質(zhì)押貸款、票據(jù)池質(zhì)押貸款、定單項下封閉貸款、適合小微企業(yè)客戶的保理、國內(nèi)信用證等信貸產(chǎn)品；涉農(nóng)方面重點推廣林權抵押、保單質(zhì)押、出口退稅賬戶質(zhì)押等擔保方式貸款。 ?。ㄋ模┘涌旆债a(chǎn)品創(chuàng)新 將傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務與新型投行服務、融資類業(yè)務與融智類業(yè)務有效結合，充分利用商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢，搭建客戶交流溝通的平臺，解決小微企業(yè)在發(fā)展中的資金瓶頸、人才瓶頸、市場瓶頸等問題，為其做大做強發(fā)展提供實質(zhì)性的支持。三是分析小微企業(yè)盈利水平的真實性。二是分析實收資本的可靠性。 ?。ㄈ蚀_把握客戶償債能力 商業(yè)銀行應關注小微企業(yè)財務信息的真實性風險，通過對小微企業(yè)非財務指標的分析來驗證企業(yè)提供財務指標的真實性，綜合判斷客戶的實際償債能力。探索創(chuàng)新小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展考核機制，改變以考核“信貸和客戶增量、增速，全面覆蓋”等辦法，建立重在有效推動小微企業(yè)業(yè)務“從全面發(fā)展向重點地區(qū)優(yōu)先發(fā)展轉(zhuǎn)變；從經(jīng)營信貸向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變；從單戶營銷向批量化營銷轉(zhuǎn)變；從主要發(fā)展中小型客戶向小型、微小型客戶延伸轉(zhuǎn)變，提升小微企業(yè)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展能力”的考核機制。標準化的管理也為小微企業(yè)服務的下沉創(chuàng)造了條件，避免了因為管理半徑延長導致風險判斷和客戶準入操作性偏差，提高風險管理的有效性?？茖W地管理好風險，才能促進小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展。由于融資渠道窄，小微企業(yè)融資需求長期得不到滿足，存在需求剛性。同時，完善考核機制，把小微企業(yè)不良資產(chǎn)單獨考核，在不超過上限且不違背“收益覆蓋風險”的原則下，力促小微企業(yè)信貸業(yè)務長足發(fā)展。 三、小微企業(yè)信貸業(yè)務風險對策 目前，多數(shù)商業(yè)銀行沒有從真正意義上區(qū)別考量小微企業(yè)與大中型公司客戶的資產(chǎn)質(zhì)量，而是按照統(tǒng)一標準考核，小微企業(yè)的準入門檻和經(jīng)營理念沒有根本改變，加之復雜的財務分析、冗
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