【正文】 1． “天天有利聚財(cái)通”2． “金達(dá)穩(wěn)健理財(cái)”以“金達(dá)穩(wěn)健理財(cái) 4 號(hào)”為例：名稱(chēng): “金達(dá)穩(wěn)健理財(cái)”4 號(hào)計(jì)劃 產(chǎn)品編碼： 2022110424 類(lèi)型： 非保本浮動(dòng)利率型 期限： 一個(gè)月 擬發(fā)行金額： 500 萬(wàn)元上不封頂 募集起點(diǎn)： 5 萬(wàn)元，以 1 萬(wàn)元為單位向上增加 募集期： 2022 年 4 月 24 日2022 年 4 月 28 日 預(yù)期收益起息日：2022 年 4 月 29 日 產(chǎn)品到期日： 2022 年 5 月 29 日資金投向： 國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等 收益率： 本行同類(lèi)產(chǎn)品目前收益率：% 管理費(fèi)用： 產(chǎn)品到期或。山東大學(xué)碩士學(xué)位論文20 齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展情況自從齊商銀行 2022 年推出第一款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以來(lái)，累計(jì)已推出了 86 期，但僅限于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，還沒(méi)有發(fā)展外匯理財(cái)產(chǎn)品。2022 年全年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 億元，資產(chǎn)利潤(rùn)率為 %，資本利潤(rùn)率為 %，盈利能力邁入全國(guó)先進(jìn)銀行行列。累計(jì)上繳各項(xiàng)稅金 億元。各項(xiàng)存、貸款余額、資產(chǎn)總額以年均超過(guò) 15％的速度增長(zhǎng)，貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)三大特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。山東大學(xué)碩士學(xué)位論文19制度的要求，建立和完善了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子等機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作、高效決策、分工合作、相互制衡的約束機(jī)制，建立健全了激勵(lì)約束機(jī)制和資本金補(bǔ)充機(jī)制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，逐步走上了效益、質(zhì)量和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展之路，得到了社會(huì)各界的普遍認(rèn)可。??? 數(shù)據(jù)來(lái)源：以下數(shù)據(jù)均來(lái)自淄博市統(tǒng)計(jì)局。此外，齊商銀行還與境外 400 多家銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系，建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。2022 年 2 月 13日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，淄博市商業(yè)銀行更名為“齊商銀行” 。支出增加的同時(shí)其結(jié)構(gòu)也發(fā)生了一些變化，城市居民恩格爾系數(shù)（即居民家庭食品消費(fèi)支出占家庭消費(fèi)總支出的比重）為 %；全市農(nóng)民人均純收入 7,364 元，農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出 4,757 元，農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)為 %。城市居民人均可支配收入為 17, 元。2022 年淄博實(shí)現(xiàn)境內(nèi)全年財(cái)政總收入 億元，其中地方財(cái)政收入 億元，地方財(cái)政支出 億元。如淄川陶瓷業(yè)，年產(chǎn)量占全國(guó)建筑陶瓷的 40%；淄川區(qū)的服裝城是江北最大的服裝市場(chǎng)之一；周村區(qū)的紡織是江北三大棉紡中心之一；周村區(qū)的彩鋼、導(dǎo)熱油、耐火磚等項(xiàng)目，它們多聚集于一個(gè)鎮(zhèn)或村，在全國(guó)市場(chǎng)都占有 50%以上份額；張店區(qū)的制藥、玻璃、電氣等行業(yè)都有幾十年的發(fā)展歷史，吸引了全國(guó)各地的客商匯集于此。特別是有一批依靠村鎮(zhèn)發(fā)展起來(lái)的跨行業(yè)的集團(tuán)，如莊園集團(tuán)，田家集團(tuán)等，它們都是在原來(lái)村辦企業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)，不僅投資實(shí)業(yè)、還投資于證券、期貨等行業(yè)，資金實(shí)力雄厚。??? 數(shù)據(jù)來(lái)源：淄博市統(tǒng)計(jì)局。②集體或私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)。全市行業(yè)門(mén)類(lèi)齊全，據(jù)統(tǒng)計(jì)，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達(dá) 2,930 家，其中既有輕工業(yè)，如陶瓷、玻璃、紡織等；又有重工業(yè)，如水泥、鋼鐵、石化、鋁業(yè)等。2022 年全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值 2,???億元，僅用了四年時(shí)間就從一千億元增長(zhǎng)到了兩千億元。 (資料來(lái)源：根據(jù)中融網(wǎng)月報(bào)數(shù)據(jù)整理而來(lái)) 淄博市經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境淄博地處魯中地區(qū)，是具有悠久歷史文化的齊國(guó)故里。2022 年，各中、外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)銷(xiāo)售總額達(dá) 8,190 億元，比上年同期增加 4,144 億元，增長(zhǎng) ％（如圖 3） 。統(tǒng)計(jì)資料顯示，2022 年以來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額逐漸成倍增長(zhǎng)。2022 年 10 月山東大學(xué)碩士學(xué)位論文17到 2022 年 3 月是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展期。我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展時(shí)間雖不長(zhǎng)，但發(fā)展速度非?？臁１?31 是對(duì)主要商業(yè)銀行人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行品種的統(tǒng)計(jì)。前者的資金主要投向貨幣市場(chǎng)和銀行協(xié)議存款，后者的資金主要投向外匯市場(chǎng)、國(guó)際金融衍生品交易、短期外幣債券買(mǎi)賣(mài)、國(guó)際資金拆借和國(guó)內(nèi) B 股買(mǎi)賣(mài)。雖然它們來(lái)自不同機(jī)構(gòu)，品種繁多，但都有著收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高等共同特點(diǎn)。.《競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略》[M]. 北京:: 108112??? 蘭卡斯特，.[M].北京:: 117125??? 劉偉，劉國(guó)寧，[M].北京:中國(guó)言實(shí)出版社 2022: 8185山東大學(xué)碩士學(xué)位論文16第 3 章 齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品綜合分析 齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概況 銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概念論文所說(shuō)的銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)是一種個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,是銀行在綜合分析客戶(hù)的投資目的、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人偏好的情況下,對(duì)個(gè)人(家庭)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人(家庭)財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用。 這 是 對(duì) 市 場(chǎng) 營(yíng) 銷(xiāo) 觀 念 的 補(bǔ) 充 和 修 正 ， 同 時(shí) 也 說(shuō) 明 ， 理 想 的 市場(chǎng) 營(yíng) 銷(xiāo) 應(yīng) 該 同 時(shí) 考 慮 ： 消 費(fèi) 者 的 需 求 與 欲 望 ， 消 費(fèi) 者 和 社 會(huì) 的 長(zhǎng) 遠(yuǎn) 利 益 以 及 企業(yè) 的 營(yíng) 銷(xiāo) 效 應(yīng) 。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)入了社 會(huì) 長(zhǎng) 遠(yuǎn) 利 益 導(dǎo) 向 階 段 ， 亦 稱(chēng) 社 會(huì) 營(yíng) 銷(xiāo) 觀 念 時(shí) 期 、以 社 會(huì) 長(zhǎng) 遠(yuǎn) 利 益 為 中 心 階 段 。如果企業(yè)只一味地強(qiáng)調(diào) 4C，完全被動(dòng)地去適應(yīng)、滿(mǎn)足消費(fèi)者需求，為了消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的便利而忽視成本的增大等因素，最終會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法經(jīng)營(yíng)。4C 和 4P互為補(bǔ)充，4P 涵蓋了企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)內(nèi)容。4P 理論強(qiáng)調(diào)注意消費(fèi)者需求，而 4C 理論強(qiáng)調(diào)如何滿(mǎn)足消費(fèi)者需求。4C 理論的關(guān)鍵在于真正重視消費(fèi)者的行為反應(yīng)，通過(guò)企業(yè)與消費(fèi)者的雙向溝通，建立長(zhǎng)久的穩(wěn)定的對(duì)應(yīng)關(guān)系，在市場(chǎng)上樹(shù)立企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) ???。企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者的不同需求進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，實(shí)行差異化營(yíng)銷(xiāo)。企業(yè)通過(guò)重視消費(fèi)者需求和以之為起點(diǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，使市場(chǎng)的不確定因素減少，生產(chǎn)者也更容易掌握市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際需求。要求企業(yè)以消費(fèi)者滿(mǎn)足其需求而愿意付出的成本為定價(jià)的依據(jù)，不斷降低成本，推動(dòng)生產(chǎn)技術(shù)革新和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，維護(hù)顧客利益，為顧客提供全方位的服務(wù):主張企業(yè)思考如何給消費(fèi)者方便(Convenience)以購(gòu)得商品而不是先考慮通路策略，強(qiáng)調(diào)企業(yè)提供給消費(fèi)者的便利比營(yíng)銷(xiāo)渠道更重要，它認(rèn)為便利原則應(yīng)貫穿于營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程:售前提供準(zhǔn)確信息，售中提供方便，售后注重信息反饋和服務(wù)。2．4C 營(yíng)銷(xiāo)組合策略4C 營(yíng)銷(xiāo)理論由美國(guó)勞之朗(Lauterbom)教授在 80 年代提出的 ???，它由消費(fèi)者(Consumer)，成本(Cost)、便利(Convenience)、溝通(Communication)組合而成。因此，企業(yè)必須雇用、培訓(xùn)和激勵(lì)銷(xiāo)售人員。它必須了解各種類(lèi)型的零售商、批發(fā)商和從事實(shí)體分銷(xiāo)的公司以及它們是如何進(jìn)行決策的。渠道是第三營(yíng)銷(xiāo)組合工具，它是指公司為使目標(biāo)顧客能就近和得到其產(chǎn)品而進(jìn)行各種活動(dòng)。企業(yè)必須制訂批發(fā)價(jià)、零售價(jià)、折扣、津貼和信用條件。作為產(chǎn)品供應(yīng)的一部分，還提供各種服務(wù)，如租賃、送貨、修理和培訓(xùn)。營(yíng)銷(xiāo)組合決策還須考慮分銷(xiāo)渠道與最終消費(fèi)者兩者 ???。營(yíng)銷(xiāo)組合實(shí)際上有幾十個(gè)要素。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 4P 組合策略是指在市場(chǎng)定位的基礎(chǔ)上，為滿(mǎn)足目標(biāo)顧客的需求，對(duì)影響企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的一些可控因素的優(yōu)化組合和綜合運(yùn)用。1．4P 營(yíng)銷(xiāo)組合策略4P 是指產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、渠道(Place)、促銷(xiāo)(Promotion)四要素,由美國(guó)密西根大學(xué)教授杰羅姆 營(yíng)銷(xiāo)組合策略理論企業(yè)要滿(mǎn)足顧客，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不能孤立地只是考慮某一因素和手段，必須從目標(biāo)市場(chǎng)需求和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的特點(diǎn)出發(fā)，根據(jù)企業(yè)的資源和優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用各種市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)手段，形成統(tǒng)一的、配套的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，使之發(fā)揮整體效應(yīng)，爭(zhēng)取最佳效果。企業(yè)必須先定位它們的產(chǎn)品和品牌，然后才能在公眾中樹(shù)立公司美好的形象。但一旦品牌定位成功，品牌作為一種無(wú)形資產(chǎn)就會(huì)與產(chǎn)品脫離，而單獨(dú)顯示其價(jià)值(其價(jià)值甚至遠(yuǎn)高于產(chǎn)品本身的價(jià)值)，它在某種程度上是產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)量的保證。當(dāng)某一知名品牌代表眾多產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品定位就與品牌定位有所區(qū)別。產(chǎn)品定位是將某個(gè)具體產(chǎn)品定位在消費(fèi)者心中，讓消費(fèi)者一旦產(chǎn)生類(lèi)似需求，就會(huì)聯(lián)想到本企業(yè)所生產(chǎn)的某種商品的產(chǎn)品。定位策略主要有以下四種:。市場(chǎng)定位顯示了一種商品或一家企業(yè)同類(lèi)似的商品或企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。市場(chǎng)定位是目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的最終步驟，它對(duì)提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力具有重要的意義市場(chǎng)定位的主要任務(wù)，就是通過(guò)對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品和形象進(jìn)行設(shè)計(jì)，將本企業(yè)與競(jìng)者的位置區(qū)別開(kāi)來(lái)，并讓目標(biāo)顧客認(rèn)同。特勞特在《廣告時(shí)代》雜志上發(fā)表了《定位新紀(jì)元一文后， “定位”一詞開(kāi)始進(jìn)入人們的視野 ???。企業(yè)在市場(chǎng)定位過(guò)程中，一方面要了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)地位，另一方面要研究目標(biāo)顧客對(duì)該產(chǎn)品的各種屬性的重視程度，然后選定本企業(yè)產(chǎn)品的特色和獨(dú)特形象，從而完成產(chǎn)品的市場(chǎng)定位。3．市場(chǎng)定位(Market Positioning)市場(chǎng)定位，也被稱(chēng)為產(chǎn)品定位或競(jìng)爭(zhēng)性定位，是指根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)者現(xiàn)有產(chǎn)品在細(xì)分市場(chǎng)上所處的地位和顧客對(duì)產(chǎn)品某些屬性的重視程度，塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的鮮明個(gè)性或形象并傳遞給目標(biāo)顧客，使該產(chǎn)品在細(xì)分市場(chǎng)上占有強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)地位。企業(yè)選擇目標(biāo)市場(chǎng)策略時(shí)應(yīng)綜合考慮上述諸因素，權(quán)衡利弊方可做出抉擇。集中性市場(chǎng)策略是企業(yè)將整體市場(chǎng)細(xì)分為若干細(xì)分市場(chǎng)后，只選擇一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)入，相應(yīng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合，集中全力服務(wù)于該市場(chǎng)，力圖在該市場(chǎng)占有較大市場(chǎng)份額。無(wú)差別性市場(chǎng)策略是指企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，進(jìn)行細(xì)分，用一種產(chǎn)品和統(tǒng)一的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合對(duì)待整個(gè)市場(chǎng)。企業(yè)選擇目標(biāo)市場(chǎng)不同，采取的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略也應(yīng)有所差別。從以上目標(biāo)場(chǎng)選擇的模式可以看出，各企業(yè)選擇目標(biāo)市場(chǎng)的范圍是不一樣的。實(shí)力雄厚的大企業(yè)可采用這種模式。(3)全面化模式。采用該模式的企業(yè)應(yīng)具有較強(qiáng)的資源和營(yíng)實(shí)力。這是指企業(yè)同時(shí)選擇幾個(gè)不同類(lèi)型的細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)采用此法時(shí)，選擇的每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)都應(yīng)有吸引力，且符合企業(yè)目標(biāo)和資源水平。這種模式以使企業(yè)較快樹(shù)立起較高的聲譽(yù)，也能有效降低生產(chǎn)成本。企業(yè)在對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估后，可考慮以下三個(gè)主要的目標(biāo)市場(chǎng)選擇模式:(1)單一化模式。目標(biāo)市場(chǎng)是指企業(yè)在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)評(píng)價(jià)和篩選后找到目標(biāo)市場(chǎng)，將其作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，而準(zhǔn)備進(jìn)入的特定市場(chǎng)。因此，企業(yè)在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，必須認(rèn)真評(píng)價(jià)目標(biāo)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值，分析研究是否值得去開(kāi)拓，能否實(shí)現(xiàn)以最小的消耗，取得最大的營(yíng)銷(xiāo)成果。目標(biāo)市場(chǎng)選擇的恰當(dāng)與否，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。企業(yè)的一切營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)都是圍繞目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行的。2．目標(biāo)市場(chǎng)選擇(Market Targeting)在市場(chǎng)細(xì)分之后，需要根據(jù)細(xì)分的市場(chǎng)，結(jié)合企業(yè)本身的資源和營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資源的匹配。根據(jù)這些差異將購(gòu)買(mǎi)者分成不同的購(gòu)買(mǎi)群，即不同的市場(chǎng)。市場(chǎng)細(xì)分就是以顧客需求的某些特征或變量為依據(jù)，區(qū)分具有不同需求的顧客群體的過(guò)程。有利于中小企業(yè)開(kāi)發(fā)和占領(lǐng)市場(chǎng)。進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分有利于企業(yè)分析、發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。由需求特點(diǎn)相似的所有的購(gòu)買(mǎi)者構(gòu)成的群體，叫做一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。 目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論1．市場(chǎng)細(xì)分(MarketSegmentation)所謂市場(chǎng)細(xì)分。自 1912 年，哈佛大學(xué)學(xué)者 ()出版第一本《市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)》以來(lái)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)領(lǐng)域的新概念不斷涌現(xiàn)，尤其是二戰(zhàn)后以來(lái)，隨著主要西方國(guó)家經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)與發(fā)展，適應(yīng)指導(dǎo)新形勢(shì)下企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的新概念如雨后??? (美 )菲利普市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為。 ???這個(gè)定義很好地揭示了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)科學(xué)的最新發(fā)展特點(diǎn):即和諧關(guān)系日益成為營(yíng)銷(xiāo)科學(xué)研究的重點(diǎn)。還有些定義是從微觀角度來(lái)表述的。又如，Philop Kotler 指出， “市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是與市場(chǎng)有關(guān)的人類(lèi)活動(dòng)。有些學(xué)者從宏觀角度對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)下定義。山東大學(xué)碩士學(xué)位論文9第 2 章 相關(guān)理論綜述 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的基本內(nèi)涵市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)研究以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求為中心的企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程及其規(guī)律性。5．營(yíng)銷(xiāo)新渠道拓展目前的工作中，多側(cè)重于對(duì)有形客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)，而忽視了對(duì)于潛在營(yíng)銷(xiāo)渠道的發(fā)掘。這固然正確，但從實(shí)際效果來(lái)看，一是渠道眾多、十分混亂，二是個(gè)人收入存在不穩(wěn)定性。論文敢于突破問(wèn)題難點(diǎn)，在原有基礎(chǔ)上更深一步，提出了從客戶(hù)個(gè)性化、差異化創(chuàng)新、考慮資金投向的創(chuàng)新、產(chǎn)品支付方式的創(chuàng)新等多個(gè)方面去進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，這樣操作起來(lái)更符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，更符合實(shí)際需要，也更能吸引客戶(hù)。二是視野較狹窄。實(shí)際操作中出現(xiàn)了一些缺陷，一是可操作性不強(qiáng)。3．產(chǎn)品創(chuàng)新如同普通商品，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)，首先考慮的問(wèn)題就是產(chǎn)品是否對(duì)路。提出了收入結(jié)構(gòu)是“三段論” ，即“5%、35%、60%的人群分別占有 25%、55%、20%的資源” 。由此延伸出一系列如，銀行業(yè)應(yīng)該對(duì) 20%的高端客戶(hù)重點(diǎn)服務(wù)、向 20%客戶(hù)多提供貸款、對(duì) 20%的客戶(hù)降低門(mén)檻等工作指南。當(dāng)前，居民理財(cái)首選應(yīng)該是某些無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。在這一指引下，論文非常重視創(chuàng)新工作。 本文創(chuàng)新點(diǎn)孔子說(shuō)過(guò)， “學(xué)而不思則罔,思而不學(xué)則殆” ，這就反映出創(chuàng)新的重要性。②理論演繹法：由市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)典理論，如目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論和 4P、4C 理論，推導(dǎo)演繹出齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的個(gè)別性結(jié)論。 論文選題背景、意義和研究思路、創(chuàng)新點(diǎn)論文所需的相關(guān)理論齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概況 齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)卷調(diào)查齊商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品