銀行業(yè)行業(yè)周報(參考版)
2025-06-25 07:50本頁面
【正文】 12 / 12。2001年以來，開行重點支持了國有大型企業(yè)和地方具有優(yōu)勢的民營企業(yè)到境外進行項目建設(shè)，如配合中石油、中石化等企業(yè)完成海外重大油氣資源并購項目等，在走出去的業(yè)務(wù)實踐中積累了一些經(jīng)驗。而提升國際競爭力是一個系統(tǒng)的過程，涉及組織管理戰(zhàn)略提升、治理結(jié)構(gòu)組織和流程再造、產(chǎn)品、人才、組織體系、企業(yè)文化等多方面，不是某一種因素就能決定的。加之國內(nèi)銀行業(yè)的管理機制比較僵硬，缺乏彈性，特別是內(nèi)部工資制度受到種種約束，所以在人才——特別是金融高端人才——的競爭當中越來越處于不利地位。外資銀行在優(yōu)質(zhì)客戶領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢已經(jīng)表現(xiàn)得越來越明顯。同時，鼓勵有條件的商業(yè)銀行采取資本市場上市、發(fā)行金融債券等方面擴充資本實力和增加資金來源，開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。在這方面應(yīng)該放松民營私人小銀行的準入限制，鼓勵建立真正意義上的私人銀行、小型金融機構(gòu)。國內(nèi)外實踐表明，大型銀行主要覆蓋全球業(yè)務(wù)，中小型銀行主要覆蓋地區(qū)和基層業(yè)務(wù)。【行業(yè)觀點】劉克崮：中國大銀行要走出去來源：《財經(jīng)》雜志網(wǎng)絡(luò)版鏈接： 在9月13日舉行的“《財經(jīng)》論壇：中國金融新棋局”上，國家開發(fā)銀行副行長劉克崮在其書面發(fā)言中提出，國際化是中國大型銀行成長壯大的必由之路，應(yīng)該為促進中資大型銀行的國際化提供支持政策，鼓勵它們走出去。溫彬認為，年底前仍有再次加息的可能。CPI創(chuàng)新高，一方面有食品價格上升的結(jié)構(gòu)性因素，另一方面長期積累的貨幣高投放，推高核心通脹水平的壓力也逐漸顯現(xiàn)。郭世坤認為，任何貨幣政策的實施都是有利有弊的，但就目前來說CPI連續(xù)大幅上升并創(chuàng)下11年新高，加息是必需的。但事實證明，長期負利率不利于經(jīng)濟健康增長，也不利于社會財富的公平，必須通過連續(xù)多次加息才能減緩經(jīng)濟過快增長的勢頭。加息對于控制通脹風(fēng)險和預(yù)期加重、防止經(jīng)濟過熱、抑制資產(chǎn)價格過度膨脹、減緩流動性過剩等調(diào)控目標都有利的。而與今年企業(yè)的高盈利能力相比，目前的貸款利率仍不高，貸款需求難以抑制?！ ≈袊y行高級分析師溫彬認為，進入三季度后，從一般銀行的全年經(jīng)營進度安排角度來看，加息對銀行全年盈利目標不會產(chǎn)生太大影響。專家們指出，活期存款在銀行存款中的比重約占一半左右，由于活期存款沒有同步加息，銀行成本沒有增加太多，因而利差沒有受太大影響。對于銀行來說，此次活期存款利率未上調(diào)，銀行利差水平基本沒有受到不利影響，盈利能力將繼續(xù)被看好?！拘袠I(yè)觀點】央行年內(nèi)第五次加息 銀行受影響甚微來源：中國證券報鏈接： 9月15日央行年內(nèi)第五次加息。”券商轉(zhuǎn)換的方式也不一樣，有的券商將銀證通賬戶跟銀證轉(zhuǎn)賬賬戶一起批量轉(zhuǎn)換為第三方存管賬戶，也有的券商分批轉(zhuǎn)，比如先進行銀證通賬戶的批量轉(zhuǎn)換，再進行銀證轉(zhuǎn)賬賬戶的批量轉(zhuǎn)換。多家銀行都表示，原來的大部分銀證通業(yè)務(wù)已經(jīng)批量轉(zhuǎn)換為第三方存管，目前只剩下小券商對應(yīng)的銀證通賬戶，或者較復(fù)雜的銀證通賬戶尚未轉(zhuǎn)換為第三方存管業(yè)務(wù)。因此，銀行很有可能放松對房產(chǎn)抵押的控制。 值得注意的是，8月滬中資行房貸新增仍創(chuàng)下2年來新高，更占當月全部貸款增量89％。在9月5日上海舉行的研討會上，監(jiān)管部門再度重申“今年信貸15%增量控制”要求，而最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，8月國內(nèi)新增3029億貸款，已突破今年3萬億目標關(guān)。記者也從滬上其他一些中資銀行獲悉，各營業(yè)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理也反映房產(chǎn)抵押貸款條件太嚴，部分客戶已經(jīng)流失到其他銀行。深發(fā)展零售銀行部人士表示，他們對房產(chǎn)抵押或“加按”釋放的資金用途，嚴格控制在購房、購車或旅游上，且資金是直接打入經(jīng)銷商賬戶，這種流程控制風(fēng)險的模式已在車貸業(yè)務(wù)中獲得成功。至6月末，；％，%，其中80％由虛假按揭引起。目前，中資行房貸相關(guān)業(yè)務(wù)同質(zhì)化明顯，只要有銀行推出新業(yè)務(wù)得到市場認可，同業(yè)銀行馬上跟進，只是業(yè)務(wù)辦理的門檻略有差別，但差別太大也對銀行爭搶市場份額不利。但上海銀行近日推出 “盤活個人房產(chǎn)三大理財計劃”，客戶資產(chǎn)要求為“有房產(chǎn)”，最高貸款額度為房產(chǎn)現(xiàn)值7成，而對于客戶無按揭余額的房產(chǎn)，在利率上更可按1年期貸款利率執(zhí)行。隨著上海銀行高調(diào)推出同類產(chǎn)品，9月13日滬上部分銀行表示，雖然提高申貸門檻有利防范風(fēng)險，但在“提高首付”等諸多監(jiān)管動向并不明朗之時，這將導(dǎo)致銀行在市場競爭中處于劣勢。不過這種方式仍有不足，買設(shè)備的稅費在法律上界定不清楚，以致實操過程中面臨諸多問題?！ ≡撊耸勘硎?，盡管不少中資銀行也試點推出此項業(yè)務(wù)，但最終獲得審批的只有寥寥幾筆，大部分銀行也不愿意透露具體利率標準?！ 〔贿^，也有中資銀行人士對無抵押貸款的推行狀況表示質(zhì)疑。 推廣范圍有限 據(jù)渣打銀行透露，自從其去年在上海、深圳試點推出中小企業(yè)無抵押小額貸款業(yè)務(wù)后，在短短
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