【正文】 第六十一條 在支行保管的管理職責(zé)對于在支行集中管理的代保管品，分行放款審核中心根據(jù)職責(zé)，對其具有以下管理內(nèi)容：一、規(guī)范與放款審核業(yè)務(wù)相關(guān)的抵質(zhì)押權(quán)證出入庫手續(xù)的辦理；二、組織支行至少每月向風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還等信息；三、根據(jù)支行對以上要求的執(zhí)行情況，定期對支行進行現(xiàn)場檢查、督導(dǎo)；發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時報告。第六十條 在支行保管的認(rèn)定支行是否具備代保管條件由分行監(jiān)察保衛(wèi)部及清算結(jié)算中心統(tǒng)一認(rèn)定。三、汽車和工程機械的保單、購車發(fā)票，工程機械合格證，可在支行入庫，辦妥上牌和抵押登記手續(xù)后再入分行庫。在貸款結(jié)清后，支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須立即通知客戶辦理結(jié)清手續(xù)，領(lǐng)走代保管品。第五十九條 代保管品的保管地點一般情況下，代保管品集中在分行保管庫統(tǒng)一管理；以下代保管品，可以集中在支行保管庫統(tǒng)一管理。分行必須配備專用庫房；支行如果沒有條件配備專用庫房的，可以配備專用保險柜；如果無法配備保險柜的，必須集中分行管理。必須入庫保管的代保管品清單見 附件 4。這些物品應(yīng)由清算結(jié)算中心代業(yè)務(wù)部門保管，故稱為“代保管品” 。第五十七條 代保管品的定義零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 37 / 7437代保管品是指銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)中，根據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，需要保管用以證明抵質(zhì)押品的各種票據(jù)、單證、權(quán)證等物品。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或者權(quán)利折價、拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。第六章 抵質(zhì)押品入（出）庫操作流程第一節(jié) 總則第五十六條 抵質(zhì)押品的定義抵質(zhì)押品是抵押品和質(zhì)押品的簡稱。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 36 / 7436第五十四條 對經(jīng)辦單位的反饋流程如經(jīng)審核確定不滿足審批機構(gòu)的授信落實條件要求的，放款審核崗應(yīng)在一個工作日內(nèi)將相關(guān)情況以《放款審核反饋意見表》 （同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定）書面反饋經(jīng)辦單位，明確需要補充的材料或需要落實的條件。一、模糊、有歧義的；二、有屬于貸款審批基礎(chǔ)材料中所涉及內(nèi)容的；三、超過放款審核職責(zé)范圍的。第五十二條 更換抵（質(zhì)）押物或保證人的審核要求主債務(wù)結(jié)清前如需更換抵（質(zhì)）押物或保證人，需報經(jīng)原審批機構(gòu)同意，并與相關(guān)當(dāng)事人簽訂有關(guān)協(xié)議。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 35 / 7435五、授信合同、擔(dān)保合同協(xié)議是否經(jīng)有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章；有關(guān)合同協(xié)議和簽字樣本的簽字人與營業(yè)執(zhí)照、法定代表人資格證明的人員是否一致，簽字是否一致。三、公司出具的有權(quán)機構(gòu)決議中的簽字與公司提供的簽字樣本中的簽字相同、但與公司章程后附的簽字式樣不一致時，公司要對此出具合理和必要的書面說明。第五十一條 法人擔(dān)保人決議要求關(guān)于有權(quán)機構(gòu)決議(包括董事會決議、股東會決議和股東大會決議) ，原則上均須要求客戶（擔(dān)保人）提供，決議類型根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及企業(yè)章程的規(guī)定確定，但：零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 34 / 7434一、對于擔(dān)保人：有限責(zé)任公司、股份有限公司、三資企業(yè)應(yīng)根據(jù)其公司章程由股東（大）會、董事會出具決議；集體企業(yè)應(yīng)有職代會決議；全民所有制企業(yè)、事業(yè)單位如未制訂公司章程，應(yīng)出具無公司章程的說明，由法定代表人在擔(dān)保合同上簽字并加蓋公章；如已制訂公司章程，章程中對對外擔(dān)保權(quán)限未作明確規(guī)定的，應(yīng)盡可能要求企業(yè)出具相關(guān)決議或批準(zhǔn)文件，對確難以提供的，也可以不提供，由法定代表人在合同上簽字并加蓋公章即可；若全民所有制企業(yè)、事業(yè)單位、國家機關(guān)的公司章程對對外擔(dān)保權(quán)限有限制性規(guī)定，應(yīng)按規(guī)定出具相關(guān)文件，確實不能出具的，擔(dān)保人要出具書面的相關(guān)解釋證明，并按照法律事務(wù)管理辦法的規(guī)定，由相關(guān)部門的專業(yè)律師出具同意意見后，方可以放款；如分行沒有專業(yè)律師，應(yīng)由外聘律師出具同意意見。三、對于由個人提供質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人需提供有效身份證件原件及復(fù)印件；出質(zhì)人必須簽署“出質(zhì)人聲明”及質(zhì)押合同。如擔(dān)保物有其他財產(chǎn)共有人的，需提供其他財產(chǎn)共有人身份證。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 33 / 7433第四十九條 自然人擔(dān)保的審核要求一、對于由個人提供連帶責(zé)任保證的，擔(dān)保人需提供身份證（軍官證）或戶口簿并簽署《保證合同》 。四、借據(jù)上的貸款合同號必須與已簽訂的貸款合同編號保持一致。二、合同文本中各方當(dāng)事人名稱應(yīng)準(zhǔn)確完整，對合同各方當(dāng)事人（包括自然人、法人）名稱應(yīng)填寫全稱，自然人應(yīng)與身份證件上的內(nèi)容完全一致，法人應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的內(nèi)容完全一致，此外，上述內(nèi)容還應(yīng)與合同落款簽章完全一致，且法人客戶單位公章與法定代表人簽章缺一不可。第四十七條 放款資料核對要求對于復(fù)印件的真實有效性，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理須在操作文本的“中國光大銀行個人貸款審批表”中的“簽約見證人保證”處以及“授信條件落實審批表”中簽字確認(rèn)（放款審核資料中的復(fù)印件可不必加蓋“與原件核對一致”審核章） 。審批通過后，若“貸款審批基礎(chǔ)材料 ”尚未齊全，需由客戶經(jīng)理繼續(xù)補辦的，審批部門暫不向放款審核中心移交檔案資料，待“貸款審批基礎(chǔ)材料”齊全并經(jīng)審批部門確認(rèn)后，再向放款審核中心移交?？蛻艚?jīng)理在落實授信條件后，可將形成的檔案材料直接移交放款審核中心。審批通過后，若“貸款審批基礎(chǔ)材料 ”已齊全，審批部門將形成的檔案資料直接移交到放款審核中心。根據(jù)不同情況，向放款審核中心移交貸款檔案的要求如下：一、若審批流程尚未結(jié)束，貸款檔案仍保留在審批部門，不向放款審核中心移交。放款后需完善材料要求同 第三十九條第二、4 款。個貸系統(tǒng)質(zhì)押合同界面， “是否本行存單”一項，是否選擇正確。第四十四條 個人有價單證質(zhì)押貸款審核材料清單及要點一、有價單證質(zhì)押貸款的審核材料清單見 附件 17。貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報送的材料零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 30 / 7430根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實。保 單對于以個人住房/商業(yè)用房抵押而申請的個人額度循環(huán)類貸款要求借款人必須辦理保險手續(xù)，保險金額不得低于貸款金額。對于房產(chǎn)抵押，要求必須取得《房屋他項權(quán)證》 ；對于公司連帶責(zé)任擔(dān)保，要求取得股東會、股東大會或董事會決議；擔(dān)保人簽署《保證合同》 。借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；客戶簽字是否齊全。第四十三條 小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款材料清單及要點零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 29 / 7429一、小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款的材料清單見 附件 16。貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實。購車發(fā)票、機動車輛登記證、產(chǎn)品合格證、公證書（抵押公證）對于上牌類的車輛，審核發(fā)票、機動車輛登記證記載內(nèi)容是否與借款資料一致；非上牌類車輛，審核發(fā)票、產(chǎn)品合格證、公證書（抵押公證）記載內(nèi)容是否與借款資料一致。 借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；客戶簽字是否齊全。第四十二條 個人工程機械貸款審核材料清單及要點一、個人工程機械貸款的審核材料清單見 附件 15。貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實。抵押登記/ 公證證明審核抵押登記/抵押公證手續(xù)，如機動車輛登記證（所購車輛抵押） 、車輛抵押登記、他項權(quán)證等；重點審核車輛抵押登記資料上的所有權(quán)人姓名、抵押權(quán)人名稱、抵押物名稱、車架號、發(fā)動機號等登記要素是否與貸款合同一致；零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 27 / 7427對于通過掛靠公司辦理營運手續(xù)和抵押登記手續(xù)的，必須提供掛靠公司董事會、股東會或股東大會決議；掛靠公司、制造商、經(jīng)銷商（僅限于總對總項目）必須出具《承諾函》 。二、個人汽車貸款的審核要點審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽車買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽車買賣合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全、正確并保持一致。放款后需完善資料要求同 第三十九條第二、4 款。其他審核要求見第三十七條。保單對于個人住房貸款，如所購房產(chǎn)系“臺風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項目以及磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)” ，是否購買保險；保單的第一受益人是否為我行；保險金額是否不低于抵押物購買價值或評估價值。 審批表的有權(quán)簽批人是否齊全；借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；合同當(dāng)事方簽字是否齊全。第四十條 個人住房/商業(yè)用房類貸款審核材料清單及要點一、個人住房/商業(yè)用房類貸款的審核材料清單見 附件 13。（2 ）對于放款后需要落實的、除入庫保管權(quán)證以外的其他材料，由放款審核中心檔案管理崗負(fù)責(zé)督促有關(guān)人員辦理并交回。貸款借據(jù)填寫是否完整；借款人和有權(quán)簽字人的簽章是否齊全；若有涂改，是否經(jīng)借款合同/擔(dān)保合同當(dāng)事人簽章確認(rèn) 。審核貸款合同文本上金額、期限、利率等要素填寫是否完整、正確；借款人和擔(dān)保人簽字、印章是否齊全；合同是否使用藍黑或黑色墨水筆填寫；若有涂改，涂改處是否經(jīng)合同當(dāng)事人簽章確認(rèn)。審核額度項下單筆貸款審批表上的有權(quán)簽批人是否齊全；貸款金額是否與最終有權(quán)簽字人批準(zhǔn)的貸款金額一致。第三十九條 循環(huán)額度項下的單筆提款需要的材料和審核要點一、循環(huán)額度項下單筆提款的審核材料清單見 附件 12。（3 ）其他審核要求見第三十七條 。保單（1 ）個人額度循環(huán)類貸款項下的個人住房貸款，如所購住房系“臺風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項目、房齡在 10 年以上的房產(chǎn)和磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)” ，是否購買保險；對于需要購買保險的住房貸款，房屋保險金額是否低于貸款金額。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 23 / 7423抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明審核抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明原件是否與貸款/抵押合同內(nèi)容一致；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明的記載信息是否與批準(zhǔn)文件一致；是否已按要求辦妥抵押登記，并已入庫保管。個人貸款授信額度合同、保證合同審核合同文本上授信種類、額度、期限等要素填寫是否完整、正確，是否與批復(fù)內(nèi)容相符。 第二節(jié) 各產(chǎn)品審核基本內(nèi)容及要求第三十八條 個人額度循環(huán)類貸款審核材料清單及要點一、個人額度循環(huán)類貸款的審核材料清單見 附件 12。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 22 / 7422二、授權(quán)委托公證審核要點授權(quán)書中的授權(quán)代理權(quán)限和授權(quán)事項是否與簽約行為相符，授權(quán)人和被授權(quán)人是否詳細(xì)注明身份證件號碼。 (2)如公證機關(guān)只要求合同各方必須約定同意辦理強制執(zhí)行公證，未對約定內(nèi)容進行要求，則分（支）行可以在合同文本最后“其他條款”一章中補充如下條款：“合同各方愿意接受依法強制執(zhí)行的公證 ”。一、強制執(zhí)行公證審核要點公證書上的公證機構(gòu)和公證人員簽章是否齊全；公證內(nèi)容是否與貸款/抵押合同表述內(nèi)容完全一致，是否說明合同具有強制執(zhí)行效力；是否需要在貸款合同文本中增加“補充條款” 。第三十五條 抵押的審核要點零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 21 / 7421核對抵押物權(quán)屬證明與貸款/抵押合同內(nèi)容是否一致；抵（質(zhì)）押物是否與批準(zhǔn)文件一致；是否已按要求辦妥抵押登記；取得的他項權(quán)證上記載的“權(quán)利價值”合計是否不低于貸款金額。六、合作企業(yè)的有效決議合作企業(yè)是否按照公司章程的規(guī)定出具有效決議（包括董事會決議、股東會決議和股東大會決議） （關(guān)于決議的注意事項，詳見第五十一條） 。四、法定代表人資格證明、簽字樣本以及身份證零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 20 / 7420核對法定代表人與營業(yè)執(zhí)照、法定代表人資格證明的人員是否一致；法定代表人在我行合同文本上的簽字與簽字樣本是否相符。二、合作協(xié)議合作協(xié)議中各當(dāng)事方簽章是否齊