【正文】 。在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策主張銀行債權(quán)，對企業(yè)逃廢銀行債務(wù)制止不力，造成資產(chǎn)損失的；（三）在不良資產(chǎn)的接收、處置管理過程中，未堅持公開、公平、公正原則，或未使用全省中介機構(gòu)備選庫中的中介機構(gòu)進行資產(chǎn)評估、公開拍賣，導(dǎo)致資產(chǎn)損失的；（四）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（五）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)；（六）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部授信本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（七）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；（八）擅自動用、自用或無償外借資產(chǎn)，造成資產(chǎn)丟失、毀損的；（九）違反規(guī)定核銷貸款和減免利息的，或?qū)?yīng)當(dāng)核銷的貸款和利息壞賬隱瞞不報、長期掛賬，不予核銷的；（十）核銷工作中泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害信用社利益的；（十一）未按規(guī)定完善相關(guān)卡片、登記簿、臺賬的登記、注銷管理，造成賬實不符的。第九十二條 在授信后管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果或形成資產(chǎn)風(fēng)險及損失的，給予記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定制定授信后管理方案，或未組織落實的；（二）未按規(guī)定進行授信跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；（三）未按規(guī)定對授信形態(tài)及時進行認定、調(diào)整、登記的；（四）到期不按時發(fā)出催收通知書進行催收的；（五）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目授信使用情況、項目工程進展情況進行檢查的；（六）未按規(guī)定對信貸資金進行封閉運行管理，或隨客戶賬戶監(jiān)管不力，造成授信用途或還款來源被轉(zhuǎn)移挪用的；（七）應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、企業(yè)轉(zhuǎn)制、改制、抵〈質(zhì)〉押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時報告或未按照上級指示及時處理，造成損失的；（八）私自銷毀、隱匿、篡改授信資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（九）擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動用質(zhì)押存款的；（十）收貸、收息不入賬、少入賬，或不及時入賬的；（十一）未按規(guī)定對存單、倉單、保單、抵押物他項權(quán)利證書等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證入庫保管，或因保管不妥，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移、貶值，致使抵（質(zhì)）押擔(dān)保失效或價值受損的；（十二）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的；（十三）未按規(guī)定落實債權(quán)，或?qū)蛻敉ㄟ^轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)等手段惡意逃廢債，未采取有效措施制止的；（十四）未嚴(yán)格執(zhí)行授信質(zhì)量監(jiān)測、分類、考核制度的，信貸統(tǒng)計報表不實的。第九十條 在授信審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果或形成資產(chǎn)風(fēng)險及損失的，給予記大過至開除處分：（一）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議，以及貸審會審議未通過的授信業(yè)務(wù)的；（二）貸審會會議不符合規(guī)定的，如：貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)、投票表決程序不符合規(guī)定、投票表決后貸審會主任委員未簽署明確意見、貸審會會議記錄不詳實、不嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定等；（三）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（四）超（繞）權(quán)或化整為零變相超（繞）權(quán)以及逆程序或變相逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)審批發(fā)放異地授信的；（六）審批通過明顯不符合國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、授信政策、投向和條件授信業(yè)務(wù)的；（七）違規(guī)審批發(fā)放虛假授信，用于本單位直接或變相購車、解決基建費用等；（八）違規(guī)審批發(fā)放虛假保證授信或信用社員工自批自貸或互貸互保的；（九）違規(guī)審批發(fā)放假名、頂名、借名等冒名貸款的；（十）違規(guī)審批發(fā)放用于收回欠息、銀行承兌匯票墊款的的授信的； （十一）違規(guī)審批發(fā)放用于股票、期貨交易、補充企業(yè)股本金、注冊資本等違規(guī)用途授信的；（十二）向有存量不良授信或不良信用記錄或受到金融同業(yè)制裁的客戶審批發(fā)放新增授信的（注資盤活存量不良資產(chǎn)等特殊情況除外）；（十三）向嚴(yán)重虧損、資不抵債、瀕臨停產(chǎn)、倒閉、被依法查封、扣押、已停業(yè)停產(chǎn)的客戶審批發(fā)放新增授信的（注資盤活存量不良資產(chǎn)等特殊情況除外）；（十四）未經(jīng)特別授權(quán)，審批發(fā)放超過客戶信用風(fēng)險額度授信的；（十五）審批發(fā)放時，未按規(guī)定落實責(zé)任人的；（十六）審批辦理違規(guī)授信展期、借新還舊業(yè)務(wù)的；（十七）審批辦理沒有真實貿(mào)易背景的違規(guī)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的；（十八）審批通過以個人類授信名義發(fā)放法人類授信業(yè)務(wù)的；（十九）審批辦理虛假住房按揭、虛假汽車消費、虛假抵（質(zhì)）押授信業(yè)務(wù)的；（二十）審批意見中沒有明確提出是否授信以及授信金額、期限、用途、方式、利率和控險措施等明確意見和建議的。第八十八條 在授信調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果或形成資產(chǎn)風(fēng)險及損失的，給予記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定對客戶所提供的資料的完整性、真實性、有效性進行調(diào)查核實的；（二）幫助客戶編造虛假材料套取授信的；（三）對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)授信審查的；（四）對授信業(yè)務(wù)的合法性、安全性、效益性等情況調(diào)查嚴(yán)重失實的；（五）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的；（六）根據(jù)調(diào)查結(jié)果，未能提出是否授信以及授信金額、期限、用途、方式、利率和控險措施等明確意見和建議的。第八十六條 在應(yīng)用信貸及風(fēng)險管理系統(tǒng)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：(一）蓄意在系統(tǒng)中錄入客戶虛假信息，造成系統(tǒng)客戶信息數(shù)據(jù)遺漏、失真、虛假，誤導(dǎo)決策的；（二）未按規(guī)定對客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險分類信息等不能真實、準(zhǔn)確、完整、及時維護更新，造成客戶資料及系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準(zhǔn)確、嚴(yán)重失實的；（三）擅自修改系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄露、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大等違規(guī)操作的；（四）對系統(tǒng)管理維護不力，或違反系統(tǒng)運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)故障的。第八十四條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分：(一)超權(quán)限的；(二)暗箱操作、徇私舞弊的；(三)不按規(guī)定程序或規(guī)定方式進行集中采購的；(四)故意提高采購產(chǎn)品價格標(biāo)準(zhǔn)的；(五)違反集中采購保密紀(jì)律，泄露標(biāo)底等保密信息的；(六)召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；(七)未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)(或成交)結(jié)果的；(八)拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；(九)同一產(chǎn)品對不同供應(yīng)商價格區(qū)別對待的；(十)違反其他規(guī)定的。(十二)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；　　(十三)違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；(十四)基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報工程決算報告，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；(十五)未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；(十六)項目未經(jīng)批準(zhǔn)立項，擅自征用土地的；(十七)未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；(十八)車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本社造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；(十九)已購置的非房屋類固定資產(chǎn),一年內(nèi)未能投入使用的。(四)對單位和個人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報告或報批的；(五)違反其他規(guī)定的。第八十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分：(一)違反規(guī)定泄漏反洗錢工作信息的。(六)不按規(guī)定核算各項收入、支出的；（七）故意多計、少計利息或者故意將利息清單串戶記賬、或者違反規(guī)定豁免利息、擅自改變利率或者不按期結(jié)計利息的；　　(八)違規(guī)列支各項費用的；(九)截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報盈虧的；(十)亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴大開支范圍的；(十一)未按規(guī)定進行利潤分配、各項計提和固定資產(chǎn)折舊的；(十二)違反其他規(guī)定的。第七十九條 使用計算機信息系統(tǒng)（以下簡稱“業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）處理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分：　　(一)蓄意在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避上級管理機構(gòu)監(jiān)控或者謀取個人私利的；(二)對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息等相關(guān)業(yè)務(wù)信息不能真實、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實的；(三)未按規(guī)定維護客戶和相關(guān)業(yè)務(wù)信息資料，導(dǎo)致數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)決策的；(四)擅自修改業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)辦理業(yè)務(wù)，加大經(jīng)營風(fēng)險，造成實際經(jīng)濟損失的；(五) 柜員離柜（崗）未退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)，被他人利用操作的；(六)違反各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失及系統(tǒng)運行出現(xiàn)故障的；(七)違反各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程，造成經(jīng)濟損失的；(八)違反其他規(guī)定的。第七十七條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分：(一)偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；(二)擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；(三)編造手工憑證，盜用客戶資金的；(四)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；(五)編制虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計、統(tǒng)計報告的；(六)虛報(增)存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，空收空付儲蓄存款的；(七)隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、賬簿、財務(wù)會計報告的；(八)未妥善保管會計檔案致使檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；(九)未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；(十)以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證作為依據(jù)記賬，或進行財務(wù)處理的；(十一)違反規(guī)定使用會計科目的；(十二)違法設(shè)置會計賬簿的；(十三)隨意變更會計處理方法的；(十四)未堅持雙人臨柜、錢賬分管(柜員制除外)，當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核的；(十五)未堅持當(dāng)日記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對(使用計算機賬務(wù)處理除外)和各種往來賬定期核對的；(十六)賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；(十七)信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；(十八)信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的；(十九)違反其他規(guī)定的。第七十五條 辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分：