【正文】 第十五節(jié) 違反。第一百九十五條 未按規(guī)定及時核對賬務(wù)，致使上下級行（社）之間系統(tǒng)內(nèi)存放資金余額不符的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分。（一）違反資金匯劃清算重要檔案管理規(guī)定的，或由此造成丟失、泄漏等嚴(yán)重后果的；（二）其它違反資金匯劃清算規(guī)定的。第一百九十二條 未經(jīng)批準(zhǔn)重新進行“初始化”的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分。第一百九十一條 違規(guī)操作致使匯劃信息丟失的，給予責(zé)任人5002000經(jīng)濟處罰或警告至記過處分。第十四節(jié) 違反有關(guān)清算規(guī)章制度行為的處理第一百九十條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰；造成損失或嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。第一百八十八條 違反規(guī)定將銀行卡透支呆賬、壞賬核銷和其他損失列支的文件、信息向持卡人和擔(dān)保人披露的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。第一百八十六條 違反規(guī)定對應(yīng)核銷的銀行卡呆賬、壞賬和應(yīng)列支的其他損失，不核銷、長期掛賬的，給予責(zé)任人5001000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分。第一百八十五條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。第一百八十四條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。第一百八十三條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。第一百八十二條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。第一百八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。第一百八十條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至撤職處分。第一百七十九條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重，造成損失的，給予記大過至開除處分，并承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。第一百七十八條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處理。（一）辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)操作未執(zhí)行換人復(fù)核的；（二）受理機構(gòu)錄入、復(fù)核崗位未執(zhí)行分離，證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗、客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時維護本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?；（四）對客戶資料的保管，未采取保密和管理措施，導(dǎo)致發(fā)生客戶資料泄露或丟失的；（五）座席代表未確認(rèn)客戶身份，對注冊客戶提供人工協(xié)同服務(wù)，或座席代表向客戶索要賬戶密碼的；（六）自助銀行設(shè)備的現(xiàn)金領(lǐng)取和上繳，未按出納現(xiàn)金制度的有關(guān)規(guī)定辦理出入庫手續(xù)的。（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務(wù)申請資料的；（二）未妥善保管本人的電子銀行渠道證書及密碼，被他人使用或使用他人的電子銀行渠道證書及密碼操作的；（三）未按規(guī)定保管和發(fā)放電子銀行客戶證書及口令卡的；（四）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；或冒用客戶名義，偽造相關(guān)資料進行電子銀行注冊的；（五）未及時處理電子銀行渠道支付業(yè)務(wù)錯賬和異常交易情況的；（六）未及時關(guān)閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；（七）未按客戶要求，擅自進行電子銀行渠道業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險或資金損失的；（八）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作的；（九）自助銀行設(shè)備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（十）自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的；（十一）自助銀行設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)存在漏洞，或無日常巡視措施，導(dǎo)致案件發(fā)生的。（一）擅自使用客戶電子銀行渠道交易的；（二）擅自修改客戶電子銀行渠道指令信息的。（一）違反本行業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決制度，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決，直接對外訴訟的；（二）內(nèi)部經(jīng)濟糾紛的當(dāng)事單位，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴(yán)重影響內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決行為的；（三）無故拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的。（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利的；（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行的；（三）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；（四）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本單位信譽損害或資產(chǎn)損失的。第一百七十一條 違反經(jīng)濟糾紛、訴訟案件管理規(guī)定，有案不報或越權(quán)處理的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成重大經(jīng)濟損失的，給予撤職至開除處分。第一百七十條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。第十二節(jié) 違反有關(guān)經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為的處理第一百六十九條 在經(jīng)濟糾紛、訴訟案件管理、處理過程中泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記大過處分。第一百六十七條 未建立移交、歸檔、利用、保管等業(yè)務(wù)合同管理制度，造成業(yè)務(wù)合同毀損、丟失等后果的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百六十六條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人警告至撤職處分。第一百六十五條　有下列行為之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰；造成重大損失的，給予記大過至開除處分。第十一節(jié)　違反有關(guān)業(yè)務(wù)合同管理規(guī)章制度行為的處理第一百六十四條　有下列行為之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記大過處分。（一）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留挪用資金的；（二）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（三）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等的；（四）擅自凍結(jié)客戶資金和債券交易賬戶的；（五）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務(wù)的；（六）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；（七）其他不按規(guī)定、約定、程序、條件、標(biāo)準(zhǔn)辦理中間業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，或由此造成嚴(yán)重不良影響、損失的。（一）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人的；（二）違規(guī)代理再保險業(yè)務(wù)的；（三）挪用、侵占保險費或客戶保單款項的；（四）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；（五）代理保險手續(xù)費不入賬的；（六）收受合作保險公司賄賂的；（七）將應(yīng)在農(nóng)村信用社銀保通系統(tǒng)出單的客戶轉(zhuǎn)移到個險渠道的；（八）偽造、變造代理保險業(yè)務(wù)憑證、賬簿，隱匿或故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的代理保險業(yè)務(wù)憑證、賬簿的；（九）截留代理保險業(yè)務(wù)收入，虛報經(jīng)營成果，以現(xiàn)金結(jié)算代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，私設(shè)賬外賬、小金庫的；（十）違反代理保險業(yè)務(wù)規(guī)定，泄露客戶資料信息、擅自對客戶賬戶進行操作或違規(guī)操作、挪用或?qū)е驴蛻糍Y金被他人盜用的。（一）違反委托代理協(xié)議和業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定的；（二）擅自變更保險條款及修改保險公司提供的任何單證、資料的；（三）擅自提高或降低保險費率的；（四）利用職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保險產(chǎn)品的；（五）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)移保險人的；（六）存在監(jiān)管部門禁止的其他損害保險人、投保人和被保險人利益行為的；（七）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品類比，或夸大保險產(chǎn)品收益的；（八）以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售的；（九）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確或誤導(dǎo)性宣傳的；（十）未按規(guī)定管理、使用代理保險業(yè)務(wù)重要空白憑證、有價單證的；（十一）違反代理保險業(yè)務(wù)規(guī)定，泄露客戶資料信息的；（十二）在委托代理保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議約定的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)之外，索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益的。第一百五十九條 違反委托代理雙方的約定,進行下列活動之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分.（一）收到委托方的貸款資金后不及時劃撥給借款人，或收回委托貸款本息后，不及時劃轉(zhuǎn)至委托方指定賬戶，或由此造成資金被挪用和占用的；（二）辦理代收、代付、代理清算業(yè)務(wù)時，故意截留、壓延、挪用、占用資金的；（三）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；（四）代發(fā)工資業(yè)務(wù)中，違反委托代理協(xié)議和業(yè)務(wù)管理辦法操作，發(fā)生延誤和差錯時未及時處理的。第一百五十七條 違反規(guī)定或者超越權(quán)限開展委托貸款業(yè)務(wù)，或向委托人保證貸款本息回收、為委托貸款提供擔(dān)保的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟處罰或警告處分；造成風(fēng)險或者損失的，給予記過至撤職處分。第一百五十五條 對收回的已核銷貸款本息以及央行票據(jù)置換貸款，不按規(guī)定及時入賬，或不按入賬規(guī)定處理，或者進行賬外處理的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百五十三條 對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷的，給予責(zé)任人開除處分。對應(yīng)核銷的呆賬貸款，隱瞞不報，長期掛賬的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分。第一百五十條 在不良貸款清收、處置過程中，因失職行為而造成信用社債權(quán)不能落實或?qū)е沦J款損失的，給予責(zé)任人記過至開除處分。第一百四十九條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分。第一百四十八條 在接收、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情形之一的，給予責(zé)任人降級至開除處分。第一百四十七條 在減免欠息工作中，有下列情形之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。第一百四十五條 未將信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類列入常規(guī)檢查、審計，蓄意隱瞞存在的問題，或在對轄內(nèi)農(nóng)村信用社進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管的過程中，發(fā)現(xiàn)貸款、抵債資產(chǎn)較大風(fēng)險隱患而隱瞞不報或報告延遲、遺漏的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟處罰或警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至留用察看處分。第一百四十四條 未按規(guī)定程序和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟處罰或警告處分；故意低估或高估信貸資產(chǎn)風(fēng)險，或超權(quán)限認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果，或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果，造成貸款分類結(jié)果嚴(yán)重失真的，給予責(zé)任人記過至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至留用察看處分。 第一百四十三條 貸后管理工作不到位、措施不得力，有下列情況之一的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟處罰或警告至記大過處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。第一百四十二條 有下列情形之一，給予責(zé)任人記過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。第一百四十條 對未按規(guī)定保管未結(jié)清貸款本息的檔案資料的，或?qū)σ呀Y(jié)清貸款本息的檔案資料未按規(guī)定收集、整理、入檔保管的，或未按規(guī)定保管信貸合同等重要信貸資料、抵押物的權(quán)利憑證、質(zhì)押物、保險單據(jù)等的，給予責(zé)任人20005000元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；致使合同、重要文件資料、物品丟失、毀損的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。第一百三十九條 違反規(guī)定進行抵押物、質(zhì)押物估價及資產(chǎn)評估，致使估價、評估報告嚴(yán)重失實的，給予責(zé)任人記過至撤職處分，并限期調(diào)離。（一）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律性文件，致使法律性文件無效，或者出現(xiàn)對信用社不利的條款的；（二）貸款發(fā)放后不按規(guī)定報經(jīng)批準(zhǔn)而擅自變更合同的；（三）未按規(guī)定程序報批，不執(zhí)行貸審會決議，簽訂合同時擅自變更貸款項目、金額、利率、用途等條件的。第一百三十六條 未落實貸款審批條件即發(fā)放貸款，或貸款相關(guān)法律文件未生效即發(fā)放貸款的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。（一）弄虛作假、不執(zhí)行信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致信用等級評定結(jié)果不真實、不準(zhǔn)確的；（二）參與或默許客戶編制虛假報表以騙取較高信用等級或授信額度的；（三）擅自向客戶透露農(nóng)村信用社信用等級評定指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)的；（四）未按規(guī)定審批程序?qū)徟蛻舻氖谛欧桨福唬ㄎ澹?yīng)提供而未提供財務(wù)報表的客戶增加或維持融資額度的；（六）未按規(guī)定對客戶情況進行分析而維持融資或增加融資的；（七）擅自向外泄露客戶最高綜合授信額度的；（八）未按規(guī)定收集和報送關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況；（九）其他不按統(tǒng)一授信管理要求執(zhí)行的情況。（一）發(fā)放國家明令禁止貸款的，或不符合規(guī)定對象、用途和其他貸款條件的；（二）對省聯(lián)社年度信貸政策要求限制或退出的行業(yè)新增貸款的；（三）借款主體不具備貸款條件或不符合規(guī)定的；（四）違反貸款操作程序，減少流程發(fā)放貸款或先放款后報批，逆程序發(fā)放貸款的。（一）超授信額度發(fā)放貸款的；（二）超信用等級發(fā)放貸款的；（三）按規(guī)定應(yīng)進行評級授信后發(fā)放貸款，而未進行評級授信發(fā)放貸款的；（四）不按規(guī)定對關(guān)聯(lián)客戶進行統(tǒng)一授信的。第一百三十一條 超越權(quán)限或通過化整為零等方式變相發(fā)放貸款的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。第一百三十條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人20005000元經(jīng)濟處罰或警告至記大過處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。具體可分兩種情況：貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。（一）信用社內(nèi)部工作人員以他人名義貸款自用的；（二）發(fā)放頂名(借名)貸款的。（特殊情況除外）第一百二十九條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百二十八條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險的，同時給予待崗收貸處理。（一