【正文】 。第九節(jié) 違反有關(guān)信貸規(guī)章制度行為的處理第一百二十四條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至降級處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百二十五條 發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款有下列行為之一的，給予責(zé)任人免職處理；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百二十六條 發(fā)放貸款未執(zhí)行規(guī)定的支付條件和方式的，給予責(zé)任人警告至記過處分。（一）未按規(guī)定上報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示放款的；（二）未落實(shí)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)提示放款條件放款的。（一）違規(guī)展期的；（二）向公司注冊地和項(xiàng)目（建設(shè)及經(jīng)營）所在地均不在轄區(qū)內(nèi)的借款人發(fā)放貸款的。造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。頂名（借名）貸款指的是借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。（一）未按規(guī)定開設(shè)保證金專戶的；（二）未按規(guī)定收取保證金的；（三）未按規(guī)定管理保證金賬戶的。第一百三十二條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人警告至撤職處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百三十三條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人免職處理；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百三十四條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人20005000元經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人警告至記過處分。第一百三十五條 未按規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查評估和擔(dān)保評估的，給予責(zé)任人20005000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；在調(diào)查評估報(bào)告和擔(dān)保評估報(bào)告中隱瞞客觀情況、弄虛作假導(dǎo)致審查、決策失誤的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百三十七條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。第一百三十八條 發(fā)放不符合規(guī)定的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保的貸款，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記大過處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。因評估失實(shí)形成嚴(yán)重?fù)p失或影響的，給予責(zé)任人留用察看至開除處分。第一百四十一條 資本金、項(xiàng)目資金未達(dá)到規(guī)定要求以及抵押物、質(zhì)押物不足值的，給予責(zé)任人記過至撤職處分；造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，責(zé)任人在90天（含）內(nèi)不能收回本息或化解風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)給予待崗收貸處理。（一）未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性及抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的；（二）接收法律法規(guī)明令禁止和限制的抵質(zhì)押物；（三）接收所有權(quán)有爭議或存在查封、扣押等限制情況的抵質(zhì)押物；（四）抵押物、質(zhì)押品、抵押權(quán)證毀損的；（五）提前解除抵押、質(zhì)押手續(xù)，或提前返還抵押物權(quán)證、質(zhì)押物的；（六）貸款未還清調(diào)整變?nèi)醯仲|(zhì)押物的；（七）未按規(guī)定及時(shí)處理抵押物、質(zhì)押物造成擔(dān)保失效的；（八）未按規(guī)定辦理公證或抵押物、質(zhì)押品登記的。（一）未按規(guī)定期限和頻率進(jìn)行貸款的首次檢查及日常檢查的；（二）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或貸后檢查報(bào)告流于形式的；（三）對固定資產(chǎn)、項(xiàng)目融資、流動資金貸款未按規(guī)定進(jìn)行賬戶管理的；（四）未按規(guī)定對擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物的擔(dān)保能力進(jìn)行跟蹤調(diào)查的；（五）貸后檢查發(fā)現(xiàn)貸款存在重大風(fēng)險(xiǎn)未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告，也未采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的；（六）對到期貸款未按規(guī)定發(fā)送貸款催收通知書或者辦理其他收貸手續(xù)，造成貸款未能按合同約定收回貸款本金和利息的；（七）其他貸后管理工作不力的。因故意或重大過失，嚴(yán)重影響信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)資料和數(shù)據(jù)錄入、傳輸?shù)募皶r(shí)性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性的，或未按規(guī)定對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，導(dǎo)致反映不真實(shí)的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至記大過處分。第一百四十六條 在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作中違反客觀公正原則，徇私舞弊或者打擊報(bào)復(fù)的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。（一）弄虛作假，提供虛假材料的；（二）越權(quán)審批，或減免欠息的；（三）串通債務(wù)人，騙取批準(zhǔn)減免欠息的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自減免欠息的；（五）無情況證明材料、無集體討論記錄、無上級審查資料，擅自收本掛息的。（一）越權(quán)或變相越權(quán)接收或處置抵債資產(chǎn)的；（二）與借款人、擔(dān)保人、評估人等串通，對接收的抵債資產(chǎn)低值高估或?qū)M處置的資產(chǎn)高值低估，損害農(nóng)村信用社利益的；（三）擅自接收所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（四）擅自接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債資產(chǎn)的；（五）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格與全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自出借、出租、贈送、自用抵債資產(chǎn)的；（七）抵債資產(chǎn)處置工作中，逆程序操作、暗箱操作以及搞假拍賣、假協(xié)議轉(zhuǎn)讓的；（八）在抵債資產(chǎn)處置中，泄漏抵債資產(chǎn)處置價(jià)格等商業(yè)秘密的；（九）人為錯(cuò)失處置變現(xiàn)良機(jī)，造成抵債資產(chǎn)長期閑置并出現(xiàn)重大損失的；（十）其他故意或重大過失損害農(nóng)村信用社利益的。（一）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減的；（二）抵債資產(chǎn)接收后，未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)和未及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理；未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（三）未按規(guī)定要求定期對抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；（四）對抵債資產(chǎn)保管不善，致使抵債資產(chǎn)毀損、滅失的；（五）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，擅自以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；（六）抵債資產(chǎn)在接收、保管、處置過程中發(fā)生的費(fèi)用未按規(guī)定入賬的，處置盈余和處置損失未按規(guī)定進(jìn)入當(dāng)期損益或未按規(guī)定進(jìn)行科目核算的。第一百五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百五十二條 擅自對外提供或透露賬銷案存資產(chǎn)檔案，人為涂改、損毀、偽造賬銷案存資產(chǎn)檔案，出賣相關(guān)檔案和有關(guān)資料的，給予責(zé)任人開除處分。第一百五十四條 對已核銷呆賬貸款有追索權(quán)的，信用社應(yīng)繼續(xù)追索，因工作失職未予追索造成信用社資金損失的，給予責(zé)任人記大過至降級處分。 第十節(jié) 違反有關(guān)中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百五十六條 違反監(jiān)管部門有關(guān)審批或備案要求開辦中間業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分。第一百五十八條 超越委托代理協(xié)議約定的范圍，或者不按操作規(guī)程開展委托代理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予記過至撤職處分并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第一百六十條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有下列行為之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。第一百六十一條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百六十二條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分。第一百六十三條 違規(guī)為企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)獲取政策性貸款出具資金、用途、監(jiān)管和擔(dān)保承諾書的；或按規(guī)定出具承諾書，未按約定履行造成損失的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。（一）有統(tǒng)一格式合同文本而不使用格式合同文本的；（二）違反規(guī)定，未簽訂合同辦理業(yè)務(wù)的；（三）擅自修改、變動或印制合同文本的；（四）格式合同未經(jīng)規(guī)定程序?qū)彶?、論證投入使用的；（五）違反合同代理制度、印章管理制度、重大合同糾紛報(bào)告制度、合同擔(dān)保制度管理規(guī)定的。（一）擅自對外簽訂業(yè)務(wù)合同存在損害單位正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的；（二）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同、相關(guān)附件不能有效銜接的；（三）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；（四）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款、簽章不一致的；（五）對合同內(nèi)容、文字進(jìn)行修改，未按規(guī)定加蓋修改印章的；（六）合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤的。（一）按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)由法律事務(wù)部門進(jìn)行法律審查的合同，未經(jīng)法律事務(wù)部門審查對外簽署的；（二）法律事務(wù)部門在對業(yè)務(wù)合同進(jìn)行法律審查過程中，嚴(yán)重失職，造成合同在合法性上出現(xiàn)問題，引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛或?qū)е陆?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的；（三）對法律事務(wù)部門提出合理的法律建議不采納，造成經(jīng)濟(jì)糾紛或形成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的。第一百六十八條 違反合同管理制度規(guī)定，造成重大資金損失，情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。故意將案件處理方案、證據(jù)材料等秘密泄漏給對方當(dāng)事人的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。（一）違反經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件報(bào)告規(guī)定，不按規(guī)定時(shí)間上報(bào)，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實(shí)的；（二）違反經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件費(fèi)用及損失管理規(guī)定，對經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件費(fèi)用違規(guī)列支，或者對經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件損失隨意掛賬、墊支的。第一百七十二條 在經(jīng)濟(jì)糾紛處理中，有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第一百七十三條 在處理農(nóng)村信用社行業(yè)內(nèi)經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)，有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。第十三節(jié) 違反有關(guān)銀行卡、電子銀行及自助業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理 第一百七十四條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至留用察看處分；造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，給予開除處分。第一百七十五條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，給予開除處分。第一百七十六條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人200010000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分，造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，給予記大過至留用察看處分。第一百七十七條 未堅(jiān)持審核制度，擅自使用短信通知服務(wù)功能發(fā)布消息的，給予記大過至留用察看處分；造成嚴(yán)重后果影響信用社聲譽(yù)的，給予責(zé)任人解除勞動合同處理。（一）主動或協(xié)助持卡人、商戶辦理違規(guī)套現(xiàn)的；（二）故意泄露持卡人賬戶信息，造成偽卡欺詐的。（一）套用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的；（二）違反規(guī)定對持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹庞糜涗浀目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；（三）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的。（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的。（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡的；（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)調(diào)整的；（三）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的；（四）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信調(diào)查的；（五）未執(zhí)行透支追索制度的；（六）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（七）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制成偽卡，盜用資金的；（三）對上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；（四）對吞沒卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼盜用資金的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，安保措施不到位，運(yùn)送交接程序不符合規(guī)定，造成卡片毀損或丟失的；（六）卡片保管場所不符合規(guī)定，安保措施不落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的。（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度的；（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗與審批崗混崗操作的；（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實(shí)行有效制約或一人兼任的。（一）編造虛假申請資料，或故意提供虛假或存在明顯缺陷材料的；（二）對申請人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查不實(shí)，或提供不真實(shí)審核意見的，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（三）銀行卡工作人員冒用他人身份，用虛假資料辦卡的；（四）銀行卡工作人員盜用或私自修改客戶資料，冒用他人身份辦理銀行卡的；（五）擅自提高信用等級，提高信用額度的；（六）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。（一）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)的；（二）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未審核持卡人身份，給持卡人造成損失的。第一百八十七條 違規(guī)核銷銀行卡壞賬和其他損失的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。第一百八十九條 違反商戶管理規(guī)定，造成經(jīng)濟(jì)損失或形成商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。（一）大額走款不報(bào)計(jì)劃或拆分資金匯劃的；（二）查詢查復(fù)業(yè)務(wù)未及時(shí)回復(fù)的；（三）清算賬戶透支又未在下一工作日補(bǔ)足的；（四）未按規(guī)定及時(shí)處理各類來賬業(yè)務(wù)或應(yīng)解匯款長期不作處理，導(dǎo)致客戶投訴的。偽造清算信息的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。第一百九十三條 有下列行為之一的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。第一百九十四條 違反規(guī)定在資金清算系統(tǒng)增加非省聯(lián)社統(tǒng)一頒發(fā)的軟件，或由此造成系統(tǒng)癱瘓，或影響他行（社）業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。第一百九十六條 違反規(guī)定，致使IC卡丟失，或遺忘清算系統(tǒng)有關(guān)操作人員口令，造成資金清算業(yè)務(wù)無法運(yùn)行的，給予責(zé)任人5002000元經(jīng)濟(jì)處罰或警告處分；造成損失或者其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處