【正文】 第十八節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第一百四十九條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員開(kāi)除處分：。第一百四十八條 規(guī)章制度管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過(guò)程中，未按規(guī)定對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見(jiàn)或?qū)彶?，造成?yán)重后果的；（二）擅自發(fā)布實(shí)施規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重的；（三）擅自發(fā)布與上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成不良后果的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書(shū)、裁決書(shū)確定義務(wù)的；（四）為調(diào)節(jié)利潤(rùn)故意出具錯(cuò)誤法律意見(jiàn)，致使預(yù)計(jì)負(fù)債金額與事實(shí)嚴(yán)重不符的；（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件預(yù)計(jì)負(fù)債，造成嚴(yán)重后果的；（六）法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果的。第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（三）越權(quán)處理訴訟案件或者聘用律師。第一百四十一條 法律審查過(guò)程中，有下列行為之一的，情節(jié)嚴(yán)重，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）應(yīng)當(dāng)提交法律審查的事項(xiàng)未提交法律審查，致使未能識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；（二）提交法律審查的材料不真實(shí)、不完整、不及時(shí)，導(dǎo)致法律審查人員不能有效識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；（三）法律審查人員嚴(yán)重失職，對(duì)能夠明確提示的重大法律風(fēng)險(xiǎn)未提示、提示有重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的。第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；（二）未經(jīng)審核，在對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；（三）違反合同管理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的； （四）無(wú)正當(dāng)理由，各級(jí)機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條 偽造、變?cè)?、買賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的，給予有關(guān)責(zé)任人員降職至開(kāi)除處分：第一百三十七條 合同選用和填寫過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號(hào)或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的； （三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯(cuò)誤的。第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）故意泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（二）利用不當(dāng)手段獲取、持有或過(guò)失泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（三）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（四）在會(huì)計(jì)信息確認(rèn)、計(jì)量過(guò)程中，未按照核算規(guī)定準(zhǔn)確、及時(shí)提供會(huì)計(jì)信息、影響財(cái)務(wù)報(bào)告編報(bào)及信息披露的；（五）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人不按照財(cái)務(wù)報(bào)告有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確提供財(cái)務(wù)報(bào)告的。第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)及其他各項(xiàng)資金的；（二）隱匿各項(xiàng)收入，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；（三）虛列各項(xiàng)支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的； （四）通過(guò)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。第一百二十九條 在集中采購(gòu)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）通過(guò)不正當(dāng)手段，謀取私利的； （二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標(biāo)規(guī)定；（三）暗箱操作，造成嚴(yán)重后果的。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）購(gòu)置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)工、復(fù)工或購(gòu)置建設(shè)項(xiàng)目的； （四）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過(guò)批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬(wàn)元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購(gòu)置、處置固定資產(chǎn)的； （八）向利害關(guān)系人泄露處置底價(jià)的；（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開(kāi)競(jìng)價(jià)處置固定資產(chǎn)，或處置價(jià)格明顯低于同期市場(chǎng)價(jià)格的；（十）違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目的；（十三）擅自將經(jīng)營(yíng)租賃改為以租代購(gòu)的；（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理第一百二十五條 固定資產(chǎn)處置收入不入賬，設(shè)立“小金庫(kù)”的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第一百二十三條 在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一） 在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控的；（二） 擅自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏的；（三） 違反系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、丟失或系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)重大事故，未能及時(shí)處理或故意隱瞞的。第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效喪失或擔(dān)保人脫保的；（二）擅自對(duì)客戶實(shí)行掛賬停息、減收或緩收利息的；（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定管理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果的；（六）偽造、變?cè)鞕n案資料的；（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)的。第一百一十九條 在執(zhí)行處置方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未經(jīng)審批擅自降低處置方案規(guī)定的條件或處置價(jià)格的；（二）未落實(shí)限制性條款，造成不良后果的；（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。第一百一十七條 在審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）處審會(huì)應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票的；（二）處審會(huì)后未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的。第一百一十五條 在審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一） 未按規(guī)定對(duì)送交的處置項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查的；（二） 審查后未提出明確審查意見(jiàn)的。第一百一十三條 在制定和申報(bào)處置方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）因工作不盡職，未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處置手段，造成不良后果的；（二）明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示的。第一百一十二條 在制定和申報(bào)處置方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一） 偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變?cè)煊¤b、印章的。第一百一十條 在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）調(diào)查報(bào)告中對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等問(wèn)題進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述，影響處置方案的制定和實(shí)施的；（二）未按規(guī)定開(kāi)展盡職調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的；（三）授意或縱容中介機(jī)構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價(jià)值的；（四）泄露資產(chǎn)處置底價(jià)的。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù)的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險(xiǎn)的；（三）在流動(dòng)性管理工作中嚴(yán)重失職，貽誤時(shí)機(jī)，致使本來(lái)能夠及時(shí)加以有效控制的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大和蔓延的。第一百零六條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定報(bào)告分類形態(tài)變動(dòng)相關(guān)事項(xiàng)的； （二）審核未揭示上報(bào)材料中存在的明顯問(wèn)題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（三）未如實(shí)反映或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（四）未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。第一百零四條 在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作；（二）DCF測(cè)試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；（三）DCF測(cè)試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測(cè)試的；（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測(cè)試撥備率的；（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測(cè)試事項(xiàng)，審核未揭示DCF測(cè)試中存在的明顯問(wèn)題的； （六）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成測(cè)試數(shù)據(jù)上報(bào)工作的；（七）未按規(guī)定運(yùn)行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，影響測(cè)試結(jié)果準(zhǔn)確性的。第一百零二條 在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定進(jìn)行評(píng)級(jí)盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評(píng)級(jí)工作質(zhì)量受到影響，嚴(yán)重影響評(píng)級(jí)結(jié)果的； （二）在評(píng)級(jí)調(diào)查環(huán)節(jié)，故意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果偏離，明顯低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（三）沒(méi)有及時(shí)核實(shí)客戶行業(yè)、規(guī)模等基本信息，錯(cuò)用敞口進(jìn)行評(píng)級(jí)，低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的； （四）通過(guò)定性打分操縱評(píng)級(jí)，嚴(yán)重低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（五）未按規(guī)定及時(shí)發(fā)起評(píng)級(jí)，或未及時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)重新發(fā)起評(píng)級(jí)，進(jìn)行評(píng)級(jí)更新，時(shí)間超過(guò)30天以上的；（六）隱瞞評(píng)級(jí)審核中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)重偏離的； （七）未對(duì)明顯的風(fēng)險(xiǎn)信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提示，或者雖然進(jìn)行提示，但仍提出維持評(píng)級(jí)意見(jiàn)，造成評(píng)級(jí)低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的； （八）未及時(shí)登記評(píng)級(jí)信息，導(dǎo)致評(píng)級(jí)信息長(zhǎng)期失真的；（九）未經(jīng)許可，透露客戶評(píng)級(jí)信息，對(duì)客戶關(guān)系造成不良影響的；（十）為不符合免評(píng)級(jí)條件的客戶套用免評(píng)級(jí)條款規(guī)避評(píng)級(jí)的。第一百條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的； （二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行的；（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處置的；（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。第九十八條 在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)等規(guī)定報(bào)告方式報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，造成不良后果的；（二）對(duì)接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時(shí)限上報(bào)，造成不良后果的；（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)，導(dǎo)致未按規(guī)定時(shí)限和內(nèi)容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的；（四）未按要求在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào)，對(duì)事件原因、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整，造成不良后果的；（五）未及時(shí)落實(shí)和反饋督辦處置要求，不及時(shí)進(jìn)行后續(xù)報(bào)告，延誤處置時(shí)機(jī)，造成不良后果的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)人貸款的；（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸款的；（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以及保證人情況的； （八）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；（十）委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞動(dòng)合同：（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索取好處的；（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十二條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見(jiàn)放款的；（三）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，或未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；（六）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行管理的；（七）未按規(guī)定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補(bǔ)救措施的；（八）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)