【正文】 第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理第一百四十七條 擅自發(fā)布與上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密，造成不良后果的；（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利，造成不良后果的；（三）無(wú)正當(dāng)理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權(quán)利的。第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項(xiàng)的；（二）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置公示金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；（三）未按規(guī)定辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證年度檢驗(yàn)的；第一百四十三條 對(duì)證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分。第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識(shí)確定前，未按規(guī)定及時(shí)提交法律部門(mén)審查，擅自發(fā)布，引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的；（二）未按規(guī)定及時(shí)將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)識(shí)提請(qǐng)法律部門(mén)注冊(cè)，造成被搶注的；（三）以個(gè)人名義惡意搶先申請(qǐng)注冊(cè)、登記本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的；（四）在本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)申報(bào)之前，擅自泄露知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；（五）其他違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分： （一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；（二）合同規(guī)范性審查人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的；（三）對(duì)規(guī)范性審查意見(jiàn)無(wú)正當(dāng)理由不予采納的。第一百三十四條 在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財(cái)務(wù)損失的；（二）編造虛假證明材料、申報(bào)材料，申報(bào)虛假財(cái)務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失、形成不良后果的；第一百三十五條 在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）對(duì)形成財(cái)務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人，未進(jìn)行責(zé)任追究予以核銷的；（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項(xiàng)的；（三）未進(jìn)行盡職審查，導(dǎo)致虛假財(cái)務(wù)損失被核銷并形成不良后果的；（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)秘密信息材料的。第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）違反授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意逃避財(cái)務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財(cái)務(wù)事項(xiàng)的；（二）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入，違規(guī)列支各項(xiàng)支出，造成不良后果的；（三）違反費(fèi)用預(yù)算管理規(guī)定，造成費(fèi)用下甩或突破上級(jí)行費(fèi)用總額計(jì)劃的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開(kāi)支范圍的；（五）編制虛假賬務(wù)、報(bào)表，造成經(jīng)營(yíng)成果嚴(yán)重失真的；（六）擅自銷毀會(huì)計(jì)檔案的。第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）應(yīng)進(jìn)行集中采購(gòu)而未進(jìn)行集中采購(gòu)或化整為零自行采購(gòu)的； （二）未按規(guī)定實(shí)施招投標(biāo)，虛假招標(biāo)、投標(biāo)，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)的； （三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；（四）無(wú)采購(gòu)權(quán)限或超權(quán)限采購(gòu)的；（五）委托不具備代理采購(gòu)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)代理采購(gòu)或?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)的招標(biāo)行為未盡職監(jiān)督的；（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范圍的；（七）擅自變更評(píng)審委員會(huì)確定的采購(gòu)結(jié)果或決定事項(xiàng)的；（八）對(duì)采購(gòu)項(xiàng)目驗(yàn)收和對(duì)供應(yīng)商監(jiān)督考核評(píng)價(jià)未盡職責(zé)，造成質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失的。第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；（三）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)換、變更項(xiàng)目地址及用途的；（五）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過(guò)批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬(wàn)元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)行車改的；（八）其他超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的；（九）未如實(shí)提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴(yán)重的。第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）購(gòu)置固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為的；（二）因不履行職責(zé)，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)要求或未能通過(guò)有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收，情節(jié)嚴(yán)重的；（三）擅自施工對(duì)現(xiàn)有建筑物改造、加層的；（四）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處置、報(bào)廢車輛或更新車輛的；（六）擅自動(dòng)用固定資產(chǎn)專項(xiàng)資金的；（七）違背招標(biāo)文件簽訂合同的。第一百二十四條 在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實(shí)，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)較大事故的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行日常檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不及時(shí)報(bào)告、處理或處理不當(dāng)，形成風(fēng)險(xiǎn)的；（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；（三）對(duì)中介機(jī)構(gòu)不當(dāng)行為不及時(shí)報(bào)告、不采取有效措施制止的；（四）未按規(guī)定對(duì)下級(jí)行資產(chǎn)處置工作進(jìn)行監(jiān)督檢查的；（五）未按規(guī)定實(shí)行處審部門(mén)分離或崗位分離的。第一百二十條 在執(zhí)行處置方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；（二）對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人財(cái)產(chǎn)不及時(shí)采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，造成不良后果的。第一百一十八條 在審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一） 審批處審會(huì)審議未通過(guò)的處置項(xiàng)目的；（二） 審批需經(jīng)處審會(huì)審議而未審議的處置項(xiàng)目的；（三） 越權(quán)或變相越權(quán)審批處置項(xiàng)目的；（四） 缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幹庙?xiàng)目的。第一百一十六條 在審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會(huì)集體審議制度的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開(kāi)處審會(huì)的；（三）虛假計(jì)票、相互串通，影響審議結(jié)果的。第一百一十四條 在審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）明知處置方案和評(píng)估報(bào)告中存在足以影響處置決策的問(wèn)題而不予揭示的；（二）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題或提供虛假審查報(bào)告的；（三）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。（二） 方案制定中隱瞞重要處置法律文件或掩蓋重要事實(shí)，影響處置決策的。第一百一十一條 在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一） 明知存在影響資產(chǎn)處置價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)而未按規(guī)定進(jìn)行提示的；（二） 未按規(guī)定開(kāi)展盡職調(diào)查或調(diào)查不實(shí)不細(xì)，造成不良后果的；（三） 按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行外部評(píng)估而無(wú)正當(dāng)理由未評(píng)估的。第十三節(jié) 違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處置價(jià)格的重大問(wèn)題，造成嚴(yán)重后果的；（三）對(duì)應(yīng)當(dāng)整體處置的項(xiàng)目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幹貌涣假Y產(chǎn)的；（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾?qǐng)終結(jié)執(zhí)行的；（五）擅自釋放抵押物，造成嚴(yán)重后果的；（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過(guò)假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處置價(jià)格的；（八）截留、挪用資產(chǎn)處置收入的。第十二節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；（四）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；（六）流動(dòng)性管理指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo)，流動(dòng)性缺口持續(xù)擴(kuò)大，又不及時(shí)采取降解風(fēng)險(xiǎn)措施，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的。第一百零五條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）未如實(shí)反映或低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（二）經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時(shí)調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形態(tài)的。第一百零三條 在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)嚴(yán)重失實(shí)的；（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。第一百零一條 在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分： （一）對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)評(píng)級(jí)決策的； （二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評(píng)級(jí)的； （三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評(píng)級(jí)授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的；（四）評(píng)級(jí)認(rèn)定后，故意修改評(píng)級(jí)結(jié)果，造成系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果偏差的；（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評(píng)級(jí)政策，擅自修改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則，或采用自制打分卡進(jìn)行評(píng)級(jí)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行，造成嚴(yán)重后果的；（二）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。第十一節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條 在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分： （一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；（二）隱瞞真實(shí)情況，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符的；（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，造成嚴(yán)重后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的； （五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果的；（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，致使我行風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，造成不良后果的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時(shí)識(shí)別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭的；（二）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性，形成無(wú)效質(zhì)押的；（三）質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書(shū)面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押的；（四）未及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造成嚴(yán)重后果的；（五）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）押手續(xù)的；（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。第十節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法營(yíng)利活動(dòng)的； （二）與借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假他項(xiàng)權(quán)證辦理個(gè)人貸款的；（三）偽造、變?cè)臁⒏`取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個(gè)人貸款的；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。第九十一條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；（二）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，造成嚴(yán)重后果的；（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價(jià)單證和權(quán)利憑證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的； （五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告或及時(shí)處理，造成嚴(yán)重后果的；（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、保證人定期核保，造成嚴(yán)重后果的；（八）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，造成嚴(yán)重后果的；（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴(yán)重后果的；（十）未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效，造成嚴(yán)重后果的；（十一）收貸收息推遲入賬的。第八十九條 授信執(zhí)行過(guò)程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第八十七條 在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。第八十五條 在信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開(kāi)貸審會(huì)（合議會(huì)）的；