【正文】 渠道層 交換平臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉庫柜臺業(yè)務(wù)2022/6/4 54 下一步 ? 總結(jié)對聽眾的要求 ? 總結(jié)您要進行的工作 。 核心業(yè)務(wù)：網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用人民銀行的認證系統(tǒng)作為身份識別方式；卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)要通過一定的安全技術(shù)進行驗證；電子匯劃業(yè)務(wù)通過密押卡（ IC 卡）加押，加密機自動核押方式。 渠道層：自助設(shè)備采用金卡通用的加密和校驗技術(shù)進行安全認證。 2022/6/4 52 銀行信息系統(tǒng) 資金交易系統(tǒng) 國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)對公儲蓄消費信貸信用卡零售通存通兌電子匯劃資金劃撥清算外匯買賣代收代付銀證轉(zhuǎn)賬開放事基金中間業(yè)務(wù)電話銀行網(wǎng)上銀行自助銀行客戶服務(wù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 授信與信貸管理系統(tǒng) 管理信息系統(tǒng)銀行信息系統(tǒng)2022/6/4 53 計算機系統(tǒng)安全平臺 計算機系統(tǒng)安全平臺 柜臺業(yè)務(wù)：進行授權(quán)管理，一般柜員（交易柜員），只有具體業(yè)務(wù)操作的權(quán)限；主管只有進行授權(quán)、查詢的權(quán)限。 輸入計算機系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應(yīng)當核對無誤 ， 數(shù)據(jù)的修改應(yīng)當經(jīng)過批準并建立日志 。 ? 1 明確計算機信息系統(tǒng)開發(fā)人員 、 管理人員與操作人員的崗位職責(zé) ， 做到崗位之間的相互制約 ， 各崗位之間部的相互兼任 ? 2 對計算機系統(tǒng)實施有效的用戶管理和密碼 （ 口令 ） 管理 ，對用戶的創(chuàng)建 、 變更 、 刪除 、 用戶口令的長度 、 時效等均應(yīng)當有嚴格的控制 。 ? 系統(tǒng)安全管理 ? 網(wǎng)絡(luò)管理員 、 系統(tǒng)管理員 、 維護人員以及開發(fā)人員分工明確 ，訪問權(quán)限各有不同 ， 定期更換用戶口令 ， 各崗位之間不能相互兼任 。 2022/6/4 49 會計核算框架 清算聯(lián)行系統(tǒng)行政財務(wù)總行會計部匯總內(nèi)部報表會計部根據(jù)分支機構(gòu)編制的報表編制報表對外報表總行計劃財務(wù)部匯總的全科目報表生成對外報表計劃財務(wù)部根據(jù)全科目表編制統(tǒng)計會計報表綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 基建財務(wù)信用卡業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù)2022/6/4 50 第九個主題銀行信息系統(tǒng)簡介、IT管理流程及控制要點 ? “ 統(tǒng)一規(guī)劃 、 統(tǒng)一選型 、 統(tǒng)一開發(fā) 、 統(tǒng)一標準 、統(tǒng)一采購 、 統(tǒng)一調(diào)配資源 、 統(tǒng)一管理和使用 ” 的原則 ， 做到對信息系統(tǒng)軟硬件資源合理控制 ， 并及時采用打補丁的方法填補操作系統(tǒng)的漏洞 ， 配備專職的系統(tǒng)管理人員加強系統(tǒng)資源 、 訪問權(quán)限的管理 。凡帳務(wù)核對部一致的，應(yīng)當按照權(quán)限進行糾正或報上級據(jù)處理。 ? 明確會計部門、會計人員的權(quán)限，各級會計部門、會計人員的在各自權(quán)限內(nèi)行事，凡超越權(quán)限的，須經(jīng)授權(quán)后，方可辦理。 ? 確保會計工作的獨立性 ,確保會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務(wù)。 ? 根據(jù)企業(yè)會計準則和國家統(tǒng)一的會計制度 ,制定并實施本行的會計規(guī)范和管理制度。 ? 2 在辦理代客資金業(yè)務(wù)時，應(yīng)當了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力，向客戶充分揭示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證，明確在市場變化下客戶違約的處理 辦法和措施。 2022/6/4 42 交易業(yè)務(wù) ? 交易業(yè)務(wù)風(fēng)險和收益都比較大，一般實行總行統(tǒng)一經(jīng)營的方法 ,總行設(shè)有交易部 ,對交易風(fēng)險進行統(tǒng)一控制 ,統(tǒng)一經(jīng)營 .按照委托方的不同 ,交易分為自營和委托交易兩種 .主要品種有拆借資金、外匯買賣、債券投資、期貨交易及各種金融衍生工具等 2022/6/4 43 交易風(fēng)險控制框圖 交易品種授信 交易對象授信了解市場行情交易員交易統(tǒng)計分析高級交易員審核會計登陸會計結(jié)算人員審核交割結(jié)算首席交易員交易員授權(quán) 本行的交易成本 本行的資金頭寸2022/6/4 44 交易業(yè)務(wù)舉例 ? 自營 國債投資 ? 委托 — 代理套匯 2022/6/4 45 交易品種舉例 國債投資 分析預(yù)測提出承銷方案分行競標投資總行資金部門分配 債券存入證券登記公司分支機構(gòu)會計部門付款記賬交易員竟標會計部門付款記賬主管副行長核批投標價位和投標量報行長核批承銷總量姓名2022/6/4 46 資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制重點 : ? 對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴格的前后臺職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從十月券交易，防止欺詐行為，防止違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的重大損失。 ? 2 準備金 (包括二級準備金 )根據(jù)人民銀行的規(guī)定或總行的要求 ,按照存款的一定比例存入上級行 ,由總行統(tǒng)一上存人民銀行 ,以備人民銀行或總行防范支付風(fēng)險 ,統(tǒng)一調(diào)度使用的資金 . ? 3 各種期限的定期存款 ,上存上級行以取得一定收益的閑置資金 . ? 4 各種期限的拆出資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場拆借給其他同級分支機構(gòu)的資金 ,以取得一定收益間歇資金 ? 5 各種期限的拆入資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場拆入的其他同級分支機構(gòu)的資金 ,以解決一時的支付困難 . ? 6 各種期限的借入資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場從上級行借入的資金 ,以解決信貸資金不足所形成的支付困難 ? 7 為提高各分支機構(gòu)的效益 ,各分支機構(gòu)還可以在總行統(tǒng)一認購債券的基礎(chǔ)上 ,用閑置資金認購債券 (長期投資 ). ? 8 各級分支機構(gòu)可以其貼現(xiàn)的票據(jù)在當?shù)叵虍數(shù)厝嗣胥y行辦理再貼現(xiàn)或向其他銀行或本行其他分支機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?？傂屑腥械馁Y金統(tǒng)一在國內(nèi)國際兩個市場進行交易，提高資金的運用效益。上級行按照同業(yè)拆借資金的利率水平或本行的止損點確定內(nèi)部資金的價格，實行政策導(dǎo)向。 ? 2 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) ,總行擁有全行范圍內(nèi)的資金配置、調(diào)度和調(diào)劑權(quán)，對全行資金實行統(tǒng)一調(diào)度。 2022/6/4 38 第七個主題 資金管理交易業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程和控制要點 ? 1 銀行實行一級法人制度。 開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，堅持誠實信用原則，確?？蛻魧ο?、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對提供給客戶的信息的真實性、準確性負責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。 ? 辦理結(jié)匯 、 收匯和付匯業(yè)務(wù) ， 對業(yè)務(wù)的審批 、 操作和會計記錄實行恰當?shù)穆氊?zé)分離 ， 并嚴格執(zhí)行內(nèi)部管理和檢查制度 ， 確保結(jié)匯 、 售匯和收付匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性 ? 辦理代理業(yè)務(wù) ， 設(shè)立專戶核算代理資金 ， 完善代理資金的撥付 、 回收 、核對等手續(xù) ， 防止代理資金被擠占挪用 ， 按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù) ， 遵循銀行不墊款的原則 ， 不介入委托人與其他人的交易糾紛 。內(nèi)部業(yè)務(wù)專柜市內(nèi)清算柜臺前臺接柜、審核、記賬、收付現(xiàn)金前臺接柜、審核、記賬、收付現(xiàn)金前臺接柜、審核、記賬、收付現(xiàn)金前臺接柜、審核、記賬、收付現(xiàn)金表示資金流向