電子銀行業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險點(參考版)
2024-11-11 05:24本頁面
【正文】 。對可以登錄系統(tǒng)的工作人員須設(shè)置工作編號和登錄密碼，登錄密碼須定期修改。 高等 加強(qiáng)人員管理和權(quán) 限管理，嚴(yán)格按照要求，不得設(shè)置和分配與本人崗位職責(zé)無關(guān)的系統(tǒng)用戶和系統(tǒng)權(quán)限，具有權(quán)限制約關(guān)系的身份不得兼職。 高等 網(wǎng)銀憑證管理電子令牌、 UKey 視同重要空白憑證管理，在郵政儲蓄系統(tǒng)內(nèi)完成憑證的入庫、請領(lǐng)、發(fā)放、丟失 /上繳等各環(huán)節(jié)的處理 。 針對個人網(wǎng)銀指定的賬務(wù)類交易或大額交易，網(wǎng)銀系統(tǒng)限額≤業(yè)務(wù)系統(tǒng)限額。 R3簽約 簽約機(jī)制、功能開通及交易限額 交易不能得到控制面臨的風(fēng)險 。 加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的風(fēng)險意識，遵守銀行內(nèi)部控制制度 杜絕事故發(fā)生 。 客戶在電子渠道交易存在一定風(fēng)險。 確認(rèn)客戶持本人實名證件辦理業(yè)務(wù)，不允許代辦。 客戶賬戶資金存在風(fēng)險 。 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與控制要點 風(fēng)險點標(biāo)號 風(fēng)險描述 風(fēng)險程度 控制措施 R1受理審查 電子銀行客戶注冊信息 ?！邦A(yù)約開戶 /換卡”交易完成。 （ 3）確定預(yù)約信息正確，根據(jù)預(yù)約類型調(diào)相應(yīng)的交易。 （ 2）確定發(fā)送預(yù)約信息查詢交易。 普通柜員操作。打印完成，“網(wǎng)銀柜面報表”交易完成。發(fā)送成功，跳到“網(wǎng)銀報表查詢（子）” 界面，相應(yīng)信息回顯。 操作步驟 （ 1）柜員輸入報表類型、機(jī)構(gòu)號、起始日期、結(jié)束日期。 網(wǎng)銀服務(wù) 恢復(fù)業(yè)務(wù) 流程圖 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 恢 復(fù) 業(yè) 務(wù) 流 程普 通 柜 員 綜 合 柜 員客 戶客 戶 填 寫 電 子 銀 行申 請 書審 核 申 請 書根 據(jù) 提 示 輸 入 賬 戶的 相 關(guān) 信 息交 易 成 功NYR 1客 戶 輸 入 賬 戶 密 碼打 印 申 請 書授 權(quán)系 統(tǒng) 校 驗 賬 號 風(fēng)險要點見 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與控制要點 （交易碼 ： 960404） （ 暫未開通 ） （交易碼 ： 960405） 功能描述 柜員查看柜面交易報表，包括網(wǎng)銀客戶注冊 /撤銷 /變更統(tǒng)計表，網(wǎng)銀客戶注冊 /撤銷 /變更明細(xì)表，網(wǎng)銀賬戶簽約 /撤銷 /變更統(tǒng)計表。 （ 6）服務(wù)重新啟動成功，彈出“請插入 電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí) ，按任意鍵開始打印 … ”，插入打印。綜合柜員授權(quán)。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。 普通柜員操作， 由 綜合柜員授權(quán)?！熬W(wǎng)銀服務(wù)暫?！苯灰淄瓿?。 （ 2）交易發(fā)送成功。 操作步驟 （ 1）柜員輸入客戶的姓名、證件類型、證件號碼。 電子銀行密碼重置 業(yè)務(wù) 流程圖 電 子 銀 行 密 碼 重 置 業(yè) 務(wù) 流 程普 通 柜 員 綜 合 柜 員客 戶客 戶 填 寫 電 子 銀 行申 請 書審 核 申 請 書根 據(jù) 提 示 輸 入 賬 戶的 相 關(guān) 信 息交 易 成 功NYR 1客 戶 輸 入 賬 戶 密 碼個 人 基 本 信 息 查 詢成 功打 印 申 請 書系 統(tǒng) 校 驗 賬 號選 擇 重 置 密 碼 類 型 授 權(quán)客 戶 重 置 密 碼 風(fēng)險要點見 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與控制要點 （交易碼： 960402） 功能描述 網(wǎng)銀客戶需要鎖定該客戶，使該客戶暫時無法進(jìn)行網(wǎng)銀交易，客戶需持本人實名證件到郵政儲蓄銀行柜面進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)暫停交易。交易發(fā)送成功，彈出“請插入電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí) ，按任意鍵開 始打?。?，插入打印。要求輸入 2次，必須一致。綜合柜員授權(quán)。例如：客戶A 沒有開通電話銀行，重置密碼類型選擇（ 1）電話銀行登錄密碼，則彈出“電話銀行未開通，不能重置電話銀行登錄密碼！”的提示信息。 （ 5）基本信息查詢成功，選擇重置密碼類型。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。普通柜員操作， 由 綜合柜員授權(quán)。“網(wǎng)銀憑證解掛失”交易完成。解除憑證掛失?；仫@客戶類型。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。 普通柜員操作，由 綜合柜員授權(quán)?！熬W(wǎng)銀憑證補(bǔ)發(fā)”交易完成。 （ 7）彈出“ 該交易需要綜合柜員授權(quán)！”的提示信息，進(jìn)行授權(quán)。成功，回顯收費金額。成功，回顯客戶類型。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。 普通柜員操作， 由 綜合柜員授權(quán)。 （交易碼： 960301） 功能描述 對網(wǎng)銀客戶電子令牌、 UKey 丟失或損壞不能使用的，客戶持本人實名證件和本幣活期折／本幣卡／外幣折／信用卡，到郵政儲蓄銀行柜面完成更換新憑證（補(bǔ)發(fā) UKey 需重新申請證書）的功能。 （ 8）確定發(fā)送交易，發(fā)送成功，彈出“請插入 電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí) ，按任意鍵開始打印 … ”，插入打印。 （ 6）如該賬戶開通了網(wǎng)銀，則可撤辦（解約）網(wǎng)銀；如沒有開通網(wǎng)銀，則跳過該項操作。成功，回顯客戶姓名、證件類型、證件號碼。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。 普通柜 員操作。如繳費業(yè)務(wù)為開通（ 0），回顯繳費限額。 （ 5）調(diào)“個人電子銀行賬戶加辦業(yè)務(wù)查詢”。 （ 3）根據(jù)輸入的客戶的卡折類別對賬號進(jìn)行校驗： （ 4）個人網(wǎng)上銀行儲蓄卡 /折校驗成功，調(diào)“個人電子銀行個人基本信息查詢”。 操作步驟 （ 1）柜員輸入賬戶的卡折類別、賬（卡）號。 子 銀行賬戶查詢 （交易碼： 960203） 功能描述 實現(xiàn)查詢網(wǎng)銀注冊客戶名下所有賬戶信息的功能，包括簽約賬戶、非簽約賬戶、信用卡賬戶信息。“電子銀行賬戶變更”交易完成。 （ 9）如繳費業(yè)務(wù)功能修改為（ 0）開通，客戶設(shè)置繳費充值限額；如繳費業(yè)務(wù)功能修改為（ 1）關(guān)閉，繳費充值業(yè)務(wù)設(shè)置跳過。 （ 7）如賬戶個人網(wǎng)上銀行為（ 0）開通，則轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、匯款、指定轉(zhuǎn)賬、指定匯款功能可修改。如果該客戶開通了網(wǎng)銀，調(diào)“個人電子銀行賬戶加辦業(yè)務(wù)查詢”。 （ 6）調(diào)“個人電子銀行個人基本 信息查詢”。 （ 5）調(diào)“理財卡查
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