【正文】 這也是我國(guó)今后一段時(shí)期內(nèi)需要努力的方向。中國(guó)正式加入 FATF，這對(duì)中國(guó)自身的反洗錢和反恐融資工作，對(duì) FATF今后的發(fā)展以及在全球范圍內(nèi)推動(dòng)相關(guān)反洗錢和反恐融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，都具有重要的意義。但我國(guó)在 6項(xiàng)核心建議方面的評(píng)級(jí)不太理想，只有 1項(xiàng)達(dá)到了大致合乎規(guī)定．其余 5項(xiàng)均沒有達(dá)標(biāo)。 2022年 11月， FATF對(duì)我國(guó)反洗錢和反恐融資體制進(jìn)行了全面評(píng)估。 FATF是原西方七國(guó)集團(tuán)為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際行動(dòng)而成立的政府間國(guó)際組織，目前，其成員遍布各大洲，截至 2022年 9月底。 在反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)上，中國(guó)人民銀行、公安部以及國(guó)家外匯管理局等有關(guān)部門，二 00二年以來陸續(xù)建立了反洗錢工作機(jī)構(gòu)；二 00四年六月，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心建立。 ? 開展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開展虛擬交易。 ? 直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) ? 利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。 ? 將大額現(xiàn)金分散存入銀行。 洗錢活動(dòng)對(duì)國(guó)際金融系統(tǒng)的安全、對(duì)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。 2022年正式運(yùn)行 五、中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù) （一）概述 “洗錢” (Money Laundering) ：巴塞爾協(xié)議：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源或收益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)?！? 我國(guó)征信機(jī)構(gòu)分為三類： ? 企業(yè)和個(gè)人征信體系 ? 民間中資征信體系 ? 外資征信機(jī)構(gòu) 企業(yè)征信系統(tǒng) 1997年人民銀行開始籌建， 2022年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)體系，實(shí)現(xiàn)以地市為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。四是加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理，逐步建立失信懲戒制度。三是積極發(fā)展專業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)。一是加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。金融概覽提供了整個(gè)金融機(jī)構(gòu)與其他經(jīng)濟(jì)部門之間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的信息，即整個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)非居民和其他經(jīng)濟(jì)部門的債權(quán)、債務(wù)情況。銀行概覽總括地反映了貨幣當(dāng)局和銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外的資產(chǎn)、負(fù)債情況。 ?貨幣概覽：將匯總的貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表與匯總的存款貨幣機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表合并。 國(guó)庫(kù)制度 獨(dú)立國(guó)庫(kù)制度 委托國(guó)庫(kù)制度 經(jīng)理國(guó)庫(kù)的意義 ? 有利于國(guó)家預(yù)算資金的靈活調(diào)度赫提高分配效率 ? 有利于財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合 ? 有利于增加中央銀行的資金來源 ? 有利于降低管理成本 ? 發(fā)揮監(jiān)督作用，確保國(guó)庫(kù)資金安全 我國(guó)現(xiàn)行國(guó)庫(kù)制度的特點(diǎn) 強(qiáng)化國(guó)庫(kù)組織體系 強(qiáng)化國(guó)庫(kù)信息功能 強(qiáng)化國(guó)庫(kù)監(jiān)管功能 加強(qiáng)國(guó)債的發(fā)行與兌付管理 加強(qiáng)國(guó)庫(kù)管理的現(xiàn)代化建設(shè) 二、中央銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù) 中央銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象是中央銀行行使職能、辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、進(jìn)行金融宏觀調(diào)控等活動(dòng)引起的資金變化與運(yùn)動(dòng)的過程和結(jié)果。 ? RTGS,實(shí)時(shí)，指清算在營(yíng)業(yè)日清算期間內(nèi)不間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行；全額，指每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)進(jìn)行、全額清算，而非在定時(shí)點(diǎn)進(jìn)行借、貸總額扎差處理。若某個(gè)銀行缺乏足夠的資金頭寸清算債務(wù)，采取措施：①中央銀行向凈債務(wù)銀行提供透支②緊急安排債務(wù)清算③取消所有與凈債務(wù)銀行有關(guān)支付指令。 銀行（ Bank） A 銀行（ Bank） C 銀行（ Bank） D 銀行（ Bank） B 90 70 40 20 50 30 60 70 ① 定時(shí)結(jié)算 ②實(shí)時(shí)結(jié)算 ? 凈額清算優(yōu)勢(shì)在于其結(jié)算帳戶保留的金額要比全額清算好少。 四、中央銀行支付清算業(yè)務(wù)運(yùn)行的基本原理 （一）中央銀行在支付清算重的地位 清算參與銀行的資金來源： ?在中央銀行儲(chǔ)備賬戶內(nèi)的余額 ?中央銀行信貸 ?通過貨幣市場(chǎng)借入臨時(shí)性資金 ?由于支付時(shí)隔所產(chǎn)生的在途資金 （二） 支付清算原理 ? 凈額清算 ? 支付系統(tǒng)將一定時(shí)點(diǎn)上收到的各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬金融總數(shù)減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金融總數(shù)，得出凈額余額，即凈結(jié)算頭寸。 ?中央銀行在提供支付清算服務(wù)的同時(shí)，向金融機(jī)構(gòu)提供透支便利，導(dǎo)致商業(yè)銀行負(fù)債增加，進(jìn)而直接影響貨幣供應(yīng)量。 ?中央銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備率水平和準(zhǔn)備金可否用于支付結(jié)算，對(duì)支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)傾向具有重要影響。 二、中央銀行的支付清算體系 支付清算體系 清算機(jī)構(gòu) 支付（清算）系統(tǒng) 支付結(jié)算制度 同業(yè)間清算安排 三、中央銀行支付清算作用 ?是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障 ?支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行效率對(duì)貨幣政策的實(shí)施有重要的作用 ?與金融穩(wěn)定有密切的聯(lián)系 ?跨國(guó)支付清算重發(fā)揮重要作用 中央銀行支付清算服務(wù)對(duì)貨幣政策實(shí)施的影響 ?公開市場(chǎng)操作是中央銀行實(shí)施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經(jīng)成為中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要工具。 ?從支付工具的角度劃分，結(jié)算可分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算兩類； ? 清算 (Clearing)：指通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行的支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦? 。 第五節(jié)中央銀行支付清算業(yè)務(wù) 一、中央銀行支付清算服務(wù)的含義 ? 結(jié)算 (Settlement):指為實(shí)現(xiàn)因商品（服務(wù)）交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付行為。 ? 開展外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注重以下幾點(diǎn)： ● 建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)中，主要注意規(guī)避三種風(fēng)險(xiǎn)： ◎ 主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) ◎ 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) ◎ 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ● 采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。 ● 其次，還要從貨幣政策方面考慮。 ● 三種儲(chǔ)備資產(chǎn)的比較。 國(guó)際儲(chǔ)備的種類構(gòu)成 國(guó)際儲(chǔ)備 特別提款權(quán) 外匯 黃金 ● 國(guó)際儲(chǔ)備必須具備安全性、收益性和靈活兌現(xiàn)性 。目前，再貸款業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)變，調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的作用降低。 交易時(shí)間的規(guī)定 ? 2022年 2月，中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性不斷增強(qiáng)的狀況，將公開市場(chǎng)操作由每周二的一個(gè)操作日調(diào)整為每周二和周四兩個(gè)操作日。 ? 一級(jí)交易商的作用。 ? 一級(jí)交易商的資格要求。 1996年以后，由于我國(guó)短期國(guó)債市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)和同業(yè)拆借市場(chǎng)管理等因素，國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)成為證券買賣的主要場(chǎng)所，并逐漸成為中國(guó)人民銀行非常重要的調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量的手段。中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作是在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行的。 人民銀行證券買賣業(yè)務(wù) 人民銀行 1998年 2022年公開市場(chǎng)交易數(shù)量 年 份 投放基礎(chǔ)貨幣 回籠基礎(chǔ)貨幣 凈投放基礎(chǔ)貨幣 交易量 1998 1999 2022 2022 2022 2022 21951 13186 8765 35137 2022 13281 19971 6690 33253 2022 22076 35924 13848 58000 ?我國(guó)規(guī)定證券買賣的對(duì)象共有三種，即國(guó)債、中央銀行債券和政策金融債券。 對(duì)中央銀行而言，貸款有利息收入；而證券買賣則沒有利息收入，只有買進(jìn)或賣出證券的價(jià)差收益。中央銀行貸款盡管都是短期性的，但必須到期才能收回；而證券業(yè)務(wù)則因證券可以隨時(shí)買賣，不存在到期問題。 不 同 點(diǎn) 證券買賣相當(dāng)于抵押貨款，但證券的買賣是以證券的質(zhì)量為依據(jù)，而中央銀行的貸款則是以商業(yè)銀行的信用為依據(jù)。 就對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響而言，中央銀行買進(jìn)證券同發(fā)放貸款一樣，實(shí)際上都會(huì)引起社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量增加，從而引起貨幣供應(yīng)量的多倍擴(kuò)張；相反，多倍緊縮。 ?逆回購(gòu)：央行向一級(jí)交易商購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在特定日期賣出有價(jià)證券的行為。 ②央行與交易對(duì)手是一種松散的關(guān)系 ?公開市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)交易對(duì)手方 交易對(duì)手?jǐn)?shù)量 交易對(duì)手類型 交易對(duì)手固定 美國(guó) 一級(jí)交易商制度，主交易商約 25家 全部都是證券公司 英國(guó) 18家 證券公司和銀行 中國(guó) 一級(jí)交易商制度， 52家交易商 商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、證券投資公司 交易對(duì)手不固定 歐洲央行 所有符合最低準(zhǔn)備進(jìn)要求的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際是 400家 按交易類型，確定交易對(duì)手 日本 所有參加對(duì)手方都能參加所有類型交易 商業(yè)銀行、證券公司、短期公司 證券買賣的方式： 直接購(gòu)買，現(xiàn)券交易 { 附有回購(gòu)協(xié)議的買賣 { 累計(jì)回籠量 =正回購(gòu)量 +現(xiàn)券賣斷量 +中央銀行債券發(fā)行量 累計(jì)投放量 =逆回購(gòu)量 +現(xiàn)券買斷量 +中央銀行債券到期量 ?現(xiàn)券買斷：中央銀行直接從交易對(duì)手處買入 ?現(xiàn)券賣斷 。 證券買賣的規(guī)定：一般在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行證券交易，不直接在一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買政府債券。在需要緊縮銀根，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)，便在市場(chǎng)上賣出它所持有的有價(jià)證券（拋出證券，回籠貨幣）；反之，在需要擴(kuò)張信貸，增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)，便在市場(chǎng)買進(jìn)它所需要的有價(jià)證券（發(fā)行貨幣，收回證券）。 中國(guó)人民銀行貸款共分四個(gè)檔次： 20天、 3個(gè)月、6個(gè)月和 1年。 我國(guó)規(guī)定申請(qǐng)中國(guó)人民銀行貸款必須具備的三個(gè)基本條件： （ 1）必須是中國(guó)人民銀行的貸款對(duì)象； （ 2）信貸資金營(yíng)運(yùn)基本正常； （ 3）還款資金來源有保證。 根據(jù) 1994年發(fā)布的信貸資金管理辦法規(guī)定，共有三類金融機(jī)構(gòu)可以獲