理財綜合分析ppt課件(參考版)
2025-05-15 12:36本頁面
【正文】 ? 貸款利率為 ％。 ? 不考慮存款利息收入。 ? 能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。假定投資收益率為 ％。綜合考慮大學(xué)本科和出國讀碩士的計劃，這筆教育費用目標(biāo)額度為 80萬元 2022/5/26 理財綜合分析 30 趙先生需聘理財規(guī)劃師解決的問題： ? 趙先生夫婦希望 12年后雙雙提前退休，并希望屆時可以存有 200萬元作為退休養(yǎng)老金。在夫妻退休之前兒子的教育費用是不成問題的。 ? 趙先生看周圍的人都在投商業(yè)保險，自己也有些動心，但面對眾多的保險產(chǎn)品覺得無從下手。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險。活期存款 15萬元，股票賬面價值現(xiàn)為 40萬元，在過去的一年里收益為 6000元。 2022/5/26 理財綜合分析 28 綜合理財規(guī)劃 ? 擁有市值 21萬元的小轎車一輛。新房于2022年 6月購買，首付 5成，其余 5成通過銀行進行 10年期住房抵押貸款，采用等額本息的還款方式還款，購買同月開始還款。趙先生的年稅后收入 60萬元左右，趙太太稅后收入 5萬元左右，另有出席一些講座、論壇的稅后收入 8萬元左右。 ? 參考匯率： 1澳元＝ 2022/5/26 理財綜合分析 27 三、綜合理財規(guī)劃 ? 趙先生， 38歲，某投資機構(gòu)合伙人，趙太太， 38歲，某名牌大學(xué)副教授。張先生家庭作為一個中等收入家庭，孩子上大學(xué)的費用肯定沒有問題，但是，對于出國留學(xué)的高額開支，在張先生夫婦看來并不是很容易，需要提前規(guī)劃。 2022/5/26 理財綜合分析 24 問題： ? 陳旺的遺產(chǎn)總值？ ? 按照法定的繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進行分配？ ? 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。在外地的陳達聞迅趕回來，協(xié)助料理完喪事后，要求分隔遺產(chǎn)，遭到其他家庭成員的反對，認(rèn)為他已經(jīng)和陳旺脫離父子關(guān)系，不享有繼承權(quán)，不能得到遺產(chǎn)。 2022年 5月，因家庭矛盾，陳達在當(dāng)?shù)孛襟w上公布和陳旺脫離父子關(guān)系，后與家人失去聯(lián)系。老二陳達大學(xué)剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾，一直跟隨父母生活。 ? 不考慮存款利息收入 ? 月支出均化為年支出的十二分之一 ? 工資薪金所得的免征額為 1600元 2022/5/26 理財綜合分析 12 客戶財務(wù)狀況分析：（ 26分） ? （ 1）編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表（計 6分，住房貸款項目： 2分） 2022/5/26 理財綜合分析 13 客戶 日期 資產(chǎn) 金額 負(fù)債與凈資產(chǎn) 金額 活期存款 住房貸款（未償還貸款本金） 定期存款 股票 負(fù)債總計 自住房 凈資產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計 資產(chǎn)負(fù)債表 2022/5/26 理財綜合分析 14 （ 2）編制客戶現(xiàn)金流量表（計 6分，趙先生收入： 2分；趙太太收入： 2分） 客戶：趙先生和趙太太家庭 日期： 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日 年收入 年支出 工資和薪金 房屋按揭還貸 趙先生 日常生活支出 趙太太 交通費用 投資收入 休閑和娛樂 收入總計 支出總計 年結(jié)余 2022/5/26 理財綜合分析 15 （ 3）客戶財務(wù)狀況的比率分析（至少分析四個比率）（ 8分） ? A、客戶財務(wù)比率表 結(jié)余比例 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 流動性比率 2022/5/
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