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理財(cái)綜合分析ppt課件(參考版)

2025-05-15 12:36本頁面
  

【正文】 ? 貸款利率為 %。 ? 不考慮存款利息收入。 ? 能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。假定投資收益率為 %。綜合考慮大學(xué)本科和出國讀碩士的計(jì)劃,這筆教育費(fèi)用目標(biāo)額度為 80萬元 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 30 趙先生需聘理財(cái)規(guī)劃師解決的問題: ? 趙先生夫婦希望 12年后雙雙提前退休,并希望屆時可以存有 200萬元作為退休養(yǎng)老金。在夫妻退休之前兒子的教育費(fèi)用是不成問題的。 ? 趙先生看周圍的人都在投商業(yè)保險(xiǎn),自己也有些動心,但面對眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品覺得無從下手。一家人過著較為寬裕的生活,享受著單位的福利,沒有投任何商業(yè)保險(xiǎn)?;钇诖婵?15萬元,股票賬面價(jià)值現(xiàn)為 40萬元,在過去的一年里收益為 6000元。 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 28 綜合理財(cái)規(guī)劃 ? 擁有市值 21萬元的小轎車一輛。新房于2022年 6月購買,首付 5成,其余 5成通過銀行進(jìn)行 10年期住房抵押貸款,采用等額本息的還款方式還款,購買同月開始還款。趙先生的年稅后收入 60萬元左右,趙太太稅后收入 5萬元左右,另有出席一些講座、論壇的稅后收入 8萬元左右。 ? 參考匯率: 1澳元= 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 27 三、綜合理財(cái)規(guī)劃 ? 趙先生, 38歲,某投資機(jī)構(gòu)合伙人,趙太太, 38歲,某名牌大學(xué)副教授。張先生家庭作為一個中等收入家庭,孩子上大學(xué)的費(fèi)用肯定沒有問題,但是,對于出國留學(xué)的高額開支,在張先生夫婦看來并不是很容易,需要提前規(guī)劃。 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 24 問題: ? 陳旺的遺產(chǎn)總值? ? 按照法定的繼承原則,該如何對陳旺的遺產(chǎn)進(jìn)行分配? ? 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃,請列出你的具體操作程序和建議。在外地的陳達(dá)聞迅趕回來,協(xié)助料理完喪事后,要求分隔遺產(chǎn),遭到其他家庭成員的反對,認(rèn)為他已經(jīng)和陳旺脫離父子關(guān)系,不享有繼承權(quán),不能得到遺產(chǎn)。 2022年 5月,因家庭矛盾,陳達(dá)在當(dāng)?shù)孛襟w上公布和陳旺脫離父子關(guān)系,后與家人失去聯(lián)系。老二陳達(dá)大學(xué)剛畢業(yè)參加工作,老三陳勝身體有殘疾,一直跟隨父母生活。 ? 不考慮存款利息收入 ? 月支出均化為年支出的十二分之一 ? 工資薪金所得的免征額為 1600元 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 12 客戶財(cái)務(wù)狀況分析:( 26分) ? ( 1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì) 6分,住房貸款項(xiàng)目: 2分) 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 13 客戶 日期 資產(chǎn) 金額 負(fù)債與凈資產(chǎn) 金額 活期存款 住房貸款(未償還貸款本金) 定期存款 股票 負(fù)債總計(jì) 自住房 凈資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) 資產(chǎn)負(fù)債表 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 14 ( 2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì) 6分,趙先生收入: 2分;趙太太收入: 2分) 客戶:趙先生和趙太太家庭 日期: 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日 年收入 年支出 工資和薪金 房屋按揭還貸 趙先生 日常生活支出 趙太太 交通費(fèi)用 投資收入 休閑和娛樂 收入總計(jì) 支出總計(jì) 年結(jié)余 2022/5/26 理財(cái)綜合分析 15 ( 3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個比率)( 8分) ? A、客戶財(cái)務(wù)比率表 結(jié)余比例 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 流動性比率 2022/5/
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