《理財綜合分析》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 25 二、子女教育規(guī)劃 ? 張先生和張?zhí)幸粋€ 10歲的孩子，預(yù)計 17歲上大學(xué)， 21歲送孩子到澳大利亞去留學(xué)兩年，目前去澳大利亞留學(xué)兩的年的費用為 6萬澳元，預(yù)計學(xué)費每年上漲 5％。兩人有一個 6歲的兒子浩浩。趙太太在學(xué)校購買的有產(chǎn)權(quán)的福利房現(xiàn)在市場價格為 55萬元，目前用于出租，每月租金 2500元。兒子浩浩一年的學(xué)費開支在 1萬元左右，車輛的使用費每年需要 3萬元，一家人平均每月的日常開支為 ，趙太太年消息健身卡 8000元，平時家庭應(yīng)酬每月支出1500元。 ? 趙先生希望兒子浩浩能茁壯成長，享受最好的教育。趙先生希望能以定期定額投資的方式準(zhǔn)備退休金。 2022/5/26 理財綜合分析 31 提示： ? 信息收集時間為 2022年 7月 31日。 2022/5/26 理財綜合分析 32 客戶財務(wù)狀況分析：（ 20分） （ 1）編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表（計 5分，住房貸款項目： 2分） 2022/5/26 理財綜合分析 33 資產(chǎn)負(fù)債表 客戶： 日期： 資產(chǎn) 金額 負(fù)債與凈資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 負(fù)債 活期存款 住房貸款 （未還貸款本金） 定期存款 負(fù)債總計 其它金融資產(chǎn) 股票 實物資產(chǎn) 自住房 投資房產(chǎn) 機(jī)動車 凈資產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計 2022/5/26 理財綜合分析 34 （ 2）編制客戶現(xiàn)金流量表（ 5分） 客戶：趙先生和趙太太家庭 日期： 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日 年收入 金額 年支出 金額 工資和薪金 房屋按揭還貸 趙先生 日常生活支出 趙太太 車輛使用支出 投資收入 休閑和娛樂支出 租金收入 子女教育支出 其它收入 收入總計 支出總計 年結(jié)余 現(xiàn)金流量表 2022/5/26 理財綜合分析 35 （ 3）客戶財務(wù)狀況的比率分析（至少分析四個比率）（ 4分） ? A、客戶財務(wù)比率表 結(jié)余比例 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 流動性比率 2022/5/26 理財綜合分析 36 客戶財務(wù)狀況的比率分析 ? B、客戶財務(wù)比率分析： 2022/5/26 理財綜合分析 37 （ 4）客戶財務(wù)狀況預(yù)測（ 3分） 2022/5/26 理財綜合分析 38 （ 5）客戶財務(wù)狀況總體評價（ 3分） 2022/5/26 理財綜合分析 39 理財規(guī)劃目標(biāo)（ 6分） 2022/5/26 理財綜合分析 40 分項理財規(guī)劃方案（ 30分） 2022/5/26 理財綜合分析 41 理財方案總結(jié)（ 4分） 2022/5/26 理財綜合分析 42 理財規(guī)劃書的制作 2022/5/26 理財綜合分析 43 理財規(guī)劃書的組成 ? 封面 ? 封首頁 ? 公開條款 （ 溝通函 ） ：重要聲明 ? 目錄 （ 理財規(guī)劃書正文包含幾個部分 ） ? 理財規(guī)劃正文 2022/5/26 理財綜合分析 44 理財規(guī)劃書的正文框架 ? 假設(shè)條件 ? 名詞解釋 ? 方案摘要 ? 客戶當(dāng)前財務(wù)狀況及分析 ? 理財目標(biāo) ? 理財策略與建議 ? 理財效果預(yù)測 ? 附錄與備查文件 2022/5/26 理財綜合分析 45 理財規(guī)劃正文的主要
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