理財綜合分析ppt課件(存儲版)
【正文】 兒改嫁，很少和陳家聯系。 2022/5/26 理財綜合分析 26 問題： ? 請為張先生夫婦代為設計一個子女教育規(guī)劃方案?，F在三年定期存款 30萬元， 2022年 9月到期。趙先生考慮的是退休后兒子剛好讀大學，則大學教育費用需要提前準備好。 ? 月支出均化為年支出的 1／ 12。 ? 趙先生是超級車迷，希望能夠在近幾年內購置一輛價格為 120萬左右的跑車。 2022/5/26 理財綜合分析 29 趙先生需聘理財規(guī)劃師解決的問題： ? 面對現在很多企業(yè)一夜間破產，趙先生考慮到自己所從事的職業(yè)風險較大，擔心所在機構萬一破產，會影響家人的正常生活。一家三口現在住在價款為 120萬元的新房里。經過估算，陳旺的家庭財產總價值共有 200萬元。 2022/5/26 理財綜合分析 11 提示： ? 信息收集時間為 2022年 7月 31日。 ? 商業(yè)保險方面，由于夫婦倆對保險的了解較少，而且兩人單位福利都較好（配合社會保險提供了較為完備的單純壽險和意外保險），所以均未購買任何商業(yè)保險。 2022/5/26 理財綜合分析 5 問題： ? 周梅的兩份遺囑的效力如何界定？ ? 評價一下王律師的介入對周梅財產傳承愿望實現的意義。 ? 如果你是周梅的理財規(guī)劃師，你會按照什么程序為其制定財產傳承規(guī)劃？（請將你對周梅財產傳承規(guī)劃提出的建議列入其中） 2022/5/26 理財綜合分析 6 二、退休養(yǎng)老規(guī)劃 ? 沈先生今年剛到 40歲，打算 60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需要拿出 8萬元供一年的生活支出。日常生活開支約 5 000元 /月，交通費 3 000元 /月，空閑時間它們經常會參加一些娛樂活動，每月花銷在 1 000元左右。 ? 不考慮存款利息收入 ? 月支出均化為年支出的十二分之一 ? 工資薪金所得的免征額為 1600元 2022/5/26 理財綜合分析 12 客戶財務狀況分析：（ 26分） ? （ 1）編制客戶資產負債表（計 6分，住房貸款項目： 2分） 2022/5/26 理財綜合分析 13 客戶 日期 資產 金額 負債與凈資產 金額 活期存款 住房貸款（未償還貸款本金） 定期存款 股票 負債總計 自住房 凈資產 資產總計 負債與凈資產總計 資產負債表 2022/5/26 理財綜合分析 14 （ 2）編制客戶現金流量表（計 6分，趙先生收入： 2分；趙太太收入： 2分） 客戶：趙先生和趙太太家庭 日期： 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日 年收入 年支出 工資和薪金 房屋按揭還貸 趙先生 日常生活支出 趙太太 交通費用 投資收入 休閑和娛樂 收入總計 支出總計 年結余 2022/5/26 理財綜合分析 15 （ 3）客戶財務狀況的比率分析（至少分析四個比率）（ 8分） ? A、客戶財務比率表 結余比例 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 流動性比率 2022/5/26 理財綜合分析 16 客戶財務狀況的比率分析 ? B、客戶財務比率分析 2022/5/26 理財綜合分析 17 （ 4）客戶財務狀況預測（ 3分） 2022/5/26 理財綜合分析 18 （ 5）客戶財務狀況總體評價（ 3分） 2022/5/26 理財綜合分
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