銀行系統(tǒng)論文：銀行反洗錢工作探討(參考版)
2024-11-06 20:24本頁面
【正文】 。 同時，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動 。 要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷 。 作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴(yán)立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能 “ 睜一只眼，閉一只眼 ” 。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為 80 元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來 600 萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非常可觀的收益。 特別是要引 進那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。可參照金融機構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò) 產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自 動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。 為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范 、 明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。 第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估 。 要建立一整套切實可行的鑒別 、 分析 、 報告可疑支付交易的操作 辦法 、 指標(biāo)體系，方便一線人員操作 。 一些國際性第三方支付機構(gòu)如 paypa 有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機者能夠利用虛假信息注冊并關(guān)聯(lián)多個國內(nèi)銀行賬戶，將國內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至 paypal，繼而再將資金一點一點轉(zhuǎn)移 至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構(gòu)更難追查資金來源。 在與商戶商定手續(xù)費用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。 盡管外管局規(guī)定，境 外刷卡消費每日每卡累計取現(xiàn)不得超過人民幣 1 萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額 5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過 100 萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。 跨區(qū)域 、 跨系統(tǒng)的資 金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測 。 網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束 。 這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的 “ 了解你的客戶 ” 的義務(wù)無法履行 。 當(dāng)客戶開設(shè)賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動 。 （五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難
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