銀行系統(tǒng)論文：銀行反洗錢工作探討(編輯修改稿)
2024-12-08 20:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家，信息交換不充分，同時(shí)洗錢分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。 為遏制洗錢活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用 。 首先 ， 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中。因 此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面 ,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來(lái)款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。 另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過(guò)保存客戶的交易 記錄，可以控制和防范 洗錢銀行反洗錢工作探討 4 犯罪 。 所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響 。 三、銀行反洗錢工作中的難點(diǎn) （一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足 一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足 。二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合 。 三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù) 。 四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事，與已無(wú)關(guān) 。一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負(fù)責(zé) ，反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú) 。 五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢 。 （二）缺乏反洗錢專門人才 ,分析甄別難 反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不 能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析 、 準(zhǔn)確判斷 。 （三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系 多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)。 （四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶 由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金 。 因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象 。 我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討 5 民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查 。 事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查 、 控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無(wú)疑為洗錢括動(dòng)留下了空間 。 （五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難 網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù) 、 資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn)，已 日益成為反洗錢工作的難點(diǎn)
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