銀行系統(tǒng)論文：銀行反洗錢工作探討(編輯修改稿)
2024-12-08 20:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 而只是進行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。 為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用 。 首先 ， 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中。因 此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面 ,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。 另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易 記錄，可以控制和防范 洗錢銀行反洗錢工作探討 4 犯罪 。 所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產(chǎn)生負面影響 。 三、銀行反洗錢工作中的難點 （一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足 一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足 。二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合 。 三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù) 。 四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事，與已無關(guān) 。一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負責 ，反洗錢工作對他們而言可有可無 。 五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢 。 （二）缺乏反洗錢專門人才 ,分析甄別難 反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不 能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析 、 準確判斷 。 （三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系 多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔起反洗錢職責。 （四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶 由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金 。 因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象 。 我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討 5 民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查 。 事實上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查 、 控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動留下了空間 。 （五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難 網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù) 、 資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點，已 日益成為反洗錢工作的難點
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