人身保險經ppt課件(參考版)
2025-05-12 22:15本頁面
【正文】 。 2022/6/2 第六章 人身保險經營 62 四、人壽保險核保 ? （ 2）生存調查 ? 保險人為保證經營的穩(wěn)定性，在承保前和承保后，對被保險人的健康狀況、財務狀況及投保動機等實施的全方位調查。 ? （二）醫(yī)務風險的選擇 ? 聽取、檢查 ? 投保時健康告知有異常情況； ? 年齡超過規(guī)定的體檢年齡或保額超過規(guī)定的保額 ； ? 因職業(yè)、嗜好等因素需要提高承保費率 ? （三）核保人員的選擇 ? 這是核保人員根據業(yè)務人員的報告和投保單再次進行核審，判別是否可以承?；蛞院畏N條件進行承保的過程。 2022/6/2 第六章 人身保險經營 58 二、核保內容（要素） ? 職業(yè)危險等級即保險費率 ? 工種 保險費率 ? 機關團體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè) 2‰ ? 建筑、冶煉、航海、裝卸。 ? 職業(yè)危險等級及保險費率（見下頁） ? （ 2）其它方面的危險因素。 ⑤ 疾病因素 ⑥ 職業(yè)因素 2022/6/2 第六章 人身保險經營 57 二、核保內容（要素） ? （三）個人意外傷害保險的核保內容 ? （ 1）職業(yè)危險因素：保險人對職業(yè)的危險程度進行識別和評價 然后分別指定保險費率或決定是否承保的過程。年齡越大，患病的可能性越大，對高齡段的核保特別應注意道德危險；許多疾病的發(fā)生率在年齡上表現出一定的規(guī)律性，如冠心病、高血壓等。青壯年選擇較多，核保時主要考慮年齡、性別、健康狀況、職業(yè)、嗜好、經濟狀況等。對被保險人未來一年的醫(yī)療費用損失、收入損失等能夠做出準確預測。被保險人即是保險金受領人。核保的主要是殘疾率，所以要重點考慮與殘疾率有關的各種因素。 ? ③ 拒保。由于暫時的、特殊的生理及身體方面的原因，不能立即承保，需經過一個等待期，以便觀察才能最后做出承保與否的決定。 ? 處理方法有： ? ① 承保。 ? 本例總指數為 195％，超過死亡指數為 95％，其加收保費的費率按平均額外死亡率指數的 100％計算。 ? 據日本協榮生命保險會社計點手冊查得有關因素的評分如下： 2022/6/2 第六章 人身保險經營 51 二、核保內容（要素） ? 標準死亡率基數 100％ ? 危險因素類別 不利因素（加分） 有利因素（減分） ? 體格 （ 91＋ 87）－ 170＝ 8 － － ? 體重 61千克 － － ? 脈搏、血壓正常 － － ? 胃潰瘍（既往癥） ＋ 85 － ? 吸煙 ＋ 10 － ? 長壽系家族 － 10 ? 文職人員 － － ? 兼職體檢醫(yī)生 ＋ 10 － 2022/6/2 第六章 人身保險經營 52 二、核保內容（要素） ? 計算： ? 死亡指數＝ 100％＋ 105％－ 10％＝ 195％ ? 超過死亡指數（額外死亡率）為： ? 195％－ 100％＝ 95％ －－應為次標準體。 2022/6/2 第六章 人身保險經營 50 二、核保內容（要素） ? 例題： ? 某人 45歲，男性，告知事項：三年半前患胃潰瘍住院兩個月治愈，現身體健康；職業(yè)為公司文職人員；父母均年過 70仍健在；偶有飲酒，每天吸 10支煙；生活環(huán)境良好。 ? 采用死亡指數的百分比值的點數計算（ 1％為一個百分點），有利因素減點，不利因素加點，最后累計全部分數與標準體健康系數相加減，得出差值。 ? 假定壽險公司按正常費率承保的平均危險為標準危險，假定死亡指數（實際死亡率 /預定死亡率）100％為標準死亡指數。 ? ④ 保險金削減法：在簽約后約定期間內發(fā)生保險事故，按一定比例削減保險金給付的辦法。對每一固定的保險金額設立特定的額外保費。 ? ② 保費加成法。 2022/6/2 第六章 人身保險經營 48 二、核保內容（要素） ? 其風險超出標準身體組的那部分稱之為額外風險。 ? 依據核保的信息，對風險狀況進行評估，并按照一定標準將保戶劃入某一風險等級的定量分析過程。方式：直接調查和間接調查；內容：健康狀況、經濟狀況 ? （ 6）財務報告。 ? 被保險人的收入主要來源、資產狀況以及以往的保險狀況。保額較高的險種。適用于保額不高、保費低、體檢費用高的情況。確定被保險人的危險等級以及適用的費率等。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。標準體和次健體應實行不同的費率。 ? 即保險人對投保體危險的性質 、 程度進行分類和評估的過程 ， 并依據選擇結果做出決定接受或拒絕投保體的決定 。內勤人員每天將回執(zhí)單錄入，將保費收據、保險合
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