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人身保險(xiǎn)分類ppt課件(參考版)

2025-05-08 22:39本頁面
  

【正文】 ? 萬能壽險(xiǎn)的保費(fèi)繳納方式靈活 ? 保險(xiǎn)金額可以根據(jù)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整 ? 比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單相比確實(shí)提供較低的傭金 ? 萬能壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)頗具透明度 50 關(guān)于萬能保險(xiǎn)的總結(jié) ? 兼具保障與投資功能 ? 投保人可以獲得最低保障和最低投資收益 ? 投保人承擔(dān)最低保障和最低投資收益以上的風(fēng)險(xiǎn) ? 較強(qiáng)靈活性和透明性 ? 購(gòu)買人群? ? 中國(guó)人壽為什么停售萬能保險(xiǎn)?如何讓看待萬能對(duì)于公司的風(fēng)險(xiǎn)? 51 萬能市場(chǎng)的分析 ? 靈活性:個(gè)人與家庭理財(cái)?shù)木C合需要 – 不同階段靈活調(diào)整保額 – 中老年階段保障成本更低 – 靈活繳費(fèi),不受財(cái)務(wù)拘束 ? 雙重結(jié)算規(guī)避加息壓力 ? 相對(duì)保守投資受股票市場(chǎng)沖擊較小 ? 降低費(fèi)用凸顯保障功能 ? 保險(xiǎn)公司:經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大 52 各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率2022620221220226202212202262022122022620221220226202212202262022122022620221220226202212時(shí)間日結(jié)算利率新華泰康國(guó)壽光大永明太平洋人壽平安人壽各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率 53 各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率(05 年至07 年)20 05 年1月 20 05 年6月 20 05 年11 月 20 06 年4月 20 06 年9月 20 07 年2月 20 07 年7月 20 07 年12 月時(shí)間日結(jié)算利率(單位:萬分之一)新華泰康國(guó)壽光大永明太平洋人壽平安人壽各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率( 05至 07年) 。 – 退保費(fèi)用,即保單退保或部分領(lǐng)取時(shí)保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用,用以彌補(bǔ)尚未攤銷的保單獲取成本。 – 保單管理費(fèi),即為維護(hù)保險(xiǎn)合同向投保人或被保險(xiǎn)人收取的管理費(fèi)用。 47 萬能保險(xiǎn)費(fèi)用收取 ? 萬能保險(xiǎn)可以并且僅可以收取以下幾種費(fèi)用: – 初始費(fèi)用,即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶之前扣除的費(fèi)用。在其他情況下,保險(xiǎn)公司不得以任何形式向萬能賬戶注資。 ? 當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率小于最低保證利率時(shí),保險(xiǎn)公司可以通過減小平滑準(zhǔn)備金彌補(bǔ)其差額。 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬能賬戶設(shè)立平滑準(zhǔn)備金,用于平滑不同結(jié)算期的結(jié)算利率。 萬能壽險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì) ? 死亡給付方式 ? 保費(fèi)支付 ? 保單費(fèi)用 ? 死亡率費(fèi)用和其他給付費(fèi)用 ? 現(xiàn)金價(jià)值 45 ? 萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征 – 死亡給付模式 – 《 萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定 》 的規(guī)定 – 保費(fèi)繳納 – 萬能賬戶與結(jié)算利率 – 費(fèi)用收取 46 萬能賬戶與結(jié)算利率 ? 萬能保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率,最低保證利率不得為負(fù)。 保單持有人可以得到有關(guān)保單的相關(guān)因素 , 如保費(fèi) 、 死亡給付 、 利息率 、 死亡率 、 費(fèi)用率 、 現(xiàn)金價(jià)值之間相互作用的各種預(yù)期的結(jié)果的說明 。 ? 保單持有人可以在具備可保性前提下,提高保額,也可以根據(jù)自己的需要降低保額。 ? 主要期權(quán):國(guó)際上資本保障性質(zhì)的產(chǎn)品流行 – 最低累計(jì)給付保證 – 最低死亡給付保證 – 最低撤保給付保證 – 年金轉(zhuǎn)換期權(quán)保證 – 養(yǎng)老金給付期限保證 – 退保期權(quán) – 轉(zhuǎn)換期權(quán) – 在特定期限內(nèi)撤保的期權(quán) 40 ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) – 股票波動(dòng) 保費(fèi)收入波動(dòng) 管理費(fèi)用波動(dòng) 盈利波動(dòng) 成本結(jié)構(gòu)短期改變困難 盈利能力惡化 – 保單失效率更高,且波動(dòng)更大 – 投連產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)越強(qiáng),失效率越高,波動(dòng)越大 ? 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) – 人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)極易受監(jiān)管變化的影響 – 中國(guó)的監(jiān)管制度 41 未來的預(yù)期 ? 發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素 – 股票市場(chǎng) – 替代產(chǎn)品:分紅產(chǎn)品受監(jiān)管的影響,需要替代產(chǎn)品 – 養(yǎng)老金制度改革 – 稅收待遇 – 銀行保險(xiǎn)的發(fā)展 ? 挑戰(zhàn) – 資產(chǎn)管理費(fèi)的壓力:下降 ? 透明度 ? 監(jiān)管的約束 ? 前期附加費(fèi)用 ? 養(yǎng)老金的規(guī)定 – 資本保障投連產(chǎn)品(目前受法律的約束) 42 萬能保險(xiǎn)的概念 ?
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