供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)ppt課件(參考版)
2025-05-09 01:20本頁面
【正文】 ●該模式可以解決眾多中小型會員企業(yè)評級不高、可抵押固定資產(chǎn)不足等融資瓶頸問題，順利獲得銀行資金。中信銀行電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 ?該模式的 核心 在于銀行借助物流公司的專業(yè)能力控制風(fēng)險，銀行可以通過與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶群，拓展業(yè)務(wù)空間。 存貨質(zhì)押融資模式 38/44 融通倉 融通倉模式 ?融資模式簡介： 動產(chǎn)抵質(zhì)押融資的一種主要形式，通過物流公司提供自有庫監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，銀行向中小企業(yè)提供授信。 質(zhì)押商品準(zhǔn)入 （ 1）所有權(quán)明晰，出質(zhì)人能夠提供擁有擬質(zhì)押貨物所有權(quán)的證明材料； （ 2）規(guī)格明確，便于計量，且物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，適于保存； （ 3）價值容易確定，價格長期趨于穩(wěn)定； ( 4 )市場活躍，易于變現(xiàn)。 2．貿(mào)易流通企業(yè) （ 1）原則上我行信用評級應(yīng)在 B級以上（我行相關(guān)制度并未做明確要求，建議如此選擇），根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶的實際情況可做相應(yīng)調(diào)整。 （ 2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品具備一定的市場競爭力。 四大增值鏈 —— 應(yīng)收與預(yù)付款組合創(chuàng)新融資模式 33/44 物流服務(wù)類融資 應(yīng)收賬款增值鏈 預(yù)付賬款增值鏈 物流服務(wù)增值鏈 電子服務(wù)增值鏈 34/44 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 國內(nèi)保理 商票保貼 委托代理貼現(xiàn) 上游企業(yè) 核心企業(yè) 下游企業(yè) 國內(nèi)貿(mào)易險下應(yīng)收賬款融資 訂單融資 供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺 先票（款）后貨存貨質(zhì)押 保兌倉 法人賬戶透支 國內(nèi)設(shè)備買方信貸 商商銀 存貨質(zhì)押 非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押 （上海期貨交易所、大連、 鄭州商品交易所） 電子票據(jù) 關(guān)貿(mào) e點通 票據(jù)庫 票據(jù)池質(zhì)押融資 四大增值鏈 —— 物流服務(wù)融資 35/44 四大增值鏈 —— 物流服務(wù)融資 存貨質(zhì)押 借款人以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨（包括原材料、半成品和產(chǎn)成品）質(zhì)押辦理的各種短期授信業(yè)務(wù)，授信品種包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票和信用證等，又稱現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。 32/44 ②交保證金申請開票 ④發(fā)貨 ① 簽訂購買合同 ⑤ 按照協(xié)議約定， 直接將貨款存入我行指定賬戶 簽訂 四方協(xié)議 ① 簽訂銷售合同 中信銀行 大型煤炭企業(yè) 經(jīng)銷商 大型鋼鐵企業(yè) 四方協(xié)議關(guān)鍵點： ? 適用于上下游企業(yè)均強勢的情況下對中間商融資。 2. 我行給予 供應(yīng)商訂單融資額度 ， 與供應(yīng)商簽訂合同并約定相關(guān)項目的所有回款必須回到我行指定賬戶 ； 3. 供應(yīng)商在授信額度內(nèi) 提款 ， 款項定向支付用于材料采購 、 工程款 、 人員費用 、 研發(fā)費用等 。 四大增值鏈 —— 應(yīng)收帳款融資 供銷合同 按照合同發(fā)貨 核心企業(yè) 中信銀行 供應(yīng)商 31/44 供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及模式創(chuàng)新 ?基于華為對上游供應(yīng)商的采購訂單，我行開發(fā)了上游供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)融資模式，為上游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供信用方式的訂單融資 +未來應(yīng)收賬款質(zhì)押 +保理的融資業(yè)務(wù)，為通訊設(shè)備制造行業(yè)上游供應(yīng)商企業(yè)提供了更為簡便快捷的融資方式。 30/44 訂單融資封閉授信模式 ? 融資模式簡介： 根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)。 訂單要求 、試用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵； ，買賣雙方應(yīng)有 6個月以上的交易記錄，且履約記錄良好 , 原則上不辦理單次采購和偶然性訂單。 28/44 四大增值鏈 —— 應(yīng)收帳款融資 二、 訂單融資： 購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請，依據(jù)其真實有效的訂單合同，以訂單項下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，向訂單接受方提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和貨物運輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。 供銷合同 按照合同發(fā)貨 核心企業(yè) 中信銀行 供應(yīng)商 27/44 供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及模式創(chuàng)新 四大增值鏈 —— 應(yīng)收帳款融資 ?借助在汽車行業(yè)的豐富經(jīng)驗，我行開發(fā)了以上汽通用五菱的主要上游供應(yīng)商為代表的的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押融資模式，為汽車行業(yè)上游眾多中小汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)提供了融資平臺。 ?該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。 （二）應(yīng)收賬款債務(wù)人 ，資金實力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力； ，無不良信用記錄； ，且未發(fā)生過重大違約和經(jīng)濟糾紛，有預(yù)期持續(xù)經(jīng)營能力； 26/44 四大增值鏈 —— 應(yīng)收帳款融資 N+1應(yīng)收帳款融資模式 ?融資模式簡介： 以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對供應(yīng)商提供綜合性金融服務(wù)。 （二）應(yīng)收賬款 權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)?？刹捎渺o態(tài)質(zhì)押模式或循環(huán)質(zhì)押模式。 經(jīng)銷商 聯(lián)想經(jīng)銷商 信保項下商票
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