金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理制度(參考版)
2025-06-01 09:11本頁面
【正文】 20xx年 1月 3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [20xx]第 2 號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [20xx]第 3號）同時廢止。 “以上”，包括本數(shù)。 “大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。 第二十條 本辦法下列用語的含義如下： “ 短期”系指 10個工作日以內(nèi)，含 10 個工作日。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。 （二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。 交易同時符合兩項以上大額交易標準的 ，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。 第十五條 金融機構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。 （十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。 （十五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。 （十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬 戶支 付。 （十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。 （九）不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 （七）以躉交方式購買大額 保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。 （五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。 （三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 第十三條 保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告： （一）短期內(nèi)分 散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 （十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。 （十）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。 （八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。 （六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。 （二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，
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