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正文內(nèi)容

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法范本(參考版)

2025-04-21 02:53本頁(yè)面
  

【正文】 第四十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。 第四十條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》(財(cái)會(huì)字〔1998〕32號(hào)文印發(fā))相關(guān)規(guī)定。 第三十九條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。 支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。 支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。 第三十六條 《辦法》第三十二條所稱(chēng)災(zāi)難恢復(fù)處理能力,是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù),并至少符合以下要求: (一)具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定; (二)具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃; (三)具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所; (四)具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。 上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份,由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。 第三十五條 《辦法》第二十二條所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料: (一)公司法定代表人簽署的書(shū)面報(bào)告; (二)《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)復(fù)印件; (三)分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件; (四)客戶(hù)合法權(quán)益保障方案; (五)中國(guó)人民銀行要求的其他資料。 支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)。 第三十四條 《辦法》第二十二條所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料: (一)公司法定代表人簽署的書(shū)面報(bào)告; (二)《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)復(fù)印件; (三)分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件。 支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的,應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶(hù),并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。 第三十三條 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則,全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。 第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。 客戶(hù)合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶(hù)身份信息移交協(xié)議、客戶(hù)備付金退還安排相關(guān)證明文件。 第二十七條 支付機(jī)構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱(chēng)、擬變更事項(xiàng)及變更原因。 中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。 第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi),在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。 第二十三條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。 第二十二條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料: (一)公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱(chēng)、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由; (二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件; (三)《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)復(fù)印件。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本)放置其住所顯著位置。 第二十條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項(xiàng)3日。 申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。 主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。 第十六條 《辦法》第十一條第(九)項(xiàng)所稱(chēng)履歷材料,包括高級(jí)管理人員的履歷說(shuō)明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱(chēng)相關(guān)證明材料。 前款所稱(chēng)檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)(CNAS)的認(rèn)可,并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。 第十四條 《辦法》第十一條第(七)項(xiàng)所稱(chēng)反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料,是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告: (一)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度文件,載明反洗錢(qián)合規(guī)管理框架、客戶(hù)身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢(qián)審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢(qián)工作保密措施; (二)反洗錢(qián)崗位設(shè)置及職責(zé)說(shuō)明,載明負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢(qián)高級(jí)管理人員和專(zhuān)職反洗錢(qián)工作人員及其聯(lián)系方式; (三)開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明。 第十三條 《辦法》第十一條第(六)項(xiàng)所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容: (一)擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析; (二)擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程,載明從客戶(hù)發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶(hù)委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況; (三)擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段; (四)擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說(shuō)明; (五)擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。 第十二條 《辦法》第十一條第(五)項(xiàng)所稱(chēng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。 第十條 《辦法》第十一條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)書(shū)面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類(lèi)型。 第八條 《辦法》第十條所稱(chēng)擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人,包括: (一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人; (二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人; (三)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%,但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。 第六條 《辦法》第八條第(七)項(xiàng)所稱(chēng)組織機(jī)構(gòu),包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門(mén)。 第四條 《辦法》第八條第(五)項(xiàng)所稱(chēng)反洗錢(qián)措施,包括反洗錢(qián)內(nèi)部控制、客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢(qián)、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。 第三條 《辦法》第八條第(四)項(xiàng)所稱(chēng)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員,是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件: (一)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專(zhuān)業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱(chēng); (二)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。 中國(guó)人民銀行 二〇一〇年十二月一日非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則 第一條 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)及有關(guān)法律法規(guī),制定本細(xì)則。第四十六條 本辦法自 2016 年 7 月 1日起施行??蛻?hù)本人,是指客戶(hù)本單位(單位客戶(hù))或者本人(個(gè)人客戶(hù))。法人和其他組織客戶(hù)的有效身份證件,是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件,包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證;個(gè)體工商戶(hù)的有效身份證件,包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。單位客戶(hù)的身份基本信息,包括客戶(hù)的名稱(chēng)、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼;可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限;法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。第七章 附 則第四十四條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下:?jiǎn)挝豢蛻?hù),是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的法人、其他組織或者個(gè)體工商戶(hù)。第四十二條 支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進(jìn)行處理;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處理:(一)不符合支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的;(二)不符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的,采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名不符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《金融電子認(rèn)證規(guī)范》等規(guī)定的;(三)為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù),發(fā)現(xiàn)客戶(hù)疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的;(四)未按規(guī)定采取客戶(hù)支付指令驗(yàn)證措施的;(五)未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息,篡改或者隱匿交易信息的;(六)未按規(guī)定處理客戶(hù)信息,或者未履行客戶(hù)信息保密義務(wù),造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露的;(七)妨礙客戶(hù)自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的;(八)公開(kāi)披露虛假信息的;(九)違規(guī)開(kāi)立支付賬戶(hù),或擅自經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立信用承諾制度,要求支付機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會(huì)公開(kāi)承諾依法合規(guī)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶(hù)信息安全和資金安全、維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范,建立自律審查機(jī)制,向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)管理需要,對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)范圍、模式、功能、限額及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)管理措施進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。第三十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)照上述分類(lèi)管理措施相應(yīng)條件,動(dòng)態(tài)確定支付機(jī)構(gòu)適用的監(jiān)管規(guī)定并持續(xù)監(jiān)管。第三十七條 評(píng)定為“A”類(lèi)的支付機(jī)構(gòu)按照第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要,通過(guò)協(xié)議自主約定由支付機(jī)構(gòu)代替進(jìn)行交易驗(yàn)證的情形,但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完整、準(zhǔn)確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類(lèi)型、交易類(lèi)型、商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)別碼、收付款客戶(hù)名稱(chēng)和賬號(hào)等交易信息;銀行應(yīng)核實(shí)支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證手段或渠道的安全性,且對(duì)客戶(hù)資金安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替驗(yàn)證而轉(zhuǎn)移。
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