【正文】 司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。 第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容： （一）對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排； （二）對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排； （三）對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。 支付機(jī)構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項(xiàng)。 第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請資料真實(shí)性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。 申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。 第七條 《辦法》第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。__非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則 中國人民銀行中國人民銀行公告〔2010〕第17號 為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）實(shí)施工作，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實(shí)施。個人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的自然人。第四十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)自律組織管理。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息。第五章 監(jiān)督管理第三十一條 支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。因交易超時、無響應(yīng)或者系統(tǒng)故障導(dǎo)致支付指令無法正常處理的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提示客戶；因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動通知客戶更改或者協(xié)助客戶采取補(bǔ)救措施。支付機(jī)構(gòu)采用一次性密碼作為驗(yàn)證要素的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)防范一次性密碼獲取端與支付指令發(fā)起端為相同物理設(shè)備而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并將一次性密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時間內(nèi)。因特殊業(yè)務(wù)需要，支付機(jī)構(gòu)確需存儲客戶銀行卡有效期的，應(yīng)當(dāng)取得客戶和開戶銀行的授權(quán)，以加密形式存儲。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易驗(yàn)證方式、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間、商戶類別等因素，建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時采取調(diào)查核實(shí)、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等措施。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶的約定及時辦理支付賬戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額。第八條 獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，經(jīng)客戶主動提出申請，可為其開立支付賬戶；僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，遵守反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指收款人或付款人通過計(jì)算機(jī)、移動終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程發(fā)起支付指令，且付款人電子設(shè)備不與收款人特定專屬設(shè)備交互，由支付機(jī)構(gòu)為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動?！　〉谒氖邨l　任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第四章　罰　　則　　第四十條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：　　（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項(xiàng)的；　?。ǘ┻`反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；　?。ㄈ┬孤吨さ膰颐孛芑蛏虡I(yè)秘密的；　　（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！　〉诙艞l　備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料?！　〉诙鶙l　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。　　支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　　吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年?！　≈袊嗣胥y行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。　　第六條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)?！　”巨k法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第一章　總　　則　　第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！　〉谒臈l　支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。　　第九條　申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。　　第十二條　申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：　?。ㄒ唬┥暾埲说淖再Y本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；　?。ǘ┲饕鲑Y人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；　　（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；　　（四）申請人的營業(yè)場所；　?。ㄎ澹┲Ц稑I(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。　　準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　〉诙粭l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)?！　〉诙鍡l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：　?。ㄒ唬└犊钊嗣Q；　?。ǘ┐_定的金額；　　（三）收款人名稱；　　（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；　?。ㄎ澹┦湛钊说拈_戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；　　（六）支付指令的發(fā)起日期?！　〉诙邨l　支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。　　支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。　　第三十七條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：　?。ㄒ唬┰儐栔Ц稒C(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；　　（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；　　（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；　?。ㄋ模z查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。　　第四十五條　支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2 號發(fā)布）等規(guī)定，制定本辦法。第四條 支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡為客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和銀行卡行業(yè)規(guī)范。支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，還應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯著方式告知客戶，并采取有效方式確認(rèn)客戶充分知曉并清晰理解下列內(nèi)容：“支付賬戶所記錄的資金余額不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，其實(shí)質(zhì)為客戶委托支付機(jī)構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價值。客戶身份基本信息外部驗(yàn)證渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。第十六條 對于客戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)操作行為，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)客戶身份及真實(shí)意愿后及時辦理，并在操作生效之日起至少五年內(nèi)，真實(shí)、完整保存操作記錄。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在年度監(jiān)管報(bào)告中如實(shí)反映上述內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提、使用及結(jié)余等情況。第二十二條 支付機(jī)構(gòu)可以組合選用下列三類要素，對客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行驗(yàn)證：（一）僅客戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；（二）僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等；（三）客戶本人生理特征要素，如指紋等。第二十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)，制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，保障系統(tǒng)安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平展示客戶可選用的各種資金收付方式，不得以任何形式誘導(dǎo)、強(qiáng)迫客戶開立支付賬戶或者通過支付賬戶辦理資金收付，不得附加不合理?xiàng)l件。第三十四條 評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)，可以對從事電子商務(wù)經(jīng)營活動、不具備工商登記注冊條件且相關(guān)法律法規(guī)允許不進(jìn)行工商登記注冊的個人客戶（以下簡稱個人賣家）參照單位客戶管理，但應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動、對個人賣家實(shí)施動態(tài)管理的有效機(jī)制，并向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第三十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對照上述分類管理措施相應(yīng)條件，動態(tài)確定支付機(jī)構(gòu)適用的監(jiān)管規(guī)定