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非金融機構支付服務管理辦法范本-wenkub

2023-05-03 02:53:42 本頁面
 

【正文】 意見和申請資料報送中國人民銀行?! 〉谑畻l 申請人的主要出資人應當符合以下條件:  (一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司; ?。ǘ┙刂辽暾埲?,連續(xù)為金融機構提供信息處理支持服務2年以上,或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上; ?。ㄈ┙刂辽暾埲眨B續(xù)盈利2年以上; ?。ㄋ模┳罱?年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本?! ∩暾垺吨Ц稑I(yè)務許可證》的,需經所在地中國人民銀行分支機構審查后,報中國人民銀行批準?! ≈Ц稒C構不得辦理銀行業(yè)金融機構之間的貨幣資金轉移,經特別許可的除外?! 〉谌龡l 非金融機構提供支付服務,應當依據本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》,成為支付機構?! 〉诙l 本辦法所稱非金融機構支付服務,是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務: ?。ㄒ唬┚W絡支付; ?。ǘ╊A付卡的發(fā)行與受理; ?。ㄈ┿y行卡收單; ?。ㄋ模┲袊嗣胥y行確定的其他支付服務。非金融機構支付服務管理辦法范本作者:日期:中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號  根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》,經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過,現予公布,自2010年9月1日起施行?! ”巨k法所稱網絡支付,是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等?! ≈Ц稒C構依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理?! 〉谖鍡l 支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益?! ”巨k法所稱中國人民銀行分支機構,是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。  本辦法所稱在全國范圍內從事支付業(yè)務,包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)設立分支機構從事支付業(yè)務,或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形?! ”巨k法所稱主要出資人,包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。中國人民銀行審查批準的,依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》,并予以公告?! 〉谑臈l 支付機構變更下列事項之一的,應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意: ?。ㄒ唬┳兏久Q、注冊資本或組織形式; ?。ǘ┳兏饕鲑Y人; ?。ㄈ┖喜⒒蚍至?;  (四)調整業(yè)務類型或改變業(yè)務覆蓋范圍。第三章 監(jiān)督與管理  第十七條 支付機構應當按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經營活動,不得從事核準范圍之外的業(yè)務,不得將業(yè)務外包?! ≈Ц稒C構應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準?! 〉诙l 支付機構的分公司從事支付業(yè)務的,支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案?! ≈Ц稒C構只能根據客戶發(fā)起的支付指令轉移備付金??蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的,支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼?! ≈Ц稒C構應當與商業(yè)銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權利、義務和責任?! ≈Ц稒C構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥?! ”巨k法所稱客戶備付金日均余額,是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值?! 〉谌龡l 支付機構應當依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對外泄露?! 〉谌鶙l 中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關規(guī)定對支付機構的公司治理、業(yè)務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查?! 〉谌艞l 支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的,其清算事宜按照國家有關法律規(guī)定辦理?! 〉谒氖龡l 支付機構有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:  (一)轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的;  (二)超出核準業(yè)務范圍或將業(yè)務外包的;  (三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的; ?。ㄋ模┪醋袷貙嵗U貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的; ?。ㄎ澹o正當理由中斷或終止支付業(yè)務的; ?。┚芙^或阻礙相關檢查監(jiān)督的;  (七)其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。  以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的,由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務,注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》?! 〉谒氖艞l 本辦法由中國人民銀行負責解釋。本辦法所稱支付機構是指依法取得《支付業(yè)務許可證》,獲準辦理互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等網絡支付業(yè)務的非銀行機構。本辦法所稱支付賬戶,是指獲得互聯網支付業(yè)務許可的支付機構,根據客戶的真實意愿為其開立的,用于記錄預付交易資金余額、客戶憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細信息的電子簿記。支付機構網絡支付服務涉及跨境人民幣結算和外匯支付的,應當執(zhí)行中國人民銀行、國家外匯管理局相關規(guī)定。支付機構為客戶開立支付賬戶的,應當對客戶實行實名制管理,登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息,按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復印件或者影印件,建立客戶唯一識別編碼,并在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識別措施,確保有效核實客戶身份及其真實意愿,不得開立匿名、假名支付賬戶。支付機構應當確保協(xié)議內容清晰、易懂,并以顯著方式提示客戶注意與其有重大利害關系的事項。第十條 支付機構向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令,扣劃客戶銀行賬戶資金的,支付機構和銀行應當執(zhí)行下列要求:(一)支付機構應當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并分別取得客戶和銀行的協(xié)議授權,同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金;(二)銀行應當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并與客戶直接簽訂授權協(xié)議,明確約定扣款適用范圍和交易驗證方式,設立與客戶風險承受能力相匹配的單筆和單日累計交易限額,承諾無條件全額承擔此類交易的風險損失先行賠付責任;(三)除單筆金額不超過200 元的小額支付業(yè)務,公共事業(yè)繳費、稅費繳納、信用卡還款等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務,以及符合第三十七條規(guī)定的情形以外,支付機構不得代替銀行進行交易驗證。第十二條 支付機構辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業(yè)務的,相關銀行賬戶與支付賬戶應屬于同一客戶。交易信息包括但不限于下列內容:(一)交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間,以及直接向客戶提供商品或者服務的特約商戶名稱、編碼和按照國家與金融行業(yè)標準設置的商戶類別碼;(二)收付款客戶名稱,收付款支付賬戶賬號或者銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號;(三)付款客戶的身份驗證和交易授權信息;(四)有效追溯交易的標識;(五)單位客戶單筆超過5 萬元的轉賬業(yè)務的付款用途和事由。第四章 風險管理與客戶權益保護第十七條 支付機構應當綜合客戶類型、身份核實方式、交易行為特征、資信狀況等因素,建立客戶風險評級管理制度和機制,并動態(tài)調整客戶風險評級及相關風險控制措施。第十九條 支付機構應當建立健全風險準備金制度和交易賠付制度,并對不能有效證明因客戶原因導致的資金損失及時先行全額賠付,保障客戶合法權益。支付機構不得存儲客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、驗證碼、密碼等敏感信息,原則上不得存儲銀行卡有效期。第二十一條 支付機構應當通過協(xié)議約定禁止特約商戶存儲客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、驗證碼、有效期、密碼等敏感信息,并采取定期檢查、技術監(jiān)測等必要監(jiān)督措施。第二十三條 支付機構采用數字證書、電子簽名作為驗證要素的,數字證書及生成電子簽名的過程應符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規(guī)范》( JR/T01182015)等有關規(guī)定,確保數字證書的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性。第二十五條 支付機構網絡支付業(yè)務相關系統(tǒng)設施和技術,應當持續(xù)符合國家、金融行業(yè)標準和相關信息安全管理要求。第二十七條 支付機構應當采取有效措施,確??蛻粼趫?zhí)行支付指令前可對收付款客戶名稱和賬號、交易金額等交易信息進行確認,并在支付指令完成后及時將結果通知客戶。支付機構應當于每年1 月31 日前,將前一年度發(fā)生的客戶投訴數量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度等情況在網站對外公告。支付機構變更協(xié)議條款、提高服務收費標準或者新設收費項目的,應當于實施之前在網站等服務渠道以顯著方式連續(xù)公示30 日,并于客戶首次辦理相關業(yè)務前確認客戶知悉且接受擬調整的全部詳細內容。具體辦法由中國人民銀行另行制定。第三十五條 評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構,對于已經實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶,在辦理第十二條第一款所述轉賬業(yè)務時,相關銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。第三十七條 評定為“A”類的支付機構按照第十條規(guī)定辦理相關業(yè)務時,可以與銀行根據業(yè)務需要,通過協(xié)議自主約定由支付機構代替進行交易驗證的情形,但支付機構應在交易中向銀行完整、準確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息;銀行應核實支付機構驗證手段或渠道的安全性,且對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代替驗證而轉移。中國人民銀行及其分支機構可以根據社會經濟發(fā)展情況和支付機構分類管理需要,對支付機構網絡支付業(yè)務范圍、模式、功能、限額及業(yè)務創(chuàng)新等相關管理措施進行適時調整。中國支付清算協(xié)會應當建立信用承諾制度,要求支付機構以標準格式向社會公開承諾依法合規(guī)開展網絡支付業(yè)務、保障客戶信息安全和資金安全、維護客戶合法權益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第七章 附 則第四十四條 本辦法相關用語含義如下:單位客戶,是指接受支付機構支付服務的法人、其他組織或者個體工商戶。法人和其他組織客戶的有效身份證件,是指政府有權機關頒發(fā)的能夠證明其合法
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