【正文】 備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告?！　〉谌畻l　支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%?！　”巨k法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值?！　〉谌粭l　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息?！　≈Ц稒C構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。　　第三十二條　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。　　第三十三條　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。　　第三十四條　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料?！　〉谌鍡l　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。　　第三十六條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?！　≈袊嗣胥y行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）?！　〉谌邨l　中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：　?。ㄒ唬┰儐栔Ц稒C構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；　?。ǘ┎殚?、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；　?。ㄈz查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；　?。ㄋ模z查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施?！　〉谌藯l　支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：　?。ㄒ唬├塾嬏潛p超過其實繳貨幣資本的50%；　　（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險；　　（三）有重大違法違規(guī)行為?！　〉谌艞l　支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章　罰　　則　　第四十條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：　　（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的；　　（二）違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的；　?。ㄈ┬孤吨さ膰颐孛芑蛏虡I(yè)秘密的；　?。ㄋ模E用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。　　第四十一條　商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：　　（一）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；　　（二）未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的；　?。ㄈ┪磳χЦ稒C構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的?！　〉谒氖l　支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：　　（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；　　（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；　　（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的；　　（四）未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；　　（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的；　?。┪窗匆?guī)定向客戶開具發(fā)票的；　?。ㄆ撸┪窗匆?guī)定保守客戶商業(yè)秘密的?！　〉谒氖龡l　支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：　　（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；　　（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；　?。ㄈ┪窗匆?guī)定存放或使用客戶備付金的；　?。ㄋ模┪醋袷貙嵗U貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；　?。ㄎ澹o正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；　?。┚芙^或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；　?。ㄆ撸┢渌＜爸Ц稒C構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為?！　〉谒氖臈l　支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　〉谒氖鍡l　支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！　〉谒氖鶙l　以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　∫云垓_等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。　　第四十七條　任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五章　附　　則第四十八條　本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)?！　〉谒氖艞l　本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋?！　〉谖迨畻l　本辦法自2010年9月1日起施行。非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2 號發(fā)布）等規(guī)定，制定本辦法。第二條 支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱支付機構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機構(gòu)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指收款人或付款人通過計算機、移動終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，且付款人電子設(shè)備不與收款人特定專屬設(shè)備交互，由支付機構(gòu)為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動。本辦法所稱收款人特定專屬設(shè)備，是指專門用于交易收款，在交易過程中與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設(shè)備。第三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循主要服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，基于客戶的銀行賬戶或者按照本辦法規(guī)定為客戶開立支付賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。本辦法所稱支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，根據(jù)客戶的真實意愿為其開立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、客戶憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細信息的電子簿記。支付賬戶不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動。第四條 支付機構(gòu)基于銀行卡為客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和銀行卡行業(yè)規(guī)范。支付機構(gòu)對特約商戶的拓展與管理、業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9 號公布）等相關(guān)規(guī)定。支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行中國人民銀行、國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護當(dāng)事人合法權(quán)益，遵守反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第五條 支付機構(gòu)依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定接受分類評價，并執(zhí)行相應(yīng)的分類監(jiān)管措施。第二章 客戶管理第六條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制。支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，建立客戶唯一識別編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。第七條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，約定雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，至少明確業(yè)務(wù)規(guī)則（包括但不限于業(yè)務(wù)功能和流程、身份識別和交易驗證方式、資金結(jié)算方式等），收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，查詢、差錯爭議及投訴等服務(wù)流程和規(guī)則，業(yè)務(wù)風(fēng)險和非法活動防范及處置措施，客戶損失責(zé)任劃分和賠付規(guī)則等內(nèi)容。支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，還應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯著方式告知客戶，并采取有效方式確認客戶充分知曉并清晰理解下列內(nèi)容：“支付賬戶所記錄的資金余額不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，其實質(zhì)為客戶委托支付機構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價值。該預(yù)付價值對應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶，但不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保協(xié)議內(nèi)容清晰、易懂，并以顯著方式提示客戶注意與其有重大利害關(guān)系的事項。第八條 獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，經(jīng)客戶主動提出申請，可為其開立支付賬戶；僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶。支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。第三章 業(yè)務(wù)管理第九條 支付機構(gòu)不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營證券、保險、信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。第十條 支付機構(gòu)向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)和銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列要求：（一）支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并分別取得客戶和銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；（二）銀行應(yīng)當(dāng)事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并與客戶直接簽訂授權(quán)協(xié)議，明確約定扣款適用范圍和交易驗證方式，設(shè)立與客戶風(fēng)險承受能力