【正文】 截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；　?。ㄋ模┳罱?年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年?！　〉谑艞l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。　　第二十四條　支付機(jī)構(gòu)接受的客戶(hù)備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。　　支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。　　第三十條　支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例，不得低于10%。　　第三十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷(xiāo)毀相關(guān)證據(jù)材料?！　〉谒氖l　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：　?。ㄒ唬┪窗匆?guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；　?。ǘ┪窗匆?guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；　?。ㄈ┪窗匆?guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；　　（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；　?。ㄎ澹┪窗匆?guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；　?。┪窗匆?guī)定向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票的；　?。ㄆ撸┪窗匆?guī)定保守客戶(hù)商業(yè)秘密的。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。第三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循主要服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，基于客戶(hù)的銀行賬戶(hù)或者按照本辦法規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。第二章 客戶(hù)管理第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制。第三章 業(yè)務(wù)管理第九條 支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。第十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息。支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)合作機(jī)構(gòu)的金融類(lèi)產(chǎn)品提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保合作機(jī)構(gòu)為取得相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)并依法開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并在首次購(gòu)買(mǎi)時(shí)向客戶(hù)展示合作機(jī)構(gòu)信息和產(chǎn)品信息，充分提示相關(guān)責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)及潛在風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶(hù)與合作機(jī)構(gòu)完成協(xié)議簽訂。支付機(jī)構(gòu)不得向其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供客戶(hù)信息，法律法規(guī)另有規(guī)定，以及經(jīng)客戶(hù)本人逐項(xiàng)確認(rèn)并授權(quán)的除外。第二十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易驗(yàn)證方式的安全級(jí)別，按照下列要求對(duì)個(gè)人客戶(hù)使用支付賬戶(hù)余額付款的交易進(jìn)行限額管理：（一）支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)通過(guò)協(xié)議自主約定；（二）支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000 元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）；（三）支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類(lèi)有效要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000 元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬），且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知客戶(hù)相關(guān)服務(wù)的正確獲取途徑，指導(dǎo)客戶(hù)有效辨識(shí)服務(wù)渠道的真實(shí)性。第三十二條 中國(guó)人民銀行可以結(jié)合支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控特別是客戶(hù)備付金管理等因素，確立支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管指標(biāo)體系，建立持續(xù)分類(lèi)評(píng)價(jià)工作機(jī)制，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施動(dòng)態(tài)分類(lèi)管理。評(píng)定為“B”類(lèi)及以上，且Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)實(shí)名比例超過(guò)90%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)的余額付款單日累計(jì)限額， 倍。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記載和不得記載事項(xiàng)，還應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)披露有關(guān)信息的具體內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)格式。個(gè)人客戶(hù)的身份基本信息，包括客戶(hù)的姓名、國(guó)籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶(hù)有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。 第二條 《辦法》所稱(chēng)預(yù)付卡不包括： （一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡； （二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡； （三）僅限于繳納電話(huà)費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡； （四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)為同一法人的預(yù)付卡。 第九條 《辦法》第十條所稱(chēng)持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括： （一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)10%的出資人； （二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)10%的出資人。 第十五條 《辦法》第十一條第（八）項(xiàng)所稱(chēng)技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書(shū)。 第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書(shū)寫(xiě)為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤(pán)）一式三份。 中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。 第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項(xiàng)所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷(xiāo)毀方式及其監(jiān)督安排。 第三十二條 《辦法》第二十一條所稱(chēng)支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。 上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。 第三十七條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過(guò)2小時(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。 第四十一條 《辦法》第三十八條所稱(chēng)重大違法違規(guī)行為，包括： （一）支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的； （二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 前款第（四）項(xiàng)所稱(chēng)客戶(hù)合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶(hù)注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說(shuō)明。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。 第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項(xiàng)所稱(chēng)主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料： （一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明材料； （二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； （三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章； （四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告； （五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的證明材料。 申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。 第五條 《辦法》第八條第（六）項(xiàng)所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專(zhuān)用機(jī)房。第四十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十三條 支付機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)定結(jié)果和支付賬戶(hù)實(shí)名比例不符合上述分類(lèi)管理措施相應(yīng)條件的，應(yīng)嚴(yán)格按照第十條、第十一條、第十二條及第二十四條等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。支付機(jī)構(gòu)參照單位客戶(hù)管理的個(gè)人賣(mài)家，應(yīng)至少符合下列條件：（一）相關(guān)電子商務(wù)交易平臺(tái)已依照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其真實(shí)身份信息進(jìn)行審查和登記，與其簽訂登記協(xié)議，建立登記檔案并定期核實(shí)更新，核發(fā)證明個(gè)人身份信息真實(shí)合法的標(biāo)記，加載在其從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置；（二）支付機(jī)構(gòu)已按照開(kāi)立Ⅲ類(lèi)個(gè)人支付賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其完成身份核實(shí)；（三）持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)滿(mǎn)6 個(gè)月，且期間使用支付賬戶(hù)收取的經(jīng)營(yíng)收入累計(jì)超過(guò)20 萬(wàn)元。第三十條 支付機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前5 個(gè)工作日予以公告。支付機(jī)構(gòu)為境內(nèi)交易提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成交易處理，并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保采用的要素相互獨(dú)立，部分要素的損壞或者泄露不應(yīng)導(dǎo)致其他要素?fù)p壞或者泄露。第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)客戶(hù)信息保護(hù)的規(guī)定，制定有效的客戶(hù)信息保護(hù)措施和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，履行客戶(hù)信息保護(hù)責(zé)任?？蛻?hù)操作行為包括但不限于登錄和注銷(xiāo)登錄、身份識(shí)別和交易驗(yàn)證、變更身份信息和聯(lián)系方式、調(diào)整業(yè)務(wù)功能、調(diào)整交易限額、變更資金收付方式，以及變更或掛失密碼、數(shù)字證書(shū)、電子簽名等。其中，通過(guò)商業(yè)銀行驗(yàn)證個(gè)人客戶(hù)身份基本信息的，應(yīng)為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)或信用卡。該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶(hù)，但不以客戶(hù)本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。支付機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶(hù)的拓展與管理、業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第9 號(hào)公布）等相關(guān)規(guī)定。第二條 支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。　　第四十六條　以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。　　第三十八條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：　?。ㄒ唬├塾?jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%；　?。ǘ┯兄卮蠼?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；　?。ㄈ┯兄卮筮`法違規(guī)行為?！　〉谌l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴(lài)性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。　　第二十八條　支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行?！　】蛻?hù)通過(guò)銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案?！　〉谑鶙l　本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國(guó)人民銀行行政