【正文】 并持續(xù)監(jiān)管。第四十二條 支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進行處理；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處理：（一）不符合支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的；（二）不符合國家、金融行業(yè)標準和相關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規(guī)范》等規(guī)定的；（三）為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；（四）未按規(guī)定采取客戶支付指令驗證措施的；（五）未真實、完整、準確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；（六）未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導致信息泄露的；（七）妨礙客戶自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的；（八）公開披露虛假信息的；（九）違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)活動的?？蛻舯救耍侵缚蛻舯締挝唬▎挝豢蛻簦┗蛘弑救耍▊€人客戶）。 第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。 第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。 第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。 支付機構(gòu)應(yīng)當將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。 中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。 第三十三條 支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責任。 第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當提交下列文件、資料： （一）公司法定代表人簽署的書面報告； （二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復印件； （三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件； （四）客戶合法權(quán)益保障方案； （五）中國人民銀行要求的其他資料。 支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。 第四十二條 本細則自發(fā)布之日起實施。 支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。 支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。 支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。 涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。 第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。 第二十條 申請人應(yīng)當自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項3日。 前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應(yīng)當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。 第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。 第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件： （一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱； （二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證；個體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當建立信用承諾制度，要求支付機構(gòu)以標準格式向社會公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資金安全、維護客戶合法權(quán)益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第三十七條 評定為“A”類的支付機構(gòu)按照第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過協(xié)議自主約定由支付機構(gòu)代替進行交易驗證的情形，但支付機構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完整、準確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應(yīng)核實支付機構(gòu)驗證手段或渠道的安全性，且對客戶資金安全的管理責任不因支付機構(gòu)代替驗證而轉(zhuǎn)移。具體辦法由中國人民銀行另行制定。支付機構(gòu)應(yīng)當于每年1 月31 日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數(shù)量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度等情況在網(wǎng)站對外公告。第二十五條 支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當持續(xù)符合國家、金融行業(yè)標準和相關(guān)信息安全管理要求。第二十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當通過協(xié)議約定禁止特約商戶存儲客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、驗證碼、有效期、密碼等敏感信息，并采取定期檢查、技術(shù)監(jiān)測等必要監(jiān)督措施。第十九條 支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全風險準備金制度和交易賠付制度，并對不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失及時先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益。交易信息包括但不限于下列內(nèi)容：（一）交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間，以及直接向客戶提供商品或者服務(wù)的特約商戶名稱、編碼和按照國家與金融行業(yè)標準設(shè)置的商戶類別碼；（二）收付款客戶名稱，收付款支付賬戶賬號或者銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號；（三）付款客戶的身份驗證和交易授權(quán)信息；（四）有效追溯交易的標識；（五）單位客戶單筆超過5 萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的付款用途和事由。第十條 支付機構(gòu)向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)和銀行應(yīng)當執(zhí)行下列要求：（一）支付機構(gòu)應(yīng)當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并分別取得客戶和銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；（二）銀行應(yīng)當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并與客戶直接簽訂授權(quán)協(xié)議，明確約定扣款適用范圍和交易驗證方式，設(shè)立與客戶風險承受能力相匹配的單筆和單日累計交易限額，承諾無條件全額承擔此類交易的風險損失先行賠付責任；（三）除單筆金額不超過200 元的小額支付業(yè)務(wù)，公共事業(yè)繳費、稅費繳納、信用卡還款等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)，以及符合第三十七條規(guī)定的情形以外，支付機構(gòu)不得代替銀行進行交易驗證。支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復印件或者影印件，建立客戶唯一識別編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。本辦法所稱支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，根據(jù)客戶的真實意愿為其開立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、客戶憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細信息的電子簿記?！　〉谒氖艞l　本辦法由中國人民銀行負責解釋?！　〉谒氖龡l　支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：　?。ㄒ唬┺D(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；　?。ǘ┏龊藴蕵I(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；　?。ㄈ┪窗匆?guī)定存放或使用客戶備付金的；　?。ㄋ模┪醋袷貙嵗U貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；　?。ㄎ澹o正當理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；　?。┚芙^或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；　?。ㄆ撸┢渌＜爸Ц稒C構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為?！　〉谌鶙l　中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?！　”巨k法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值?！　≈Ц稒C構(gòu)應(yīng)當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責任。　　支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金?！　≈Ц稒C構(gòu)應(yīng)當公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準?！　〉谑臈l　支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：　　（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；　?。ǘ┳兏饕鲑Y人；　?。ㄈ┖喜⒒蚍至?；　　（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。　　本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人?！　”巨k法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。　　支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法范本作者：日期：中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號　　根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行?！　〉谌龡l　非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。　　申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準?！　〉谑畻l　申請人的主要出資人應(yīng)當符合以下條件：　?。ㄒ唬橐婪ㄔO(shè)立的有限責任公司或股份有限公司；　?。ǘ┙刂辽暾埲?，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；　　（三）