【正文】 部分欠款戶(hù)對(duì)收貸人員的催收存在抵觸心理，情緒大多冷漠或者激動(dòng)，從而情緒互相感染，有。對(duì)于信息接收者的欠款戶(hù)而言表現(xiàn)出接收障礙，主要是：聽(tīng)話障礙，比如欠款戶(hù)隨意插嘴，惡語(yǔ)相加，輕視對(duì)方，甚至不聽(tīng)完就開(kāi)始下逐客令。清收不良中的溝通障礙（1）語(yǔ)言障礙語(yǔ)言障礙，是指在溝通過(guò)程中語(yǔ)言表達(dá)的不當(dāng)或不順。如其中一方違約，由第三人代債務(wù)人給付違約賠償金。由第三人代押財(cái)產(chǎn)防止拖欠的對(duì)策此辦法是買(mǎi)賣(mài)雙方為有效地制止違約和拖欠債務(wù)不履約，或是初次交易時(shí)可要求對(duì)方由第三人代押財(cái)產(chǎn)，作為擔(dān)保。價(jià)格下降時(shí)，按原價(jià)格執(zhí)行。價(jià)格下降時(shí)，按新價(jià)格執(zhí)行。在第二買(mǎi)主符合“善意取得”準(zhǔn)則時(shí)，第一買(mǎi)受人只能要求與原賣(mài)主解除合同，如遭受損失，可要求賣(mài)主賠償。債務(wù)人一物兩賣(mài)時(shí)應(yīng)采取的對(duì)策出賣(mài)人將一物兩賣(mài)，屬違法行為，違法的民事行為從開(kāi)始起就不具法律效力。分期付款交易中防止拖欠的對(duì)策分期付款交易中防止拖欠的對(duì)策是在簽約時(shí)采取所有權(quán)保留措施。債權(quán)人為保管該財(cái)產(chǎn)而支出的費(fèi)用，可向相對(duì)人請(qǐng)求償還。F. 原所有人向善意占有人追討原物時(shí)，不能向其要求賠償因此造成所有人的損失，而只能請(qǐng)求返還原物。，還有權(quán)請(qǐng)求返還原物的孳息。法人變更后，除法律另有規(guī)定外，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由變更后的法人承受，并擔(dān)負(fù)清理的責(zé)任，債權(quán)人應(yīng)將變更后的法人作為催款清欠對(duì)象。第二，法人性質(zhì)、活動(dòng)范圍和財(cái)產(chǎn)的變更。”但如沒(méi)收的財(cái)產(chǎn)是贓款、贓物時(shí)按有關(guān)規(guī)定處理，不能用以還債。如何催討失蹤人所負(fù)債務(wù)債務(wù)人失蹤達(dá)到一定期限時(shí)債權(quán)人可向法院申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人失蹤或死亡，當(dāng)法院宣告后，債權(quán)人可將宣告失蹤的債務(wù)人的代管人作為討債對(duì)象或?qū)⑿嫠劳龅膫鶆?wù)人的財(cái)產(chǎn)繼承人或其他取得人作為討債對(duì)象。如上述人員有財(cái)產(chǎn)的，監(jiān)護(hù)人可用其所有的財(cái)產(chǎn)賠償，不足部分有監(jiān)護(hù)人適當(dāng)補(bǔ)償。如何向監(jiān)護(hù)人催討債務(wù)對(duì)于無(wú)行為能力人造成他人損害的，一般由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任。但原債務(wù)人的繼承人或受遺贈(zèng)人只就所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值范圍承擔(dān)責(zé)任，超出部分不負(fù)責(zé)任。如何催討債務(wù)人死后遺留債務(wù)債權(quán)人催討死去的債務(wù)人的債務(wù)時(shí)，如債務(wù)人的繼承人或受遺贈(zèng)人接受繼承或接受遺贈(zèng)，則債權(quán)人有權(quán)向他們請(qǐng)求清償債務(wù)(反之，則無(wú)權(quán)請(qǐng)求清償債務(wù)。在向保證人催討債務(wù)時(shí)，債權(quán)人必須注意兩點(diǎn)：第一，催討的標(biāo)的只能限于保證的范圍。如何催討有保證人擔(dān)保的債務(wù)保證人的責(zé)任有一種是代為履行責(zé)任，另一種是承擔(dān)賠償責(zé)任。第三，行使受償優(yōu)先權(quán)和費(fèi)用償還請(qǐng)求權(quán)。如何催討抵押之債享有抵押權(quán)的債權(quán)人在催討不成時(shí)完全可以利用抵押權(quán)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行催討，但必須注意以下幾點(diǎn)：第一，抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，其設(shè)定的目的在于保證債的履行。妥善管理還包括管理活動(dòng)不得違背被管理人曾明示過(guò)的意思或可推知的意思，但此意思不得違背法律或社會(huì)道德。所謂妥善管理，從客觀上來(lái)看，管理要有利于被管理人，使被管理人的財(cái)產(chǎn)少受、免受損失，或增加其利益，否則，盡管進(jìn)行了管理活動(dòng)。必要或有益，應(yīng)按照管理人支出費(fèi)用時(shí)社會(huì)上的客觀標(biāo)準(zhǔn)和觀念來(lái)決定，而不是取決于某個(gè)人的意志。如何催討無(wú)因管理債務(wù)無(wú)因管理人向?qū)Ψ秸?qǐng)求履行義務(wù)時(shí)應(yīng)注意：第一，明確請(qǐng)求范圍。第二，不當(dāng)?shù)美藳](méi)有正當(dāng)理由而執(zhí)意不返還其所得不當(dāng)利益，利益所有人可適用民法通則有關(guān)規(guī)定追究其民事責(zé)任。一、關(guān)于審理此類(lèi)案件應(yīng)遵循的原則二、關(guān)于案件的受理三、關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件的法律適用和自行約定的效力四、關(guān)于地方政府等的優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)五、關(guān)于國(guó)有企業(yè)的訴權(quán)及相關(guān)訴訟程序六、關(guān)于不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效和可撤銷(xiāo)事由的認(rèn)定七、關(guān)于不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效合同的處理八、關(guān)于舉證責(zé)任分配和相關(guān)證據(jù)的審查九、關(guān)于受讓人收取利息的問(wèn)題十、關(guān)于訴訟或執(zhí)行主體的變更十一、關(guān)于既有規(guī)定的適用十二、關(guān)于《紀(jì)要》的適用范圍（二）催收債務(wù)方法及應(yīng)注意的事項(xiàng)匯總?cè)绾未哂懖划?dāng)?shù)美麄鶆?wù)不當(dāng)?shù)美擞辛x務(wù)返還不當(dāng)利益，利益所有人有權(quán)催討。若相關(guān)債權(quán)處于訴訟狀態(tài)，部分法院仍然要求銀行撤訴，然后不良資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)方再起訴，不僅拖延時(shí)間而且還可能面臨失去首封權(quán)法院地位，處置查封債權(quán)對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)相對(duì)被動(dòng)。所以在首封權(quán)為純擔(dān)保銀行的時(shí)候，可能消極對(duì)待抵押物處置。在《辦法》中第八條列舉了一些例外情形，但不包括因執(zhí)行抵押權(quán)而進(jìn)入處置流程的情形。不良資產(chǎn)處置的其他法律法規(guī)問(wèn)題（1）抵押物處置國(guó)土資源部2012年修訂發(fā)布的《閑置土地處置辦法》，對(duì)被定義為“閑置土地”滿(mǎn)一年征收20%閑置費(fèi)?！蛾P(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅[2009]57號(hào)）第五點(diǎn)關(guān)于貸款類(lèi)債權(quán)損失可以稅前抵扣，不過(guò)沒(méi)有列舉的情形，也可以通過(guò)申報(bào)稅前扣除?！钡诙悇?wù)總局的財(cái)稅[2009]57號(hào)中只列舉：“（二）借款人死亡，或者依法被宣告失蹤、死亡，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；”（2）核銷(xiāo)的稅收激勵(lì)不夠財(cái)政部關(guān)于稅前扣除的最新法規(guī)是《關(guān)于金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除有關(guān)政策的通知》（財(cái)稅[2015]9號(hào)）明確準(zhǔn)予當(dāng)年稅前扣除的貸款損失準(zhǔn)備金= 本年末準(zhǔn)予提取貸款損失準(zhǔn)備金的貸款資產(chǎn)余額1%截至上年末已在稅前扣除的貸款損失準(zhǔn)備金的余額。在財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬損失稅前扣除管理辦法》附件1第七項(xiàng)“借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，但對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍無(wú)法收回的債權(quán)；或者借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，但進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序后，由于執(zhí)行困難等原因，經(jīng)法院裁定終結(jié)或者終止（中止）執(zhí)行程序的債權(quán)；”但在稅務(wù)局發(fā)布的《關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅[2009]57號(hào)）中：第五項(xiàng)“由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，企業(yè)訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止（中止）后，仍無(wú)法收回的債權(quán)”。不良資產(chǎn)處置的稅務(wù)問(wèn)題（1）財(cái)政和稅收政策協(xié)調(diào)問(wèn)題金融企業(yè)核銷(xiāo)主要政策是財(cái)政部2013年發(fā)布的《金融企業(yè)呆賬損失稅前扣除管理辦法》（財(cái)金[2013]146號(hào)）和國(guó)家稅務(wù)總局的《企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法》（國(guó)家稅務(wù)總局公告2011年第25號(hào)）、《關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅[2009]57號(hào)）。但缺陷在于：向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓只能公開(kāi)拍賣(mài)，而且不得是批量轉(zhuǎn)讓。法規(guī)依據(jù)：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]111號(hào)）（5）其他非常規(guī)處置渠道《關(guān)于商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)法律效力有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]24號(hào)）明確對(duì)商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)沒(méi)有禁止性規(guī)定，轉(zhuǎn)讓合同具有合同法上的效力。新增貸款第三方，以便第三方企業(yè)（實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)）接受問(wèn)題企業(yè)，或接受問(wèn)題企業(yè)的部分債務(wù)來(lái)短期化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。很明顯這種模式違規(guī)非常明顯已經(jīng)不是灰色地帶的操作形式。此外進(jìn)一步隱蔽類(lèi)型為“通道+回購(gòu)”，即通過(guò)一家第三方通道（通常不是金融資產(chǎn)管理公司，而是一個(gè)通道資管公司）按照不良資產(chǎn)等價(jià)承接不良資產(chǎn)，同時(shí)附加回購(gòu)協(xié)議，通道資金來(lái)自不良貸款轉(zhuǎn)出行的貸款。同樣在127號(hào)文同業(yè)業(yè)務(wù)中明確賣(mài)出回購(gòu)不能出表（比會(huì)計(jì)準(zhǔn)則更加嚴(yán)格的規(guī)定）；而風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充或兜底類(lèi)似結(jié)構(gòu)分層的設(shè)計(jì)，等同于不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)出行仍然持有劣后風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)管理公司持有的是優(yōu)先級(jí)，只不過(guò)這里并沒(méi)有引入信托公司設(shè)計(jì)受益權(quán)進(jìn)行剝離。從該規(guī)定看，不良資產(chǎn)應(yīng)該也在禁止之列，如果受讓方為金融機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司納入金融機(jī)構(gòu)范疇。此外這種轉(zhuǎn)讓方式是否符合127號(hào)文關(guān)于禁止非標(biāo)資產(chǎn)回購(gòu)的規(guī)定，也值得探討，筆者認(rèn)為從127號(hào)文看，第五條明確規(guī)定：“買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票,債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。回購(gòu)指不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)管理公司后，同時(shí)簽訂回購(gòu)協(xié)議，回購(gòu)價(jià)格事先確定，銀行支付給資產(chǎn)管理公司“管理費(fèi)”（也有可能是差價(jià)形式體現(xiàn)）；該設(shè)計(jì)可以為銀行短期調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。（2）轉(zhuǎn)讓+回購(gòu)或其他風(fēng)險(xiǎn)兜底增信措施部分受讓方由于資源約束仍然依賴(lài)于轉(zhuǎn)讓方進(jìn)行催收的批量不良資產(chǎn)，所以又得委托出讓行繼續(xù)對(duì)債權(quán)進(jìn)行管理。但自2014年11月份銀監(jiān)會(huì)將資產(chǎn)證券化從逐筆審核制改為備案制后，同時(shí)也不再開(kāi)包檢查，那么從制度上應(yīng)該沒(méi)有了不良資產(chǎn)證券化障礙，而且目前的監(jiān)管環(huán)境鼓勵(lì)不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方式。但現(xiàn)實(shí)中，不良資產(chǎn)證券化在國(guó)內(nèi)從未有成功實(shí)施的案例（有少數(shù)金融機(jī)構(gòu)成功在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行了不良資產(chǎn)組證券化的嘗試），原因在于自2005年資產(chǎn)證券化國(guó)內(nèi)誕生以來(lái)，都是逐筆審批的流程，經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)和央行的雙重審批，不要說(shuō)不良資產(chǎn)，即便是正常資產(chǎn)在2008年到2012年的4年間也被窗口叫停。這三部法規(guī)強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)資產(chǎn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流，和部分產(chǎn)業(yè)政策的傾向。在目前的信貸資產(chǎn)證券化監(jiān)管框架中并沒(méi)有明文制度性限制不得進(jìn)行不良資產(chǎn)證券化。這樣的兩難處境，一般解決手段是通過(guò)等量置換，即通過(guò)發(fā)放小企業(yè)貸款置換“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”，以符合批量轉(zhuǎn)讓的條件。2014年7月份銀監(jiān)會(huì)發(fā)布 銀監(jiān)辦便函[2014]634號(hào) 公布5家地方資產(chǎn)管理公司名單安徽省國(guó)厚資產(chǎn)管理有限公司江蘇資產(chǎn)管理有限公司浙江省浙商資產(chǎn)管理有限公司廣東省粵財(cái)資產(chǎn)管理有限公司上海國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司2014年7月份銀監(jiān)會(huì)公告另外5家省市授權(quán)的地方資產(chǎn)管理公司名單北京市國(guó)通資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司天津津融投資服務(wù)集團(tuán)有限公司重慶渝富集團(tuán)福建省閩投資產(chǎn)管理有限公司遼寧省國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司（2）批量轉(zhuǎn)讓的約束財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》中第八條明確規(guī)定“（四）個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類(lèi)貸款）；”導(dǎo)致目前個(gè)人不良貸款中最主要組成部分的“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性不良貸款”轉(zhuǎn)讓存在法律障礙。該規(guī)定也和2012年銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布的《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》一致。目前公布的只有10個(gè)省市授權(quán)的地方資產(chǎn)管理公司可以承接批量不良資產(chǎn)，所以尚未取得授權(quán)的地方部分公司已經(jīng)開(kāi)展類(lèi)似業(yè)務(wù)，先通過(guò)已有經(jīng)驗(yàn)為獲取未來(lái)正式資質(zhì)奠定基礎(chǔ)。不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓只能轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，也是阻礙其他民間參與不了資產(chǎn)盤(pán)活最大的硬性約束。核銷(xiāo)和不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓都一樣，可以改善存貸比，釋放銀行信貸增長(zhǎng)空間。如果是核銷(xiāo)，則可以降低不良率和撥備覆蓋率，但貸款撥備率反而下降。貸款撥備率有別于其他幾項(xiàng)貸款損失監(jiān)管指標(biāo)，因?yàn)榉帜笧楦黜?xiàng)貸款余額（包括正常類(lèi)貸款），%（%/150%）情況下可以把貸款撥備率看做一個(gè)常量（截止2016年底達(dá)標(biāo) %），當(dāng)然不排除部分銀行因?yàn)橹?jǐn)慎起見(jiàn)維持較高的貸款撥備率；%，為維持撥備覆蓋率的150%水平，銀行不得不提高貸款撥備率。這兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（2）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或剝離對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表和監(jiān)管指標(biāo)影響分析這里影響的主要指標(biāo)有不良率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、存貸比；先大概介紹一下這四項(xiàng)指標(biāo)。兩年期間的風(fēng)險(xiǎn)資本為400%。監(jiān)管對(duì)銀行不良資產(chǎn)的苛刻約束（1）不良資產(chǎn)中抵押資產(chǎn)處置周期商業(yè)銀行法第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因行駛抵押權(quán)質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)處分。但如果銀行希望降低不良資產(chǎn)率，緩解撥備覆蓋率壓力，則需要通過(guò)不良貸款中的呆賬進(jìn)行核銷(xiāo)或者進(jìn)行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。依據(jù)是財(cái)政部的《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的附件1《一般債權(quán)或股權(quán)呆賬認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及核銷(xiāo)所需相關(guān)材料》進(jìn)行認(rèn)定。四、銀行不良資產(chǎn)管理研究（一）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的五大模式及相關(guān)法律法規(guī)不良資產(chǎn)定義首先要區(qū)分不良資產(chǎn)和呆賬；前者是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)自身為管理貸款根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)劃分貸款質(zhì)量的結(jié)果。該案件金額大，除該行外，有十余人對(duì)嚴(yán)某、吳某進(jìn)行訴訟，矛盾突出。該筆貸款發(fā)放后，一年多來(lái)還款正常，但該行通過(guò)細(xì)致的貸后管理工作，第一時(shí)間得知嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，有被訴訟的風(fēng)險(xiǎn)，立即采取有效措施，維護(hù)該行債權(quán)。信貸工作“三分貸，七分管”。盡管?chē)?yán)某、吳某在貸款過(guò)程中出現(xiàn)了巨大變化，但由于貸前調(diào)查真實(shí)，貸款手續(xù)合規(guī)、抵押手續(xù)合法，在外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化以后，核心資產(chǎn)和現(xiàn)金流沒(méi)有重大變化，該行的貸前調(diào)查工作經(jīng)受住了考驗(yàn)。并制定了一旦其他債權(quán)人要求強(qiáng)制執(zhí)行該行抵押物的預(yù)案；同時(shí)加強(qiáng)與法院執(zhí)行部門(mén)的溝通，及時(shí)了解借款人、其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門(mén)的情況。制定預(yù)案。由于門(mén)面房是吳某的主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)，每年?duì)I業(yè)毛利可達(dá)110萬(wàn)元左右，一旦被該行處置拍賣(mài)，對(duì)吳某生活有極大影響。攻心為上。經(jīng)過(guò)了解，目前吳某繼續(xù)在該門(mén)面房?jī)?nèi)經(jīng)營(yíng)餐飲，經(jīng)過(guò)該行信貸人員的實(shí)地了解，經(jīng)營(yíng)情況正常，還貸資金充足。針對(duì)借款人在外有大額債務(wù)且已有被其他債權(quán)人提起訴訟的復(fù)雜情況。嚴(yán)某、吳某可能被訴訟（后嚴(yán)某、吳某被訴）。（2）案例分析信息對(duì)稱(chēng)。次年6月，由于嚴(yán)某對(duì)外產(chǎn)生了大額債務(wù)，且嚴(yán)某、吳某離婚，該行貸款371萬(wàn)元貸款出現(xiàn)不良。對(duì)此，銀行方面可以向地方政府提出請(qǐng)求，讓地方政府協(xié)助銀行清收不良資產(chǎn)。相關(guān)人員要提高認(rèn)識(shí)、認(rèn)清形勢(shì)，在2015年6月底前，積極主動(dòng)清償所欠山西省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)逾期貸款本息。清收范圍：所有公職人員本人自貸、擔(dān)保及其家屬自貸、擔(dān)保的逾期未還的貸款本息。根據(jù)省委、省政府的要求，將對(duì)公職人員、農(nóng)村黨員干部逾期拖欠農(nóng)村信用社貸款進(jìn)行集中清收?！碧詫毦W(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“由于在淘寶拍賣(mài)抵押物，會(huì)得到更多人的關(guān)注，銀行也更愿意把資產(chǎn)放到這個(gè)平臺(tái)，以吸引更多的買(mǎi)家。同時(shí)，傳統(tǒng)的處置方式由銀行之外的第三方主導(dǎo)，銀行往往處于信息不對(duì)稱(chēng)的被動(dòng)地位?！痹趥鹘y(tǒng)的線下處置方式中，交易的時(shí)間和資金成本都過(guò)高，效率較低。以前是通過(guò)線下的中介掛牌，但效率很低。招行根據(jù)不良貸款的信息，匯總有上述需求的客戶(hù)及資產(chǎn)，以銀行的名義，與淘寶資產(chǎn)處置平臺(tái)合作。”事實(shí)上，通過(guò)淘寶資產(chǎn)處置平臺(tái)競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，與招行沒(méi)有必然關(guān)系?！闭猩蹄y行零售信貸部人士表示，“客戶(hù)貸款出現(xiàn)逾期或壞賬，沒(méi)有足夠的資金償還貸款，那么就要處置資產(chǎn)。招行本次參與競(jìng)價(jià)拍賣(mài)的共有4筆資產(chǎn)，均為房產(chǎn)；分別是位于佛山市順