農(nóng)村商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理辦法(參考版)
2025-04-16 01:07本頁面
【正文】 第四十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第四十五條 盡職檢查監(jiān)督人員在檢查監(jiān)督中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，應(yīng)認定并依法、依規(guī)從嚴追究其責(zé)任。第四十三條 具有以下情節(jié)的，將依法、依規(guī)追究其責(zé)任，并視情節(jié)輕重給予經(jīng)濟處罰和行政處分：（1）利用內(nèi)部信息，暗箱操作，將資產(chǎn)處置給自己或與自己存在直接或間接利益關(guān)系的機構(gòu)或人員，非法謀取小集團利益和個人利益；（2）泄露本行商業(yè)秘密，獲得非法利益；（3）利用虛假拍賣、競價和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等掩蓋非法處置不良資產(chǎn)行為；（4）為達到處置目的人為制造評估結(jié)果，以及通過隱瞞重要資料或授意進行虛假評估；（5）超越權(quán)限和違反規(guī)定程序擅自處置資產(chǎn)，以及未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟馍米愿奶幹梅桨福唬?）未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟?，放棄不良資產(chǎn)合法權(quán)益；（7）偽造、篡改、隱匿、毀損資產(chǎn)處置檔案，遺失重要法律文件，導(dǎo)致無法主張合法權(quán)利；（8）未按本辦法規(guī)定要求盡職操作，致使不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價格明顯低于市場價值；（9）與債務(wù)人（擔(dān)保人）串通，違反規(guī)定抬高價格接受以物抵債；（10）其他違反本辦法要求的行為。第四十二條 資產(chǎn)處置委員會對不良資產(chǎn)處置工作人員的未盡職行為做出處罰決定后，被處罰單位和個人如有不服，可向責(zé)任認定部門申述理由，申請復(fù)議一次。責(zé)任認定時如涉及到認定部門和人員，應(yīng)當(dāng)回避。第四十一條 責(zé)任認定部門和程序：（1）風(fēng)險管理部應(yīng)根據(jù)各支行以及盡職檢查監(jiān)督人員的檢查結(jié)果，對不良資產(chǎn)的處置工作人員是否盡責(zé)進行責(zé)任認定，并按照總行相關(guān)制度的規(guī)定，提出處理意見，報資產(chǎn)處置委員會審定；（2）資產(chǎn)處置委員會審定后，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。第三十九條 支行和總行所有部門及個人不得直接或間接干擾和阻撓盡職檢查監(jiān)督人員的盡職檢查監(jiān)督工作，不得授意、指使和強令檢查監(jiān)督部門或檢查監(jiān)督人員故意弄虛作假和隱瞞違法違規(guī)情況，不得對盡職檢查監(jiān)督人員或舉報人等進行打擊報復(fù)。檢查可采取現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查的方式進行。第三十六條 盡職檢查監(jiān)督人員應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本辦法相關(guān)規(guī)定對不良資產(chǎn)的處置工作人員進行獨立的盡職檢查監(jiān)督，客觀、公正地評價各環(huán)節(jié)有關(guān)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的情況，并形成書面盡職檢查報告。第三十四條 盡職檢查人員應(yīng)具備與崗位要求相適應(yīng)的職業(yè)操守、專業(yè)知識、監(jiān)督能力和相關(guān)工作經(jīng)驗，并不得直接參與不良資產(chǎn)收購、管理、處置、定價、審核和審批工作。第七章 盡職檢查監(jiān)督要求第三十三條 總行稽核部負責(zé)不良資產(chǎn)處置盡職檢查監(jiān)督，其職責(zé)是：（1）負責(zé)不良資產(chǎn)處置盡職檢查監(jiān)督；（2）組織開展對不良資產(chǎn)處置等工作的盡職檢查（至少每半年一次）；（3）監(jiān)督盡職檢查監(jiān)督人員認真履行崗位職責(zé)，做好盡職檢查監(jiān)督；（4）審核盡職檢查監(jiān)督人員出具的盡職檢查報告，并負責(zé)送交總行領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門；（5）對不良資產(chǎn)處置工作人員是否盡職提出初步意見。對因故無法實施的項目應(yīng)分析原因，及時調(diào)整處置策略，維護自身合法權(quán)益。關(guān)聯(lián)方參與不良資產(chǎn)處置，應(yīng)充分披露處置有關(guān)信息；如存在其他投資者，向關(guān)聯(lián)方提供的條件不得優(yōu)于其他投資者?？傂酗L(fēng)險管理部應(yīng)參與、配合和監(jiān)督支行方案實施的全過程，跟蹤了解合同履行或訴訟案件進展情況。劣于原方案的，應(yīng)重新上報審批并取得同意。第二十八條 除接受人民法院和仲裁機構(gòu)有終結(jié)性法律效力的判決、裁定、裁決的資產(chǎn)處置項目外，不良資產(chǎn)處置方案須資產(chǎn)處置委員會批準(zhǔn)后方可實施。支行對提出的方案和意見負責(zé)；（2）總行風(fēng)險管理部對支行提出的處置
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