小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度匯編(參考版)
2025-04-20 05:59本頁面
【正文】 本實(shí)施細(xì)則自董事會(huì)決議通過之日起執(zhí)行。 第三十一條本制度施行前有關(guān)規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準(zhǔn)，原規(guī)定停止執(zhí)行。 第八章全面提高貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的真實(shí)性、規(guī)范性和準(zhǔn)確性，揭示貸款內(nèi)在損失和資產(chǎn)質(zhì)量；嚴(yán)格執(zhí)行審慎的損失準(zhǔn)備金制度，及時(shí)足額提取各類損失準(zhǔn)備，加大損失資產(chǎn)核銷力度；建立資本約束機(jī)制和資本充足率管理制度、程序和責(zé)任制，增強(qiáng)資本管理的主動(dòng)性，確保風(fēng)險(xiǎn)損失撥備充足，確保資本充足率符合審慎經(jīng)營要求。嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門和應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行、系統(tǒng)環(huán)境和信息備份的安全。確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬、設(shè)立小金庫，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息（報(bào)表）。會(huì)計(jì)。 第二十六條中間業(yè)務(wù)。對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部門和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保我行和客戶的資金安全。 第二十四條資金業(yè)務(wù)。 第二十三條防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中；防止違反信貸原則發(fā)放人情貸款和向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。授信。 第二十二條授權(quán)。 第二十一條我行應(yīng)采取預(yù)防性法律措施來應(yīng)對(duì)其法律風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，應(yīng)針對(duì)自身面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)做出一些防范性工作。法律風(fēng)險(xiǎn)可以通過強(qiáng)化法人法律治理來控制。法律風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給自身帶來嚴(yán)重的后果；法律風(fēng)險(xiǎn)在事前是可防可控的。法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)可能造成經(jīng)濟(jì)損失。 第七章通過對(duì)資本、收益、風(fēng)險(xiǎn)的衡量，判斷局部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的影響程度以及是否可接受，理性處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。 第十九條風(fēng)險(xiǎn)管理需要不斷探索新的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)量和方法 第十八條要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)劃清職責(zé)、分別把關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)、管理到位。要實(shí)行通盤管理，將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并針對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)的特征采取相應(yīng)的管理流程和辦法。 第五章通過加強(qiáng)對(duì)職員風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，有效增強(qiáng)職員風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主觀能動(dòng)性、積極性和自覺性。 第十五條風(fēng)險(xiǎn)存在于業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)之中，風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與，全體職員必須營造“全員重視、積極參與、獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策、齊抓共管”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化。風(fēng)險(xiǎn)管理是全方位與全員參與的管理。風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和文化 第十三條 本公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)是： (一)根據(jù)國家法律、行政法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，并結(jié)合我市實(shí)際，對(duì)全行市場定位、信貸投向及資產(chǎn)運(yùn)作方向、方式進(jìn)行研究并提出建議； (二)對(duì)全行信貸、投資和其他資產(chǎn)運(yùn)作中風(fēng)險(xiǎn)分類管理的重要規(guī)定、政策和措施進(jìn)行研究并提出建議； (三)對(duì)預(yù)防全行經(jīng)營和管理中的全局性、突發(fā)性、傾向性重大風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行戰(zhàn)略研究并提出防范建議； (四)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)進(jìn)行前瞻性分析并提出建議； (五)擬定系統(tǒng)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案和重大風(fēng)險(xiǎn)問題解決方案；
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1