03327社會保險基金管理與監(jiān)督歷年問答(參考版)
2025-04-17 10:38本頁面
【正文】 建立安全可靠的監(jiān)督體系。四是建立大額基金上報審批制度。一是加強(qiáng)定量研究，二是對投資總量的控制。改革和完善現(xiàn)行的社會保險基金的投資管理體制。（41）試述我國社會保險基金運營體制配套措施的完善？制度科學(xué)的社會保險基金運營法規(guī)。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品。金融債券、公司債券。存在的問題是基金品種過于單一，目前只有股票投資基金一個品種。投資基金。股票市場具有高風(fēng)險、高收益的特征。如果購買的國債不上市流通，其流動性會受到一定影響，收益率又會大打折扣。國債。銀行存款具有很高的流動性，是國內(nèi)外企業(yè)年金基金投資的重要工具之一。③有嚴(yán)格的信息披露制度④實行最低收益原則。其主要特點是：①監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨立性強(qiáng)，權(quán)力較大。這種模式的特點是監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨立性強(qiáng)，權(quán)力較大，除了要求基金達(dá)到最低的審慎性監(jiān)管要求外，還對基金的結(jié)構(gòu)、動作和績效等方面進(jìn)行嚴(yán)格的限制性規(guī)定。很大程度上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)依靠審計師、精算師、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等中介組織對基金運營進(jìn)行監(jiān)督。這種監(jiān)管模式要求養(yǎng)老基金必須進(jìn)行審慎的、專業(yè)化的投資。這種監(jiān)管模式適合于經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較成熟、金融體制比較完善、資本市場和各類中介組織比較發(fā)達(dá)、基金管理機(jī)構(gòu)有一定程度發(fā)展、相關(guān)法律比較健全的國家。（39）、試分析企業(yè)年金投資監(jiān)管的主要模式？ 世界各國對企業(yè)年金基金的監(jiān)管主要有以下兩種模式： 審慎性監(jiān)管模式。⑤社會保險基金作為特定的投資者，影響到資本市場中其他投資者的資產(chǎn)組合及分布，從而促進(jìn)資本市場結(jié)構(gòu)的改善。③社會保險基金投資促進(jìn)了資本市場的創(chuàng)新。①作為長期的儲蓄計劃，能夠有效地增加資本市場的總供給，促進(jìn)資本市場規(guī)模的擴(kuò)大。同時它需要根據(jù)其收益和風(fēng)險偏好制定和調(diào)整投資組合，這在客觀上有利于改善資本市場上各種證券資產(chǎn)的比例，使其在動態(tài)調(diào)整中趨于合理。社會保險基金作為特定的投資者，影響到資本市場中其他投資者的資產(chǎn)組合及分布，從而促進(jìn)資本市場結(jié)構(gòu)的改善。社會保險基金在資本市場的投資能夠降低對國外投資的依賴。社會保險基金投資促進(jìn)了資本市場的創(chuàng)新。養(yǎng)老基金有能力實現(xiàn)更健康、安全的收益，并提高市場效率。養(yǎng)老基金在“安定”經(jīng)濟(jì)方面起到了決定性的作用?？梢詳U(kuò)大機(jī)構(gòu)投資者隊伍，促進(jìn)資本市場的穩(wěn)定。（37）試述社會保險基金投資運營是如何促進(jìn)資本市場的發(fā)展？作為長期的儲蓄計劃，能夠有效地增加資本市場的總供給，促進(jìn)資本市場規(guī)模的擴(kuò)大。成熟的資本市場還能隨著市場的發(fā)展演變而提供更加先進(jìn)的降低風(fēng)險的措施。發(fā)達(dá)的資本市場為社會保險基金提供了更為復(fù)雜的資產(chǎn)配置方式和更多樣的風(fēng)險分散手段，使社會保險基金投資實現(xiàn)較低風(fēng)險、獲得較高的收益成為可能。健全的資本市場為社會保險基金的投資運營提供安全、有效的投資環(huán)境。從理論上講，資本市場是社會保險基金運營的場所。國家財政負(fù)擔(dān)加重，勞動力成本上升，國際競爭力下降。隨著福利經(jīng)濟(jì)制度的不斷發(fā)展，福利國家所實施的高福利政策及社會福利實施過程中的平均化，使人們產(chǎn)生了對社會和政府的依賴。政府官僚機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大，不僅增加了社會福利的行政管理費用及管理人員所需的福利開支，增大了廣大公民因申請福利津貼或救濟(jì)的繁瑣手續(xù)而造成的種種麻煩，而且使政府權(quán)力更加集中，運轉(zhuǎn)更不靈活，辦事效率更低，并使社會福利制度的結(jié)構(gòu)變得不合理。 行政低效率，結(jié)構(gòu)不合理。很多人寧愿失業(yè)，也不愿意工作。在這種情況下，企業(yè)要么千方百計地減少雇工，要么提高商品價格，將他們負(fù)擔(dān)的福利費用轉(zhuǎn)嫁出去，這會降低企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，影響企業(yè)的發(fā)展，最終影響就業(yè)。 失業(yè)嚴(yán)重。由于經(jīng)濟(jì)增長緩慢，個人、企業(yè)和政府的收入都明顯減少，而失業(yè)和貧困人數(shù)同時在劇增，社會福利開支也隨之增加，其結(jié)果是帶有“剛性”特點的高社會福利和社會保險開支的增長幅度快于同期整個經(jīng)濟(jì)的增長幅度，從而使政府財政赤字不斷增長，經(jīng)濟(jì)和財政不堪重負(fù)。表現(xiàn)為： 財政陷入困境。過高的社會保險福利水平，會造成部分人自愿失業(yè)或提前退休，坐享社會保險待遇，這既不利于提高經(jīng)濟(jì)效率，也損害了社會公平。3） 社會保險水平超度引起雇主繳納社會保險稅費增加，這些增加的人工成本在不能完全轉(zhuǎn)嫁給消費者承擔(dān)的情況下，必然引起生產(chǎn)成本上升，在國際市場上的競爭力下降。社會保險水平超度會帶來一系列不良影響，而且超度的程度越高，這種影響也越大，具體表現(xiàn)在：1） 社會保險支出增長過快，再加上人口老齡化的總體趨勢和經(jīng)濟(jì)的周期性波動，往往導(dǎo)致社會保險的財務(wù)危機(jī)，危及社會保險制度的生存和發(fā)展。許多發(fā)展中國家的實踐證明，社會保險制度的缺位、殘缺或低水平，對總體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了瓶頸制約，阻礙了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！安贿m度”有兩種情況：社會保險水平過低和水平超度。因而，針對這種沒有正式勞動關(guān)系的特點，為其制定統(tǒng)一的養(yǎng)老保險政策時，應(yīng)考慮到：成立專門的社會保險業(yè)務(wù)代辦機(jī)構(gòu)，為其接續(xù)社會保險關(guān)系、代繳社會保險費。因而，針對這種收入低的特點，為其制定統(tǒng)一的養(yǎng)老保險政策時，應(yīng)考慮到：靈活就業(yè)人員在規(guī)定的范圍內(nèi)可自主選擇繳費基數(shù)、自愿選擇繳費方式，降低繳費率適應(yīng)收入水平。因而，針對這種工作不穩(wěn)定的特點，為其制
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