信用社合規(guī)手冊(cè)word版(參考版)
2025-04-17 06:07本頁面
【正文】 授權(quán)處理信用社發(fā)起大、小額支付業(yè)務(wù)實(shí)行金額權(quán)限管理制，往賬金額30萬元以上（含30萬元）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中由業(yè)務(wù)主管權(quán)限后發(fā)送。密押的管理分別設(shè)置密押主管和密押員。（二）資料的保管大額支付業(yè)務(wù)所有打印的資料、客戶提交的原始憑證及清單、磁介質(zhì)為信用社會(huì)計(jì)檔案。信用社根據(jù)原支付業(yè)務(wù)發(fā)送退匯業(yè)務(wù)報(bào)文。對(duì)拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或匯款人與收款人協(xié)商解決。分別情況處理：未貸記收款人賬戶的，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序用退匯報(bào)文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應(yīng)答信息。（二）退回的處理信用社申請(qǐng)退回的支付業(yè)務(wù)，按規(guī)定格式向發(fā)報(bào)中心發(fā)送退回申請(qǐng)報(bào)文，并自動(dòng)登記“退回申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿”。大、小額支付業(yè)務(wù)的撤銷和退回（一）撤銷的處理對(duì)于已清算資金的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)回應(yīng)拒絕撤銷報(bào)文。 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，主要用來對(duì)不確或有疑問的支付交易業(yè)務(wù)進(jìn)行核實(shí)。 錄入，根據(jù)客戶提供的憑證資料進(jìn)行錄入。業(yè)務(wù)辦理完畢，提包員提包，由押運(yùn)人員護(hù)送裝入運(yùn)鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。提包員(必須兩人以上)和押運(yùn)員、運(yùn)鈔車到達(dá)需繳款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。待提包員出門后營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員快速把柜臺(tái)邊門(或后門)鎖好?？畎谘哼\(yùn)員護(hù)衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運(yùn)鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運(yùn)鈔車按時(shí)駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。3準(zhǔn)時(shí)到人行清算中心結(jié)算，收發(fā)本社票據(jù)的張數(shù)、金額與打印出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據(jù)。審核無誤后，填寫同城票據(jù)交換表和清單(一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存)，交復(fù)核員進(jìn)行核對(duì)后遞交本社交換員。不合規(guī)的現(xiàn)金不得上交。第一聯(lián)出納另外專夾保管。二聯(lián)作收入傳票，三聯(lián)交提款員送交信用社，四聯(lián)交給計(jì)劃部門留存。，第二、三．四聯(lián)交給聯(lián)社提款員帶回營業(yè)室。(八)貸款歸還借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同歸定按時(shí)足額歸還貸款。(六)貸款發(fā)放貸款人按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。(五) 簽定貸款合同所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽立借款合同。(三) 貸款調(diào)查受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合規(guī)性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行檢查，核實(shí)抵質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。(二) 對(duì)借款人信用等級(jí)的評(píng)估。5項(xiàng)目建議和可行性報(bào)告。3原有不合理占用的貸款糾正情況。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：賬務(wù)軋平；數(shù)據(jù)備份；報(bào)表的打印貸款操作流程（一）貸款申請(qǐng)：借款人向我社申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫包括金額、借款用途、償還能力及還款方式時(shí)等內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書》》，并提供以下資料：1借款人及保證人基本情況。(4)進(jìn)行各儲(chǔ)種文件整理，并打印各儲(chǔ)種整理后銷戶清單。 ；(2)打印全部綜合分戶賬賬頁。(3)進(jìn)行月終備份，并備份流水文件。月終處理(1)當(dāng)日日終處理完畢后，方可進(jìn)行月終處理。(3)全部賬表打印完畢后，進(jìn)行數(shù)據(jù)的軟硬盤備份。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：領(lǐng)用人身份證件的確認(rèn)，重要空白憑證的專人保管計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄日終、月終、年終業(yè)務(wù)操作程序日終處理(1)日終賬務(wù)軋平、核對(duì)現(xiàn)金庫正確以后，操作員方可關(guān)閉系統(tǒng)，進(jìn)入日終處理?！爸匾瞻讘{證登記簿“后轉(zhuǎn)交復(fù)核員，復(fù)核員核對(duì)清點(diǎn)無誤后，將第二聯(lián)隨同領(lǐng)用憑證交付領(lǐng)用單位(個(gè)人)，領(lǐng)用單位第一聯(lián)作表外科目貸方傳票的附件，轉(zhuǎn)交記賬員。，分別本（份）數(shù)，起訖號(hào)嗎，登記“重要空白八旗登記簿”入庫保管。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：遇假幣不沒收；假幣的保管、出庫、交接重要空白憑證的購進(jìn)操作程序，摘要欄要注明種類，本(份)數(shù)及起止號(hào)碼。如發(fā)現(xiàn)重大線索要立即向聯(lián)社和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。、難以辯別真?zhèn)螘r(shí)，應(yīng)向持幣人講明惴況，開具臨時(shí)收據(jù)，將可疑幣及時(shí)報(bào)送上級(jí)主管部門或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)一步鑒別，如確系假幣，應(yīng)通知持幣人、收回臨時(shí)收據(jù)，并假幣沒收證”，如非假幣，亦應(yīng)通知持幣人，收回臨時(shí)收據(jù)面值予以兌付。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：掛失申請(qǐng)書的填寫及有效證件的檢驗(yàn)；掛失后存款被冒取沒收假幣操作程序1臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)假幣，一律沒收，并當(dāng)著客戶的面在假幣的正、背面加蓋帶本社社號(hào)的“假幣”戳記矛繹辦員名章，同時(shí)開具沒收的收據(jù)，登記假幣登記簿。申請(qǐng)書的第一聯(lián)永久保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章交儲(chǔ)戶作為領(lǐng)取存款的憑據(jù)，第三聯(lián)交儲(chǔ)戶事后監(jiān)督部門。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：提前支取儲(chǔ)戶提交有效身份證明的驗(yàn)證；利息的付出儲(chǔ)蓄存單存折掛失操作程序1儲(chǔ)戶因遺失、損環(huán)、被盜存單而申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)填寫信用社掛失申請(qǐng)書，并提交的有效的身份證和存款的戶名、日期、金額、賬號(hào)掛失原因等情況。，代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須出具本人身份證，經(jīng)辦人員要將證件名稱、哆碼記錄在存單背面。收回的利息清單和存單加蓋現(xiàn)金付訖戳記，代現(xiàn)金付出傳票記賬。出納員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金無誤，審核存單戶名、金額一致后，存 聯(lián)存單上加蓋儲(chǔ)蓄公章，存款憑條加蓋現(xiàn)金收訖戳記及名章，作現(xiàn)金收入傳票記帳，復(fù)核員復(fù)查簽章無誤后，叫名問數(shù)，將存單交儲(chǔ)戶。復(fù)核員核對(duì)憑條金額及清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，將現(xiàn)金交出納員，存款憑條交儲(chǔ)蓄操作員。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存款及取款時(shí)身份證號(hào)碼的登記；存款及付款時(shí)現(xiàn)金的清點(diǎn)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款操作程序1開戶：儲(chǔ)戶來辦理整存整取儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)填寫整存整取儲(chǔ)蓄憑條。（四）、銷戶：由儲(chǔ)戶根據(jù)存折上余額填寫取款憑條，連同存折交復(fù)核員，復(fù)核員驗(yàn)明存款確系本社簽發(fā)，審核憑條內(nèi)容齊全后，將存折憑條交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員，儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根據(jù)憑條上的賬號(hào)、金額、憑證號(hào)打印。（三）、儲(chǔ)戶支取存款時(shí)．填寫活期儲(chǔ)蓄取款憑條后，連刷存折一并交給復(fù)核員，復(fù)核況驗(yàn)明存款確系本社簽發(fā)，審核憑系內(nèi)容齊全后，將存折憑條交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員，儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根據(jù)憑條上的賬號(hào)、金額、憑證號(hào)打印。復(fù)核員首先驗(yàn)明存折確系本社簽發(fā)，存款憑條上的內(nèi)容是否齊全，然后按填寫金額點(diǎn)收現(xiàn)金無誤將現(xiàn)金交給出納員，將存折交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員，儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根據(jù)憑條上的賬號(hào)、金額打印。，核對(duì)活期存折與憑條記載內(nèi)容無議后，分別在存折上加蓋儲(chǔ)蓄公章、名章，在憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章，將存款憑條作為現(xiàn)金收入傳票記賬，復(fù)核員復(fù)查存折無以
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