信用社合規(guī)手冊word版-資料下載頁
2025-04-14 06:07本頁面
【正文】 借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合規(guī)性、安全性、盈利性等情況進行檢查，核實抵質物、保證人情況，測定貸款風險度。(四) 貸款審批對信貸員的調查借款人資料進行核對、評定，復查貸款風險度，提出意見，按規(guī)定向聯社報批。(五) 簽定貸款合同所有貸款應當由貸款人與借款人簽立借款合同。保證貸款應當由保證人與貸款人簽定保證合同；抵質押貸款應當由抵顧押人與借款人簽定抵質押合同，需辦理登記的，依法辦理登記。(六)貸款發(fā)放貸款人按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。(七)貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調和見檢查。(八)貸款歸還借款人應當按借款合同歸定按時足額歸還貸款。風險點：貸款的審查；借據的保管；逾期貸款時效性的保持；貸款利息的收回信用社繳款操作程序，必須由各信用社主任或付主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數額。，要認真審核調款金額是否一致，有關印章是否正確，調款員身份是否真實，信用社至少有兩名工作人員確認無誤后，方可辦理出庫手續(xù)，提款員和信用社出納員在運送款交接登記簿和運送款項通知單簽字。，第二、三．四聯交給聯社提款員帶回營業(yè)室。5聯社中心庫管庫員接到提款員現金清點無誤后加蓋現金收訖章和經辦人名章。二聯作收入傳票，三聯交提款員送交信用社，四聯交給計劃部門留存。6信用社出納員接到聯社提款員第三聯回單與留存的第一聯核符后第三聯做現金付出傳票附件。第一聯出納另外專夾保管。7信用社上交現金前必須按《聯社押運護衛(wèi)中心繳款要求》整理款項，封裝員、復核員、日期和印章完整齊全、粘貼牢固。不合規(guī)的現金不得上交。風險點：現金的清點；出庫手續(xù)的辦理票據交換崗位工作流程，認真審查票據要素的齊全性，合規(guī)性、合法性。審核無誤后，填寫同城票據交換表和清單(一聯交聯社，一聯本社留存)，交復核員進行核對后遞交本社交換員。2交換員拿來票據到聯社進行同城票據錄入，錄完核對票據張數、金額與微機打印的提出提入表一致后，準備到人行清算。3準時到人行清算中心結算，收發(fā)本社票據的張數、金額與打印出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據。風險點：票據的錄入；票據張數、金額的核對；票據傳送安全防止丟失調款操作程序信用社需調款時必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門調款數額，并做好保密工作?？畎谘哼\員護衛(wèi)下，將現金款包(箱)裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調款的營業(yè)網點。到達營業(yè)網點后，在押運員的護衛(wèi)下，在確保安全情況下，提包員將款包卸下，送入柜臺內，網點出納人員當面點清、收妥，在派車單上簽字后，并在提包員出具的相關單據上加蓋現金收訖章和經辦人名章，二聯做收入傳票，三聯交提包員返還營業(yè)室。待提包員出門后營業(yè)網點工作人員快速把柜臺邊門(或后門)鎖好。風險點：調款的保密工作；現金款包的交接繳款操作程序信用社需繳款時，必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數額，并做好保密工作。提包員(必須兩人以上)和押運員、運鈔車到達需繳款的營業(yè)網點。營業(yè)網點出納人員首先檢查派車單，然后按《營業(yè)網點工作人員對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別規(guī)定》進行雙方人員身份識別、確認后，提包員進入柜臺內辦理灸接手續(xù)，押運員在柜臺外警戒。業(yè)務辦理完畢，提包員提包，由押運人員護送裝入運鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。風險點：現金的清點；對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別大、小額支付業(yè)務操作程序 簽到，支付系統(tǒng)簽到。 錄入，根據客戶提供的憑證資料進行錄入。 復核發(fā)送，由復核員根據錄入員提交的匯款原始憑證進行復核，復核無誤后便可發(fā)送。 查詢查復業(yè)務，主要用來對不確或有疑問的支付交易業(yè)務進行核實。查詢查復的處理要按照“有疑必查，查必徹底，有查必復，復必詳盡，切實處理”的原則辦理。大、小額支付業(yè)務的撤銷和退回（一）撤銷的處理對于已清算資金的業(yè)務，系統(tǒng)回應拒絕撤銷報文。未清算資金而保留在大額排隊隊列的業(yè)務，系統(tǒng)從大額排隊隊列中撤銷原支付信息。（二）退回的處理信用社申請退回的支付業(yè)務，按規(guī)定格式向發(fā)報中心發(fā)送退回申請報文，并自動登記“退回申請及應答登記簿”。信用社收到退回申請信息后，自動登記“退回申請及應答登記簿”，同時檢查原支付信息是否已貸記接收人賬戶。分別情況處理：未貸記收款人賬戶的，經授權，根據原支付信息按正常程序用退匯報文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應答信息。已貸記收款人賬戶的，信用社向發(fā)起行發(fā)送拒絕退回的應答信息。對拒絕退回的業(yè)務，由發(fā)起行或匯款人與收款人協商解決。信用社發(fā)現收到賬號戶名不符等錯誤的支付業(yè)務，可向付款行查詢后，發(fā)起主動退回業(yè)務。信用社根據原支付業(yè)務發(fā)送退匯業(yè)務報文。大、小額支付業(yè)務需打印的資料：（一）大、小額支付業(yè)務需打印的資料包括匯兌憑證，委托收款（劃回）憑證，托收承付（劃回）憑證，國庫資金匯劃（貸記）憑證，大額支付業(yè)務計費憑證；大額支付業(yè)務類清單，包括大額支付交易流水，大額支付業(yè)務計費清單（省中心）；大額支付業(yè)務登記簿，包括大額支付系統(tǒng)查詢查復登記簿；大額支付業(yè)務其他類，包括查詢書，查復書，退回申請，退回應答，自由格式報文，支付業(yè)務匯總表，清算賬戶日報表（省中心），業(yè)務統(tǒng)計表。（二）資料的保管大額支付業(yè)務所有打印的資料、客戶提交的原始憑證及清單、磁介質為信用社會計檔案。信用社需按《湖南省農村信用社會計檔案管理辦法》進行歸檔和保管。密押的管理分別設置密押主管和密押員。密押主管是密押設備的安全管理人員，運行密押配置管理軟件，保管密匙卡，負責生成操作員卡、更新密鑰操作等；密押員保管密押操作員卡，負責系統(tǒng)向密押設備登錄啟動密押設備操作，由系統(tǒng)的業(yè)務主管兼任。授權處理信用社發(fā)起大、小額支付業(yè)務實行金額權限管理制，往賬金額30萬元以上（含30萬元）在綜合業(yè)務系統(tǒng)中由業(yè)務主管權限后發(fā)送。風險點：票據的錄入；操作員密碼的保密；密押
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