信用社合規(guī)手冊word版-資料下載頁
2025-04-14 06:07本頁面
【正文】 借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合規(guī)性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行檢查，核實抵質(zhì)物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度。(四) 貸款審批對信貸員的調(diào)查借款人資料進(jìn)行核對、評定，復(fù)查貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定向聯(lián)社報批。(五) 簽定貸款合同所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽立借款合同。保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽定保證合同；抵質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵顧押人與借款人簽定抵質(zhì)押合同，需辦理登記的，依法辦理登記。(六)貸款發(fā)放貸款人按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。(七)貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)和見檢查。(八)貸款歸還借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同歸定按時足額歸還貸款。風(fēng)險點：貸款的審查；借據(jù)的保管；逾期貸款時效性的保持；貸款利息的收回信用社繳款操作程序，必須由各信用社主任或付主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數(shù)額。，要認(rèn)真審核調(diào)款金額是否一致，有關(guān)印章是否正確，調(diào)款員身份是否真實，信用社至少有兩名工作人員確認(rèn)無誤后，方可辦理出庫手續(xù)，提款員和信用社出納員在運送款交接登記簿和運送款項通知單簽字。，第二、三．四聯(lián)交給聯(lián)社提款員帶回營業(yè)室。5聯(lián)社中心庫管庫員接到提款員現(xiàn)金清點無誤后加蓋現(xiàn)金收訖章和經(jīng)辦人名章。二聯(lián)作收入傳票，三聯(lián)交提款員送交信用社，四聯(lián)交給計劃部門留存。6信用社出納員接到聯(lián)社提款員第三聯(lián)回單與留存的第一聯(lián)核符后第三聯(lián)做現(xiàn)金付出傳票附件。第一聯(lián)出納另外專夾保管。7信用社上交現(xiàn)金前必須按《聯(lián)社押運護(hù)衛(wèi)中心繳款要求》整理款項，封裝員、復(fù)核員、日期和印章完整齊全、粘貼牢固。不合規(guī)的現(xiàn)金不得上交。風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點；出庫手續(xù)的辦理票據(jù)交換崗位工作流程，認(rèn)真審查票據(jù)要素的齊全性，合規(guī)性、合法性。審核無誤后，填寫同城票據(jù)交換表和清單(一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存)，交復(fù)核員進(jìn)行核對后遞交本社交換員。2交換員拿來票據(jù)到聯(lián)社進(jìn)行同城票據(jù)錄入，錄完核對票據(jù)張數(shù)、金額與微機(jī)打印的提出提入表一致后，準(zhǔn)備到人行清算。3準(zhǔn)時到人行清算中心結(jié)算，收發(fā)本社票據(jù)的張數(shù)、金額與打印出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據(jù)。風(fēng)險點：票據(jù)的錄入；票據(jù)張數(shù)、金額的核對；票據(jù)傳送安全防止丟失調(diào)款操作程序信用社需調(diào)款時必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門調(diào)款數(shù)額，并做好保密工作?？畎谘哼\員護(hù)衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點。到達(dá)營業(yè)網(wǎng)點后，在押運員的護(hù)衛(wèi)下，在確保安全情況下，提包員將款包卸下，送入柜臺內(nèi)，網(wǎng)點出納人員當(dāng)面點清、收妥，在派車單上簽字后，并在提包員出具的相關(guān)單據(jù)上加蓋現(xiàn)金收訖章和經(jīng)辦人名章，二聯(lián)做收入傳票，三聯(lián)交提包員返還營業(yè)室。待提包員出門后營業(yè)網(wǎng)點工作人員快速把柜臺邊門(或后門)鎖好。風(fēng)險點：調(diào)款的保密工作；現(xiàn)金款包的交接繳款操作程序信用社需繳款時，必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數(shù)額，并做好保密工作。提包員(必須兩人以上)和押運員、運鈔車到達(dá)需繳款的營業(yè)網(wǎng)點。營業(yè)網(wǎng)點出納人員首先檢查派車單，然后按《營業(yè)網(wǎng)點工作人員對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別規(guī)定》進(jìn)行雙方人員身份識別、確認(rèn)后，提包員進(jìn)入柜臺內(nèi)辦理灸接手續(xù)，押運員在柜臺外警戒。業(yè)務(wù)辦理完畢，提包員提包，由押運人員護(hù)送裝入運鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點；對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別大、小額支付業(yè)務(wù)操作程序 簽到，支付系統(tǒng)簽到。 錄入，根據(jù)客戶提供的憑證資料進(jìn)行錄入。 復(fù)核發(fā)送，由復(fù)核員根據(jù)錄入員提交的匯款原始憑證進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無誤后便可發(fā)送。 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，主要用來對不確或有疑問的支付交易業(yè)務(wù)進(jìn)行核實。查詢查復(fù)的處理要按照“有疑必查，查必徹底，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實處理”的原則辦理。大、小額支付業(yè)務(wù)的撤銷和退回（一）撤銷的處理對于已清算資金的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)回應(yīng)拒絕撤銷報文。未清算資金而保留在大額排隊隊列的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)從大額排隊隊列中撤銷原支付信息。（二）退回的處理信用社申請退回的支付業(yè)務(wù)，按規(guī)定格式向發(fā)報中心發(fā)送退回申請報文，并自動登記“退回申請及應(yīng)答登記簿”。信用社收到退回申請信息后，自動登記“退回申請及應(yīng)答登記簿”，同時檢查原支付信息是否已貸記接收人賬戶。分別情況處理：未貸記收款人賬戶的，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序用退匯報文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應(yīng)答信息。已貸記收款人賬戶的，信用社向發(fā)起行發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息。對拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或匯款人與收款人協(xié)商解決。信用社發(fā)現(xiàn)收到賬號戶名不符等錯誤的支付業(yè)務(wù)，可向付款行查詢后，發(fā)起主動退回業(yè)務(wù)。信用社根據(jù)原支付業(yè)務(wù)發(fā)送退匯業(yè)務(wù)報文。大、小額支付業(yè)務(wù)需打印的資料：（一）大、小額支付業(yè)務(wù)需打印的資料包括匯兌憑證，委托收款（劃回）憑證，托收承付（劃回）憑證，國庫資金匯劃（貸記）憑證，大額支付業(yè)務(wù)計費憑證；大額支付業(yè)務(wù)類清單，包括大額支付交易流水，大額支付業(yè)務(wù)計費清單（省中心）；大額支付業(yè)務(wù)登記簿，包括大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)登記簿；大額支付業(yè)務(wù)其他類，包括查詢書，查復(fù)書，退回申請，退回應(yīng)答，自由格式報文，支付業(yè)務(wù)匯總表，清算賬戶日報表（省中心），業(yè)務(wù)統(tǒng)計表。（二）資料的保管大額支付業(yè)務(wù)所有打印的資料、客戶提交的原始憑證及清單、磁介質(zhì)為信用社會計檔案。信用社需按《湖南省農(nóng)村信用社會計檔案管理辦法》進(jìn)行歸檔和保管。密押的管理分別設(shè)置密押主管和密押員。密押主管是密押設(shè)備的安全管理人員，運行密押配置管理軟件，保管密匙卡，負(fù)責(zé)生成操作員卡、更新密鑰操作等；密押員保管密押操作員卡，負(fù)責(zé)系統(tǒng)向密押設(shè)備登錄啟動密押設(shè)備操作，由系統(tǒng)的業(yè)務(wù)主管兼任。授權(quán)處理信用社發(fā)起大、小額支付業(yè)務(wù)實行金額權(quán)限管理制，往賬金額30萬元以上（含30萬元）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中由業(yè)務(wù)主管權(quán)限后發(fā)送。風(fēng)險點：票據(jù)的錄入；操作員密碼的保密；密押
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