【正文】 第五十二條 本辦法經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會(huì)討論同意報(bào)董事會(huì)或董事長批準(zhǔn)之日起實(shí)施。 第七章 附 則第五十條 本辦法由公司制定、修訂、調(diào)整，并負(fù)責(zé)最終解釋。（一）追償流程：制定迫償方案確定追償方式實(shí)施追償方案追償權(quán)實(shí)現(xiàn)或核銷（二）迫償方案包括：與擔(dān)保人重新制定還款計(jì)劃；追索擔(dān)保人；行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)；起訴；控制企業(yè)賬戶；行使代位權(quán)；債務(wù)重組；債權(quán)證劵化；壞賬資產(chǎn)打包出售。擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)全力配合律師事務(wù)所工作。本公司在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它費(fèi)用；利息，是原債權(quán)所生的法定孳息及代償期間所產(chǎn)生的利息；違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)而支出的必要的、合理的費(fèi)用；擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；代墊的其它費(fèi)用。本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)組織追償，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭組成追償小組，制定周密、可行的追償方案報(bào)總經(jīng)理、董事長或其授權(quán)人批準(zhǔn)。第四節(jié) 組織追償?shù)谒氖藯l風(fēng)險(xiǎn)管理部保存好代償相關(guān)的資料或證明，并做好向被擔(dān)保人和第三方擔(dān)保人實(shí)施追償?shù)臏?zhǔn)備工作。經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意代償后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填制《風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目代償審批表》，完成內(nèi)部審批程序后，財(cái)務(wù)部安排資金代借款人向銀行履行還款義務(wù)。第二節(jié) 認(rèn)定索賠有效性第四十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)確認(rèn)索賠的有效性，主要內(nèi)容包括：被擔(dān)保人是否充分履行《借款合同》及《保證合同》的各項(xiàng)義務(wù)；審查索賠時(shí)間是否超過保證責(zé)任期限以及擔(dān)保賠付的范圍及金額；被擔(dān)保人是否未經(jīng)我公司許可擅自允許被擔(dān)保人轉(zhuǎn)讓債務(wù)或延長借款期限；被擔(dān)保人是否未履行應(yīng)盡的監(jiān)督貸款用途義務(wù)，致使貸款用于國家禁止或限制性生產(chǎn)領(lǐng)域；確定代償后公司應(yīng)該享有的追償權(quán)利，同時(shí)完備實(shí)施追償所需要的法律要件。《會(huì)議紀(jì)要》形成后由公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控總監(jiān)、總經(jīng)理、董事長或其授權(quán)人先后審批生效。公司總經(jīng)理主持召開處置會(huì)議，在擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的處置預(yù)案基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充、完善或提出新的方案，并明確采取的具體措施、完成時(shí)間、具體措施的執(zhí)行落實(shí)人員等，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)形成《會(huì)議紀(jì)要》。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)部提供的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，作出風(fēng)險(xiǎn)處置措施交擔(dān)保業(yè)務(wù)部實(shí)施：加強(qiáng)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；幫助客戶改善經(jīng)營管理或財(cái)務(wù)管理；要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的監(jiān)控和管理；完善落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；進(jìn)一步完善貸款手續(xù)的合法性，補(bǔ)齊相關(guān)的貸款資料；列入關(guān)注對(duì)象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護(hù)性條款；加強(qiáng)貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶協(xié)商以資抵貸；1介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實(shí)我公司債權(quán)；1與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護(hù)我公司債權(quán)；1依法提起訴訟；1提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；1其他有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)保后巡查情況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，對(duì)將要到期的正常類擔(dān)保項(xiàng)目、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的問題擔(dān)保項(xiàng)目、已經(jīng)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，提前制定或定期調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和處理策略并向上級(jí)匯報(bào)。其中對(duì)出現(xiàn)一級(jí)預(yù)警的擔(dān)保項(xiàng)目，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查認(rèn)定對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目安全有重大影響的，提早進(jìn)入處理程序。（二）加強(qiáng)保后巡查。第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按照以下辦法實(shí)施：（一）明確相關(guān)責(zé)任。（一）一級(jí)預(yù)警信號(hào)：指被擔(dān)保人、抵質(zhì)押物出現(xiàn)重大變化，對(duì)擔(dān)保安全有重大影響，甚至?xí)霈F(xiàn)損失的因素，具體包括：貸款被大量擠占、挪用；連續(xù)提供虛假財(cái)務(wù)資料或隱瞞重要事實(shí)；通過各種形式逃廢銀行及公司債務(wù)，信用狀況嚴(yán)重惡化；經(jīng)營不善，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停滯狀態(tài)；產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷，現(xiàn)金流嚴(yán)重不足，資金周轉(zhuǎn)陷于癱瘓；產(chǎn)期虧損或已資不抵債；未經(jīng)我公司或銀行同意擅自處分抵（質(zhì)）押物；企業(yè)進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營、并購、重組等；管理層核心人物突然死亡、生病或辭職，使債務(wù)無法落實(shí)；被擔(dān)保人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)、或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化；1涉及重大法律訴訟、仲裁或經(jīng)濟(jì)糾紛；1被擔(dān)保人或反擔(dān)保人的主要管理人員涉嫌犯罪；1故意拖欠貸款本息，信用極差；1不能償還其它債務(wù)；1以非正常途徑或不合理的條件從其他銀行融資；1營業(yè)執(zhí)照或其他的經(jīng)營權(quán)利、許可被吊銷；1已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清算；1遇到火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等嚴(yán)重自然災(zāi)害或其他意外事件，嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力；1其他對(duì)貸款按期償還構(gòu)成嚴(yán)重威脅的事項(xiàng)。三級(jí)預(yù)警被擔(dān)保人、提供擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)可能影響擔(dān)保資產(chǎn)安全或出現(xiàn)影響擔(dān)保資產(chǎn)安全的潛在因素相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)信號(hào)1個(gè)工作日內(nèi)向風(fēng)控部報(bào)告，風(fēng)控部組織實(shí)地調(diào)查，在出現(xiàn)信號(hào)10日內(nèi)將調(diào)查報(bào)告報(bào)風(fēng)控部和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。預(yù)警級(jí)別主要表征處　　理　　措　　施一級(jí)預(yù)警被擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)特別明顯影響擔(dān)保資產(chǎn)安全的因素業(yè)務(wù)員在保后發(fā)現(xiàn)信號(hào)1個(gè)工作日內(nèi)向風(fēng)控部報(bào)告，風(fēng)控部及時(shí)組織人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查后3日內(nèi)填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)一級(jí)預(yù)警報(bào)告書》形成最終處理方案，并最遲在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的5個(gè)工作日內(nèi)將結(jié)果上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長或其授權(quán)人組織會(huì)審。其中對(duì)出現(xiàn)一級(jí)預(yù)警的擔(dān)保項(xiàng)目，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查認(rèn)定對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目安全有重大影響的，提早進(jìn)入處理程序。（三）預(yù)警處理。根據(jù)預(yù)警名單，風(fēng)險(xiǎn)管理部與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共同討論并研究制定跟蹤方案。對(duì)于宏觀產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策等變化情況，每半年發(fā)布預(yù)警1次；對(duì)于在?？蛻舻慕?jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、反擔(dān)保物等發(fā)現(xiàn)有重大變化，應(yīng)隨時(shí)預(yù)警提示。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程第四十條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按照以下流程進(jìn)行：（一）預(yù)警信息收集與信號(hào)提示。公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。項(xiàng)目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時(shí)間上報(bào)部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理部；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)收集風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和具體管理責(zé)任，并由部門負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時(shí)間上報(bào)，對(duì)重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，可直接以電話、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日?qǐng)?bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)對(duì)全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)退出辦法、對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級(jí)匯報(bào)并提請(qǐng)及時(shí)處理；風(fēng)險(xiǎn)管理部是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理部門，負(fù)責(zé)做好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提示等活動(dòng)的集中管理工作。除銀行貸款本金和應(yīng)收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應(yīng)收款。被擔(dān)保人及其擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，我公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)被擔(dān)保人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，被擔(dān)保人和擔(dān)保人均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)執(zhí)行后，仍無法收回的貸款。被擔(dān)保人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的貸款；或者保險(xiǎn)賠償清償后，確實(shí)無力償還的部分貸款，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償或?qū)?dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的貸款。被擔(dān)保人已完全停止經(jīng)營活動(dòng)且復(fù)工無望，或者產(chǎn)品無市場，嚴(yán)重資不抵債，瀕臨倒問，依法對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行