【正文】 吧因哈能夠和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間純粹的擔(dān)保關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂献骰锇椤标P(guān)系。保證擔(dān)保資金的安全性和流動(dòng)性。堅(jiān)持量力而行、分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，不要“將雞蛋都放在一個(gè)籃子里”。（五）提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力堅(jiān)持以“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的理念來(lái)經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金的安全性和效益性。(7)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。(5)變更反擔(dān)保，增加抵押物價(jià)值。(3)落實(shí)信用反擔(dān)保方義務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可采用以下措施控制和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：（一）提高擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審水平（二）建立科學(xué)的項(xiàng)目決策程序和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制實(shí)行“審保分離”，強(qiáng)化項(xiàng)目決策的約束機(jī)制嚴(yán)格授權(quán)管理，強(qiáng)化決策程序的制約作用規(guī)范評(píng)審委員會(huì)審議規(guī)則和決策人員審批行為建立項(xiàng)目責(zé)任制度，嚴(yán)格責(zé)任監(jiān)督和責(zé)任追究提高擔(dān)保業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性（三）加強(qiáng)對(duì)在保項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)跟蹤管理在保項(xiàng)目動(dòng)態(tài)跟蹤在保項(xiàng)目反擔(dān)保物的監(jiān)管（四）加強(qiáng)對(duì)代償項(xiàng)目的管理和追償代償項(xiàng)目的管理代償項(xiàng)目的追償(1)督促債務(wù)人盡快籌資歸還欠款。當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人的還款出具了保證合同，只要債務(wù)人沒(méi)有全部清償債務(wù)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)存在。如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身因經(jīng)營(yíng)管理不善而發(fā)生較大的資產(chǎn)損失，甚至無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，也就根本談不上保證自己的信用了。四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不善擔(dān)保機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信用的特殊機(jī)構(gòu)，只有自身保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量、充足的現(xiàn)金支付能力，才有可能為債務(wù)人提供信用保證。因此，在法制建設(shè)尚未健全、信用環(huán)境不夠完善的情況下，企業(yè)的還款意愿可能比企業(yè)的還款能力更重要。受社會(huì)信用環(huán)境、法律意識(shí)和道德水平的影響，有些企業(yè)通過(guò)提供虛假資料、隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段騙得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用，從而套取銀行貸款；有些債務(wù)人在具備還款能力的情況下，也拖欠銀行的債務(wù)，造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為債務(wù)人提供擔(dān)保之前，必須先學(xué)會(huì)如何科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)和判斷債務(wù)人的還款能力。作為一個(gè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因與其他企業(yè)有著許多相同之處，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)又是一個(gè)經(jīng)營(yíng)信用產(chǎn)品的特殊企業(yè)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)是為企業(yè)的融資提供信用擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的。如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)最終不能全部回收擔(dān)保代償資金，就會(huì)導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)上的損失。因此，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是來(lái)自債務(wù)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)。答：一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，是引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性。（四）其它反擔(dān)保措施的生效其他反擔(dān)保措施如收益權(quán)、個(gè)人連帶責(zé)任，應(yīng)當(dāng)通過(guò)公正機(jī)構(gòu)進(jìn)行公正。（二）質(zhì)押反擔(dān)保措施的生效質(zhì)押反擔(dān)保措施包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保措施和權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保措施兩種。答：不同的反擔(dān)保措施具有不同的生效條件?？傊?，只有企業(yè)產(chǎn)生必需的現(xiàn)金流才能保證償還債務(wù)，分配股利，因此，評(píng)價(jià)信用能力的基礎(chǔ)在于現(xiàn)金流量。因此現(xiàn)金流是衡量信用能力價(jià)值的基本尺度。答：信用能力的量化，在財(cái)務(wù)狀態(tài)上表示為償債時(shí)前期的現(xiàn)金凈流量。信用體系，有人稱之為國(guó)家信用體系，有人稱之為國(guó)民信用體系，有人稱之為社會(huì)信用體系。1991年，原國(guó)務(wù)院生產(chǎn)辦在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)人的直接領(lǐng)導(dǎo)下，采取一系列措施解決國(guó)有企業(yè)之間的“三角債”問(wèn)題，不僅在一定程度上緩解了債務(wù)鏈對(duì)國(guó)有企業(yè)資金短缺的困擾，也涉及了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中的信用問(wèn)題。（3分）A財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B重大人事變動(dòng)C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D對(duì)外投資情況 E擔(dān)保費(fèi)收入F擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況答案：?jiǎn)芜x：15 ADBBA510 CCDDB1115 CACCD多選： 簡(jiǎn)答：簡(jiǎn)述我國(guó)信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程和信用體系的定義。（3分）A直接投資B受托投資C間接投資D受托發(fā)放貸款E 為子公司提供訴訟保全擔(dān)保融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。A現(xiàn)場(chǎng)稽核B非現(xiàn)場(chǎng)稽核C非現(xiàn)場(chǎng)檢查D現(xiàn)場(chǎng)檢查多項(xiàng)選擇題：（14分）融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：變更名稱；變更組織形式；變更注冊(cè)資本；變更公司住所；（3分）A在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種 B變更財(cái)務(wù)總監(jiān)C變更持有2％以上股權(quán)的股東。A 50% 1% 10% B 10% 5% 50%C 10% 50% 1%D 50% 5% 1%1融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。A2000B3000C1000D15001擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額的，實(shí)行差額提取。A盈虧狀況B現(xiàn)金流量C資產(chǎn)負(fù)債情況D風(fēng)險(xiǎn)損失情況1，對(duì)甲公司提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)萬(wàn)元，對(duì)甲公司及其子公司提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)萬(wàn)元，對(duì)甲公司發(fā)行債券提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)萬(wàn)元。A貨幣資本和固定資產(chǎn) B實(shí)繳貨幣資本和自有資產(chǎn)C 第三方認(rèn)定驗(yàn)資額 D實(shí)繳貨幣資本跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的。監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣萬(wàn)元。A 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所B有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。A清算B風(fēng)險(xiǎn)處置C增資擴(kuò)股D風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)，并憑此向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。A 個(gè)人和組織B法人單位C經(jīng)濟(jì)實(shí)體D股份有限公司融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。請(qǐng)您簡(jiǎn)要分析該公司在注冊(cè)資本金管理、業(yè)務(wù)范圍、投資行為、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有哪些不符合規(guī)定，并請(qǐng)列出整改措施。（）A．安全性B．流動(dòng)性C．合法性D．收益性E．誠(chéng)實(shí)守信四、簡(jiǎn)答題（共4小題，每題5分，共20分），可以兼營(yíng)的非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有哪些，不得從事的活動(dòng)有哪些？、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備哪些條件？（或政府指定部門）報(bào)告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。、評(píng)審、審批、簽約承保、包后監(jiān)管等工作流程和運(yùn)行機(jī)制，項(xiàng)目評(píng)審時(shí)應(yīng)做到（）A．應(yīng)當(dāng)從定性、定量方面作出依據(jù)充分的分析判斷B．應(yīng)當(dāng)全面考察項(xiàng)目情況，評(píng)估擬設(shè)定的反擔(dān)保措施的合法性、．應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)審被擔(dān)保對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況，認(rèn)真核查各類財(cái)務(wù)報(bào)表、產(chǎn)品庫(kù)存和業(yè)務(wù)合同，查清其真實(shí)性、合法性和價(jià)值。C．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，聘任或解聘總經(jīng)理。，但至少應(yīng)當(dāng)包括（）A．負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)會(huì)議，執(zhí)行股東（大）會(huì)決議，向股東（大）會(huì)報(bào)告工作。D．沒(méi)有出資能力，以借貸資金、他人委托資金入股。B．具備持續(xù)出資能力。 二、多項(xiàng)選擇題（共10小題，每題3分，多選、少選不得分，共30分），不予撤銷將（）的，由行業(yè)主管部門予以撤銷。A．月度B．季度C．半年D．（）的，應(yīng)當(dāng)由公司所在地市金融局（辦）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)，并報(bào)省金融辦備案。A．50%，1%，10%B．50%，5%，10%C．60%，5%，20%D．60%，10%，20%（）。A．5B．8C．10D．15，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)（）的其他投資。A．2 億B．C．1億D．5000萬(wàn)（），對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的（），對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的（）。二○一二年五月二十一日第五篇：融資性擔(dān)保公司管理辦法考試題《融資性擔(dān)保公司管理辦法》試題一姓名：得分：一、單項(xiàng)選擇題（共10小題，每題2分，共20分），全部為（）資本，由發(fā)起人或出資人（）繳納。省金融辦是融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)的主管部門，協(xié)會(huì)在省金融辦的指導(dǎo)下，依法開展相關(guān)工作及行業(yè)自律、人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、融資咨詢、理論研究和對(duì)外交流，組織會(huì)員單位與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的相關(guān)交流活動(dòng)。（十七）加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)。（十六）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制。監(jiān)管部門要建立融資性擔(dān)保行業(yè)評(píng)級(jí)制度，綜合采用多種方式、多種渠道、多種指標(biāo)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)、公正評(píng)級(jí)，并將綜合評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用到銀擔(dān)合作、政府獎(jiǎng)補(bǔ)、行業(yè)監(jiān)管等各項(xiàng)工作中，同時(shí)要對(duì)評(píng)級(jí)工作加強(qiáng)管理，防止不必要的評(píng)級(jí)工作加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強(qiáng)制評(píng)估。凡符合抵（質(zhì)）押登記管理要求的，各登記部門或主管部門要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)等的有關(guān)規(guī)定給予辦理相關(guān)登記手續(xù)，登記機(jī)構(gòu)和人員不明確的，要明確指定。省金融辦、人民銀行太原中心支行、山西銀監(jiān)局和省中小企業(yè)局要建立“銀擔(dān)”合作平臺(tái)，定期評(píng)估合作情況，為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好環(huán)境。銀行業(yè)監(jiān)管部門要推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建平等、互利、安全的合作模式。綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核獎(jiǎng)勵(lì)等多種方式，提高和改善融資性擔(dān)保公司的服務(wù)能力，重點(diǎn)扶持財(cái)務(wù)健全、運(yùn)作規(guī)范、對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展貢獻(xiàn)大的融資性擔(dān)保公司發(fā)展，建立扶優(yōu)淘劣的良性發(fā)展機(jī)制。財(cái)政部門要結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和財(cái)力狀況，制定促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的支持政策，特別是對(duì)國(guó)家及省已經(jīng)出臺(tái)的支持政策要落到實(shí)處，緩解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的狀況，支持全省融資性擔(dān)保體系公共管理服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。要引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)合并、重組、增資等方式，做大規(guī)模、做強(qiáng)實(shí)力，著力培育一批實(shí)收資本金超過(guò)5億元、經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)、有一定影響力的大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。按照“控制總量、提升質(zhì)量、科學(xué)監(jiān)管、防控風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范發(fā)展”的總體要求，積極構(gòu)建以實(shí)收資本金1億元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的多層次、差別化的融資性擔(dān)保體系。對(duì)于政府出資設(shè)立的（政策性）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，出資設(shè)立或?qū)嶋H控制的部門，要履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)，監(jiān)督企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定要求，切實(shí)提高其防范風(fēng)險(xiǎn)能力。（十）建立監(jiān)管部門監(jiān)管問(wèn)責(zé)、履職評(píng)價(jià)體系。金融機(jī)構(gòu)（托管方）要積極配合監(jiān)管部門開展監(jiān)管工作，對(duì)于資本金異常情況或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合規(guī)定用途的支付行為，金融機(jī)構(gòu)（托管方）有權(quán)止付，并須報(bào)告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。資本金托管協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明協(xié)議要符合和服從監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定和要求，明確列舉資本金僅限于用做融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合理的費(fèi)用支出、代償支付、委托金融機(jī)構(gòu)做零風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)和監(jiān)管部門允許的其他用途，不得挪作他用。（九）實(shí)行資本金托管制度。應(yīng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。監(jiān)管部門要牢固樹立審慎監(jiān)管理念，始終把風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為首要任務(wù)，切實(shí)防控融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，要建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和綜合評(píng)級(jí)制度，實(shí)施分類監(jiān)管，對(duì)省屬融資性擔(dān)保公司和注冊(cè)資本金在3億元以上的融資性擔(dān)保公司加大監(jiān)管力度，避免發(fā)生單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（八）加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。作為公司法定代表人的董事長(zhǎng)不得兼任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)，高級(jí)管理人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織中兼職。擬任融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，在履職前須報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)確認(rèn)任職資格，注冊(cè)資本金1億元以上（含1億元）的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，按屬地管理原則逐級(jí)審核后報(bào)省金融辦核準(zhǔn)確認(rèn)任職資格；對(duì)注冊(cè)資本金1億元以下的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)任職資格，并報(bào)省金融辦備案。年審未經(jīng)省金融辦備案或?qū)徟娜谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，工商部門不予年檢。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)、換發(fā)、注銷等由省金融辦依法辦理，有關(guān)實(shí)施細(xì)則以省金融辦發(fā)布的《山西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引》為準(zhǔn)。（六）加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)許可證管理。未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)并核發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不得經(jīng)營(yíng)融資性