【正文】 1在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，業(yè)務(wù)人員如何避免操作風(fēng)險(xiǎn)？答：要求客戶認(rèn)真填寫申請(qǐng)表，簽訂協(xié)議書并處理好客戶賬戶的資金交易，避免操作性風(fēng)險(xiǎn)。1客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為哪些？答：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長(zhǎng)型、進(jìn)取型。個(gè)人理財(cái)銷售時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)卷的目的？答：對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試評(píng)估，測(cè)試本人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型、投資經(jīng)驗(yàn)和投資預(yù)期等，并與理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比對(duì)。私募產(chǎn)品一般以什么方式銷售？答：電話、短信、郵件等方式向特定的個(gè)人投資者發(fā)布產(chǎn)品信息，并以”一對(duì)一”的方式向客戶講解介紹產(chǎn)品來(lái)完成銷售。簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售組織體系答：總行、分行 客戶及渠道管理部門、產(chǎn)品部門、綜合管理部門及產(chǎn)品銷售網(wǎng)點(diǎn)。為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品相比其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品而言收益低、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性差？ 答：銀行理財(cái)產(chǎn)品一般不得提前終止計(jì)劃，流動(dòng)性差，且主要投資于貨幣市場(chǎng)和固定收益證券，加之銀行一般實(shí)力雄厚。什么是保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品？答：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品市值商業(yè)銀行按照約定的條件向投資者保證本金安全，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定投資者實(shí)際投資收益的理財(cái)產(chǎn)品。（八）理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)?shù)暮x是什么？答：個(gè)人理財(cái)是指針對(duì)客戶需求即期資產(chǎn)狀況，為之提供與之相適應(yīng)的金融規(guī)劃和服務(wù)，滿足其理財(cái)目標(biāo)的一種服務(wù)方式。如果客戶持有由境外開立的以中行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)作為付款行的匯票前來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)要求解付，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：付款行可以直接為客戶辦理解付，非付款行應(yīng)按托收方式向付款行辦理托收。請(qǐng)列舉四種以上將外匯資金匯出（攜帶出）境外的方式。（五）同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的5個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。（三）5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。請(qǐng)列舉出3條個(gè)人分拆結(jié)售匯行為的特征：答：（一）境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，需要遵守什么規(guī)定？答：（一）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（二）個(gè)人與直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（三）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易管理。由經(jīng)辦行審核客戶本人有效身份證件，有交易額的相關(guān)證明材料后辦理。（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)匯發(fā)[2007]1號(hào)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別是多少？答：目前個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額分別為等值5萬(wàn)美元。5私募股權(quán)基金的定義答：指以非公開的方式向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者或者個(gè)人募集資金，主要向未上市企業(yè)進(jìn)行權(quán)益投資，最終通過(guò)被投資企業(yè)上市、并購(gòu)或者管理層回購(gòu)等方式退出而獲利的一類投資基金。5根據(jù)投資目標(biāo)不同可以把開放式基金分為哪些類別？答：股票型、債券型、混合型、保本型、貨幣型。 4如何進(jìn)行贖回？　　答：基金贖回采取份額贖回的方式，即投資者申請(qǐng)贖回一定份額的基金單位，基金管理人根據(jù)申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位凈值計(jì)算投資者的贖回總額，再扣除贖回費(fèi)用后即為投資者應(yīng)得的贖回金額。 4申購(gòu)可以撤消嗎？　　答：當(dāng)日的申購(gòu)申請(qǐng)可以在交易時(shí)間內(nèi)撤銷。4個(gè)人投資者可以委托他人辦理修改重要帳戶信息嗎？　　答：不行，個(gè)人投資者不得委托他人代辦基金賬戶資料變更。4基金成立的條件是什么？　　答：按照《開放式基金管理暫行辦法》的規(guī)定，開放式基金成立的條件是：①設(shè)立募集期限內(nèi)，凈銷售額超過(guò)2億元；②在設(shè)立募集期限內(nèi)，最低認(rèn)購(gòu)戶數(shù)達(dá)到100人。 4可以委托他人辦理基金賬戶開戶嗎？　　答：不行，基金賬戶開戶必須由投資者本人親自辦理。通常，采用這種方法的投資人，大多是具有一定投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)行情變化較有把握，且投資的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也較高的投資者，畢竟，要準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)股市每一波的高低點(diǎn)并不容易，就算已經(jīng)掌握了市場(chǎng)趨勢(shì)，也要耐得住短期市場(chǎng)可能會(huì)有的起伏。這種策略在多頭市場(chǎng)上比較管用，在空頭市場(chǎng)上不一定行得通?！　№槃?shì)操作投資策略　　答：又稱“更換操作”策略，這種策略是基于以下假定之上的：每種基金的價(jià)格都是有升有降，并隨市場(chǎng)狀況而變化。如果股票基金下跌，您就可以購(gòu)進(jìn)一定比例的股票基金或賣掉等比例的債券基金和貨幣市場(chǎng)基金，恢復(fù)原有的投資比例。這樣不僅可以分散投資成本，抵御投資風(fēng)險(xiǎn)，還能見好就收，不至于因某只基金表現(xiàn)欠佳或過(guò)度奢望價(jià)格會(huì)進(jìn)一步上升而使到手的收益成為泡影或使投資額大幅度上升。目前，一般成熟的金融市場(chǎng)上可供投資的基金種類相當(dāng)多，可以讓投資人自由選擇。盡管定期定額投資有些類似于零存整取的定期存款，但因?yàn)樗顿Y的是報(bào)酬率較高的股票，只要股市從期來(lái)看是向上的，其投資報(bào)酬率遠(yuǎn)比定期存款高，變現(xiàn)性也很好，隨時(shí)可以辦理贖回，安全性較高。在國(guó)外，通過(guò)定期定額投資于基金，最低投資金額相對(duì)很低（在香港每個(gè)月只需要1，000元港幣；而在臺(tái)灣的最低投資金額則為每月3，000元臺(tái)幣）。以這種方式投資證券投資基金，還有其他的好處：一是不必?fù)?dān)心進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)。　　定期定額購(gòu)入策略：如果您做好了長(zhǎng)期投資基金的準(zhǔn)備，同時(shí)您的收入來(lái)源比較穩(wěn)定，不妨采用分期購(gòu)入法進(jìn)行基金的投資，就是不論行情如何，每月（或定期）投資固定的金額于固定的基金上，當(dāng)市場(chǎng)上漲，基金的凈值高，買到的單位數(shù)較少；當(dāng)市場(chǎng)下跌，基金的凈值低，買到的單位數(shù)較多，如此長(zhǎng)期下來(lái)，所購(gòu)買基金單位的平均成本將較平均市價(jià)為低，即所謂的平均成本法。所以基金投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的，也就是說(shuō)，存在損失資金的可能。雖然基金是專家理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。216。從國(guó)外來(lái)看，各國(guó)投資基金的收益也都有一定的平均獲利水平，而且投資收益總會(huì)有好有壞。所以在投資開放式基金時(shí)，您需要當(dāng)心以下幾個(gè)誤區(qū)：　　216。因此，太過(guò)短線的搶時(shí)機(jī)進(jìn)出或追漲殺跌不僅不易賺錢，反而會(huì)增加手續(xù)費(fèi)，增加成本。 竅門六：不要進(jìn)行過(guò)度頻繁的操作　　有別于投資股票和封閉式基金短線進(jìn)出的操作方式，開放式基金基本上是一種中長(zhǎng)期的投資工具。大部分成功的投資人在儲(chǔ)蓄和投資的初期都會(huì)追求較高的盈利，而隨著時(shí)間的推移，會(huì)逐漸轉(zhuǎn)向比較穩(wěn)健的投資?！　?16。 竅門四：確實(shí)了解所選擇投資基金的特性　　在作出投資決定之前，您需要先了解個(gè)人的投資需要和投資目標(biāo)。一般而言，股市的短期波動(dòng)性很大，但如果投資的時(shí)間足夠長(zhǎng)，就可以避免短期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，再加上專業(yè)基金經(jīng)理的選股和操作，長(zhǎng)期下來(lái)就會(huì)有較大的勝算。 竅門三：作好長(zhǎng)線準(zhǔn)備　　大部分成功的投資人都有長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。這樣，倘若某基金暫時(shí)表現(xiàn)欠佳，通過(guò)多元化的投資，不理想的表現(xiàn)便有機(jī)會(huì)被另一基金的出色表現(xiàn)所抵消?！　?16。　　 216。 客戶服務(wù)，投資人應(yīng)選擇能提供較完善客戶服務(wù)的基金管理公司。 研究團(tuán)隊(duì)的陣容，基金管理公司的研究人員應(yīng)具有豐富的行業(yè)及公司研究經(jīng)驗(yàn)、較好的證券分析素養(yǎng)和較高的職業(yè)操守。 投資程序及經(jīng)驗(yàn)，投資人應(yīng)選擇投資經(jīng)驗(yàn)豐富，投資程序科學(xué)先進(jìn)的基金管理公司。投資人應(yīng)選擇管理資產(chǎn)規(guī)模較大，管理的基金在多數(shù)時(shí)間相對(duì)同業(yè)及大盤有較好表現(xiàn)的基金管理公司。　　 216。我們建議您依照下列的步驟來(lái)考察基金管理公司：　　 216?！　?此外，在其他條件相當(dāng)?shù)那闆r下，您還可以關(guān)注一下基金的費(fèi)用水平是否適當(dāng)。然而，如果您對(duì)市場(chǎng)的短期波動(dòng)較為敏感，便應(yīng)該考慮投資一些風(fēng)險(xiǎn)較低及價(jià)格較為穩(wěn)定的基金?！　?252。 投資目標(biāo)：每個(gè)人因年齡、收入、家庭狀況的不同而具有不同的投資目標(biāo)。 基金是否適合個(gè)人需要，基金的投資目標(biāo)、投資對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)水平是否與個(gè)人目標(biāo)相符?；鸾?jīng)理對(duì)管理基金是否具有足夠的專業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)。　　216?！　?具體說(shuō)來(lái)，您應(yīng)該考慮以下幾點(diǎn)：　　 216。而同類基金中各只基金也有不同的投資對(duì)象、投資策略等方面的特點(diǎn)。如果投資時(shí)間更長(zhǎng)，則差別更大。　　 同時(shí)，對(duì)開放式基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資，如果選擇紅利再投資方式則可享受基金投資增值的復(fù)利增長(zhǎng)效果。如果投資者領(lǐng)取現(xiàn)金紅利后，又要再追加投資的話，將視為新的申購(gòu)，需要支付申購(gòu)費(fèi)用?！　?紅利再投資是指投資者在分紅時(shí)不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額。 3開放式基金有哪些分紅方式？　　 答：投資者可以選擇以下兩種方式之一獲取開放式基金的分紅：現(xiàn)金分紅和紅利再投資?！　?投資人應(yīng)該了解的是，基金分紅的收益原來(lái)就是基金單位凈值的一部分，投資人實(shí)際拿的也是自己賬面上的資產(chǎn)。一般在基金有可分配收益的情況下，每年至少分紅一次，年度分配一般在年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行。所以，開放式基金也不能對(duì)投資收益做出保底承諾。 紅利再投資收益：如果投資者選擇了紅利再投資方式，則分紅后，投資者所持有的基金份額（而不是現(xiàn)金資產(chǎn)）將增加。您獲得的現(xiàn)金紅利也是您獲利的組成部分?！　?216?；饐挝粌糁瞪蠞q以后，投資者賣出基金單位時(shí)所得到的凈值差價(jià)，就是投資的毛利。通常，購(gòu)買開放式基金可以通過(guò)以下三種方式獲利：　　 216。 其他收入：因運(yùn)用基金資產(chǎn)帶來(lái)的成本或費(fèi)用的節(jié)約計(jì)入收益。 資本利得：投資上市公司股票或債券時(shí)，由買賣價(jià)差所產(chǎn)生的利得。 利息收入：投資國(guó)債、企業(yè)債、金融債、銀行存款等工具時(shí)，產(chǎn)生的利息收益。 股利收入：投資上市公司股票時(shí)，配發(fā)的股票股利或現(xiàn)金股息?！　?此外，當(dāng)開放式基金連續(xù)發(fā)生巨額贖回時(shí)，基金管理公司可按基金契約及招募說(shuō)明書載明的規(guī)定，暫停接受贖回申請(qǐng)；已經(jīng)接受的贖回申請(qǐng)可以延緩支付贖回款項(xiàng)，但不能超過(guò)正常支付時(shí)間20個(gè)工作日，并必須在指定媒體公告。 部分延期贖回　　 基金管理公司認(rèn)為兌付投資人的贖回申請(qǐng)有困難、或可能引起基金資產(chǎn)凈值的較大波動(dòng)等情況下，可以在當(dāng)日接受贖回比例不低于上一日基金總份額的10％的前提下，對(duì)其余贖回申請(qǐng)延期辦理。 全部贖回　　 當(dāng)基金管理公司認(rèn)為有能力兌付投資人的全部贖回申請(qǐng)時(shí)，即按正常贖回程序執(zhí)行，對(duì)投資人的利益沒(méi)有影響。 2什么叫巨額贖回？　　 答：如果在某一個(gè)開放日，基金凈贖回申請(qǐng)（一般指贖回申請(qǐng)總數(shù)扣除申購(gòu)申請(qǐng)總數(shù)后的余額）超過(guò)了上一日基金總份額的10％，即認(rèn)為發(fā)生了巨額贖回。一般包括如下情形：　　 1) 不可抗力； 　　 2) 證券交易場(chǎng)所交易時(shí)間非正常停市； 　　 3) 基金發(fā)生連續(xù)巨額贖回，基金管理公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)暫停接受贖回申請(qǐng)的；　　 4) 法律法規(guī)規(guī)定或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形?！　?暫停申購(gòu)及重新開放申購(gòu)時(shí)，基金管理公司都會(huì)在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露媒體公告。　　 此外，開放式基金在基金契約、招募說(shuō)明書規(guī)定的情形出現(xiàn)時(shí)，會(huì)暫停或拒絕投資者的申購(gòu)。 2如何計(jì)算贖回費(fèi)用和贖回的金額？　　 答：投資人在賣出基金后，實(shí)際得到的金額是贖回總額扣減贖回費(fèi)用的部分。如果不設(shè)置贖回費(fèi)，頻繁而任意的贖回將給留下來(lái)的基金持有人的利益帶來(lái)不利影響。 2為什么要收取贖回費(fèi)用？　　答： 收取贖回費(fèi)的本意是限制投資者的任意贖回行為。這樣，對(duì)一筆申購(gòu)金額實(shí)際可以買到的基金單位的計(jì)算方法為：　　 申購(gòu)費(fèi)用＝申購(gòu)金額適用的申購(gòu)費(fèi)率　　 凈申購(gòu)金額＝申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)用　　 申購(gòu)份數(shù)＝凈申購(gòu)金額/申購(gòu)當(dāng)日的基金單位凈值　　 這是美國(guó)等海外市場(chǎng)通用的計(jì)算方法。申購(gòu)費(fèi)用可以按申購(gòu)金額或凈申購(gòu)金額的一定比例計(jì)算。 其他費(fèi)用：主要包括投資交易費(fèi)用、基金信息披露費(fèi)用、與基金相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)、持有人大會(huì)費(fèi)等，這些費(fèi)用也作為基金的運(yùn)營(yíng)成本直接從基金資產(chǎn)中扣除。基金托管費(fèi)每日計(jì)提，%左右?！　?216。 基金管理費(fèi)：是支付給基金管理人的費(fèi)用，以負(fù)擔(dān)管理基金發(fā)生的成本?！　?（2）基金運(yùn)作費(fèi)用　　 基金運(yùn)作費(fèi)用是為維持基金的運(yùn)作，從基金資產(chǎn)中扣除的費(fèi)用，不由投資者直接支付。 贖回費(fèi)：贖回費(fèi)是在投資者贖回時(shí)從贖回款中扣除的費(fèi)用，我國(guó)法律規(guī)定，贖回費(fèi)率不得超過(guò)贖回金額的3％，贖回費(fèi)收入在扣除基本手續(xù)費(fèi)后，余額應(yīng)當(dāng)歸基金所有。目前國(guó)內(nèi)的開放式基金的申購(gòu)費(fèi)率一般為申購(gòu)金額的1%～2%，并且設(shè)多檔費(fèi)率，申購(gòu)金額大的適用的費(fèi)率也較低。申購(gòu)費(fèi)是在投資者申購(gòu)時(shí)收取的費(fèi)用。 　　 216。認(rèn)購(gòu)費(fèi)是向在基金設(shè)立募集期內(nèi)購(gòu)買基金的投資者收取的費(fèi)用。 認(rèn)購(gòu)費(fèi)。　　 一般說(shuō)來(lái)，從投資者購(gòu)買基金到贖回為止，涉及的主要費(fèi)用包括：　　 （1）投資者直接負(fù)擔(dān)的費(fèi)用：這部分費(fèi)用由投資者直接支付?！　?（4）在法律許可的條件下，可向商業(yè)銀行申請(qǐng)短期貸款，解決臨時(shí)性贖回資金的需要。 2開放式基金如何保證流動(dòng)性？　　 答：為吸引投資者的資金，基金管理人需要努力保證基金有良好的業(yè)績(jī)。 什么是份額贖回？　　答：份額贖回是指投資者在賣基金時(shí)是按賣出的份額提出，而不是按賣出的金額提出，例如一個(gè)投資者提出賣出10,000份基金，而不是賣出10,000元的基金。 1什么是金額申購(gòu)？　　答：金額申購(gòu)是指投資者在買基金時(shí)是按購(gòu)買的金額提出申請(qǐng)，而不是按購(gòu)買的份額提出申請(qǐng)，例如一個(gè)投資者提出買10,000元的基金，而不是買10,000份的基金。舉例來(lái)說(shuō)明，如果開放式基金的買賣采用“歷史價(jià)”法，即根據(jù)當(dāng)日公布的前一日的基金單位資產(chǎn)凈值來(lái)申購(gòu)和贖回，那么，在當(dāng)日證券市場(chǎng)價(jià)格上漲的情況下，基金單位凈值會(huì)隨之增加，而因?yàn)槭前串?dāng)日已公布的前一日的凈值計(jì)價(jià)，投資者只需付出較少的資金就可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日上漲后的凈值；而當(dāng)證券市場(chǎng)下跌時(shí)，投資者贖回就會(huì)避免當(dāng)日凈值下跌的損失。投資者在買賣基金時(shí)，并不知道該交易的確切價(jià)格?！　』饐挝粌糁得咳沼?jì)算，其中基金資產(chǎn)凈值是用當(dāng)天證券交易所收市后對(duì)基金所擁有的各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行估值并扣除負(fù)債后得出的，基金單位總數(shù)是該日日終基金的總份數(shù)。 1開放式基金的單位凈值是如何計(jì)算的？　　答： 開放式基金買賣的價(jià)格是以基金單位凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的。 1什么是封閉期，封閉期一般有多長(zhǎng)？　　答：封閉期指在開放式基金成