【正文】 （ ）答案解析/ B/ D/ A/ B/ B/ B/ C/ A/ A/ C/ C/ D/ B/ D / C / D/ A/ D / C/ D/ C/ C / B/ D/ B/ D/ B/ A/ B/ B/ C/ C/ B/ B/ B/ B/ C / C/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ B/ B/ C/ A/ D/ D/ B/ B/ D/ B/ B/ B/ D/ A/ C/ D/ D/ C/ B/ D/ C/ C/ B/ C/ A/ B/ D/ B/ A/ B/ A/ B/ A/ D/ C/ B/ C/ A/ C/ B/ C/ D/ B/ D/ C/ C/ ABCD/ AE/ ABD/ ACE/ ABCDE/ CDE/ ACE/ ABCE/ AC/ ABCD/ ABCE/ CDE/ ABC/ ABCDE/ AD/ ABDE/ ABD/ ABCDE/ ABDE/ ABC/ AD/ BE/ CD/ BCDE/ ABCD/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/ BCDE/ ACD/ BCE/ ABD/ ABC/ ACDE/ ABC/ ACD/ CD/ ABCD/ BCD/ ABCDE/ / / / √/ / √/ √/ / √/ / / / / √/ √22 / 22。（ ）（六）144．不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。（ ）（五）12．成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（ ）（五），每次供款金額不得多于基金管理人規(guī)定的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)最高每期供款金額。（ ）（四），也可以投資公司債券。 （ ）（三）6．回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。若投資時(shí)間長(zhǎng)，則可跨過(guò)幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣(mài)出得利。（ ）（二）3．生命周期理論認(rèn)為，個(gè)人應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)在某個(gè)生命周期階段實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。（一）1．稅收政策影響個(gè)人收入中可用于投資的多少，而且通過(guò)改變投資的規(guī)模改變投資收益率。A． 商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E．商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的（七）40. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ ）。（七）38. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（ ）。A．外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶B．特殊目的公司專(zhuān)用賬戶C．投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶D．外匯結(jié)算賬戶E．外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶（七）36．關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（ ）。 （七）34. 對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（ ）。A．始于出生，終于死亡，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)（七）32. 下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。A．為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，共投保20萬(wàn)元、牙痛等小病專(zhuān)門(mén)投保（六）30．稅收規(guī)劃的方法和手段有（ ）。A．日常開(kāi)支 B．工資獎(jiǎng)金 C．股票分紅D．汽車(chē)貸款月供 E．房產(chǎn)價(jià)值（六）28. 個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是（ ）。A．實(shí)物黃金 C．黃金存折 E．黃金憑證（六）26．利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。A．股票，公司債券，國(guó)債 ，國(guó)債，股票 C．股票，國(guó)債，公司債券 ，長(zhǎng)期國(guó)債E．長(zhǎng)期國(guó)債，短期國(guó)債（五）24．理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）。 （五），說(shuō)法正確的是（ ）。A．新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素B．新股中簽率與股本大小成正比C．新股中簽率與股本大小無(wú)必然聯(lián)系D．新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比E．閑置資金的使用也可以影響新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率（四）20．下列關(guān)于利率／債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（ ）。 （四）18．外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A．土地供給減少B．經(jīng)濟(jì)衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E．居民收入下降（四）16．我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）。 A．期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D．對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利 E．期權(quán)賣(mài)出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)（三）14．銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式包括（ ）。，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)，是資金需求者和供給者之間的紐帶，企業(yè)是最大的資金供給者，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用（三），錯(cuò)誤的是（ ）。 （二）10. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（ ）。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵? ）A．劉先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低B．劉先生正處于