【正文】 23 / 23?！窘馕觥客瑯拥娘L險對不同的人影響是不一樣的。財富水平只能影響絕對風險承受能力，而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加?！窘馕觥恐薪榘ń灰字薪楹头罩薪?，其中服務中介不是金融機構(gòu)?！窘馕觥拷鹑谑袌錾系慕灰字黧w的角色是可變的，譬如一般企業(yè)是資金的需求方，但當企業(yè)資金有閑置的時候，企業(yè)也可以成為資金的供給方?！窘馕觥匡L險能力的評估不是為了讓金融理財師的意見強加給客戶，可接受的風險水平必須由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。三、判斷題?！窘馕觥控搨鶓撚涗浻谫J方，所以C選項錯誤。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：(1)銀行屬于高負債經(jīng)營；(2)銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；(3)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大?！窘馕觥扛鶕?jù)《民法通則》第59條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故選BCD?！窘馕觥慷ㄆ诖婵睢⒒钇诖婵?、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選ABCD?！窘馕觥繒嬞Y本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，故選ACD。其中流動資金循環(huán)貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。故選BC。故選ABC。資本利得和福利費免征個人所得稅，故選BC?！窘馕觥亢饬慷唐趦攤芰Φ闹笜擞辛鲃颖嚷?、速動比率和現(xiàn)金比率，資產(chǎn)負債率和已獲利息倍數(shù)是衡量長期償債能力的指標，資產(chǎn)收益率是衡量獲利能力的指標，故選CD。故選ABC。故選CD。故選ABCD。【解析】黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。故選ABCD。故選ABC?！窘馕觥渴袌鰻I銷中的4R理論反映了全新的營銷四要素，即：與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場反應速度、關(guān)系營銷、回報。故選ABCD?！窘馕觥啃磐挟a(chǎn)品的風險包括：(1)投資項目風險；(2)項目主體風險；(3)信托公司風險；(4)流動性風險。【解析】近年來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易，因此D選項的說法錯誤?！窘馕觥客顿Y型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不是投資型保險產(chǎn)品的功能?！窘馕觥勘ｋU產(chǎn)品的功能包括轉(zhuǎn)移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能?！窘馕觥總囊匕ㄆ谙?、面值、票面利率、求償?shù)燃?、限制性條款、抵押與擔保及選擇權(quán)條款等。故選ABCD。故選BCD?！窘馕觥靠蛻魧で罄碡旑檰柗盏母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由?！窘馕觥科胀ü珊凸緜瘜儆谄胀ń鹑诠ぞ撸訟、B選項不正確。利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿，故選ABCD?！窘馕觥坷碡旑檰柗帐侵干虡I(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，故選ACD?！窘馕觥控泿攀袌鍪且环N債務工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征，所以A選項錯誤?！窘馕觥堪凑债a(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等?！窘馕觥緾選項屬于人身保險；D選項屬于投資型保險。故選ABCD。二、多項選擇題?！窘馕觥緼項節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟原則?！窘馕觥窟x擇目標客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶?！窘馕觥靠蛻艟S護通常需要遵守以下原則：一是不為難客戶；二是要替客戶著想；三要尊重客戶；四要信守原則。故選C。因此，BCD三項行為正確；等到意見最后達成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。故選A。故選A。故選A。故選B。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。【解析】他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)?！窘馕觥烤硟?nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應至少建立個人理財業(yè)務管理部門和審計部門兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動獨立性?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?！窘馕觥俊吨袊y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D?！窘馕觥控泿攀袌鍪侵笇ｉT融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場，故選C?！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借是在金融機構(gòu)之間進行的資金拆借活動?！窘馕觥窟@是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條的規(guī)定?！窘馕觥抠I入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為XA，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。故選D。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益?！窘馕觥烤o急備用金可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，故選A?！窘馕觥控泿艃稉Q費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故選C?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥客獠繝I銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標識，故選A。【解析】常識題?！窘馕觥恳话愣?，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債