【正文】 A、可以保證實現(xiàn)安度晚年；(B)可以防止突然的財富水平改變導(dǎo)致人際關(guān)系的變異； (C)可以防止因理財不當(dāng)導(dǎo)致資金大量損失 (D)以上都是100、如果陳女士選擇了方案三，則（ ）A、活得越久，對陳女士越有利 (B)每年得到的支付額一定高于方案二(C)可以獲得免稅的好處D、可迅速實現(xiàn)財務(wù)自由16 / 16。 (A)348,73 8．23元(B)35 8,73 8．23元 (C)368,738．23元(D)378,73 8．23元9如果彩票公司提出的第三個方案是每年支付28萬直到陳女士去世，陳女士預(yù)期自己的壽命可以達到（ ）以上才會選擇該方案。二是每年給陳女士一筆錢，一直到陳女士60歲退休，如果假設(shè)利率水平為6％。9陳女士可以一次性拿到( )獎金。 (A)固定利率 (B)雙周供 (C)接力貸 (D)循環(huán)貸 案例四：陳女士，40歲，中了500萬彩票大獎。 (A)59,922．00元(B)69,922．00元 (C)79,922．00元(D)89,922．00元9在等額本息還款的情況下，5年以后(即第60次分期付款后)總的本金歸還額為( (A)7 1，973．00元(B)8 1，973．00元 (C)9 1，973．00元(D)1 0 1，973．00元9在等額本金還款的情況下，第6 1次的月還款額中有( )利息。 (A)1 75,682．70元(B)1 55,682．70元 (C)1 3 5,682．70元(D)1 1 5,682．70元9l、在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息是( )。 (A)2,63 1．57元(B)2,53 1．57元(C)3，1 66．67元(D)3,066．67元 8張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應(yīng)還款額為( )。 (A)等額本金還款法 (B)等額本息還款法 (C)任意選擇 (D)在兩種還款方式下，張先生都負擔(dān)太重，應(yīng)當(dāng)延長還款期限8如果張先生選擇等額本息還款法，其每月應(yīng)還款額為( )。 根據(jù)案例三，請回答86～95題。需要貸款300，000元。)商鋪財產(chǎn)保險 (B)劉女士的交通意外險 (C)劉女士的醫(yī)療險 (D)孩子的人壽保險8劉女士的家庭現(xiàn)金流量表中，年支出總額為( )。8 劉女士為自己購買的養(yǎng)老保險最有可能屬于( ) (A)年金保險 (B)變額人壽保險 (C)定額人壽保險 (D)人身意外傷害保險8劉女士為自己購買的養(yǎng)老保險產(chǎn)品的內(nèi)涵報酬率是( ) (A)1．980％ (B)％ (C)2．1 74％ (D) 96％8保費支出占總收入的合適比例是( )左右。考慮到以后養(yǎng)老，五年前，劉女士買了一份20年期養(yǎng)老保險，每年初繳保費20180元，期滿可以領(lǐng)取50萬元，還為兩個孩子各買了一份20年繳的終身年金保險，每年繳費分別為3650元和3630元，繳費期滿20年后每年領(lǐng)取5000元。 A、房屋6間，存款1萬元 (B)房屋4間半，存款1萬五千元 c)房屋6間，沒有存款 (D) 房屋3間，存款1萬元7本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為( )。 (A)自書遺囑(B)公證遺囑 (C)錄音遺囑(D)口頭遺囑7本案中，周峰如果沒有立遺囑，其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為( )。 (A)自然血親(B)擬制血親(C)旁系血親(D)無任何關(guān)系7遺產(chǎn)中可以包括( )。7周峰的遺產(chǎn)為( )。根據(jù)案例一，請回答7180題。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。周天成年后娶妻趙琳，生女周美，2003年6月周天外出時出車禍身亡。 (D)社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金二、案例選擇題(7 1～1 OO題，每題1分，共30分。 (A)非盈利性 (B)政府鼓勵 (C)市場化運營 (D)職工行為70、理財規(guī)劃師建議吳先生提早進行養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案，以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是( )。 (A)企業(yè)年金受托人 (B)受益人或法定繼承人 (C)年金保管人 (D)企業(yè)年金基金賬戶管理人6A公司為其職工設(shè)立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質(zhì)，主要有團體延期繳清年金保險、預(yù)存管理年金保險和( )。企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的( )。 (A)9％ (B)7％ (C)1 0％ (D)8％ 6大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系有三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、( )和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。 (A)20％ (B)1 0％ (C)23％ (D)24％ 6新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿( )年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。 (A)980元 (B)1，060元 (C)1，422元 (D)1，782元 6 l、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和( )兩種模式。 (A)3 5，460元 (B)34，5 56元 (C)30．023元 (D)28，988元5鄭女士打算以銀行存款10，000元作為啟動資金進行投資，預(yù)計投資報酬率為7％，則到她的兒子上大學(xué)時，這筆錢的終值為( )。5理財規(guī)劃師為鄭女士做子女教育規(guī)劃時，他所做的第一項工作應(yīng)該是( )。她有一個1 0歲的兒子，預(yù)計1 8歲上大學(xué)。 (A)教育儲蓄 (B)子女教育信托 (C)共同基金 (D)教育保險5關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為( )。 (A)50元 (B)1 00元 (C)200元 (D)400元5教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以( )方式計息。 請根據(jù)上述資料，請回答5356題。 (A)教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流； (B)教育貸款可能會影響客戶的退休計劃 (C)理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突 (D)通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇5理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明( )是教育保險無法達成的。 (A)貸款比例限制少 (B)申請貸款額度更大 (C)車貸利率較低 (D)無雜費50、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中( )是不正確的。( )不屬于？？ 車時應(yīng)繳納的費用。0．,30％4在等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減四種房貸還款方式中，如果周先生沒有提育 款的打算，那么( )還款法償付利息最少。 (A)55％60％(C)33％3 8％(B)430／39。 (A)不必盲目求大 (B)無需一次到位 (C)盡量少付首付款 (D)要量力而行4( )適宜采用等額本金還款方式。 根據(jù)上述資料，請回答42～49題4在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用( )。 (A)收大于支 (B)收支相抵 (C)支大于收 (D)財務(wù)自由 資料三：周先生每月的工資3,000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20？？？元的年終獎。那么，如果該保單是有現(xiàn)金價值的保單，則在保費免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的現(xiàn)金價值( )。 (A)雇主責(zé)任保險 (B)職業(yè)責(zé)任保險 (C)產(chǎn)品責(zé)任保險 (D)公眾責(zé)任保險3 金先生要投保財產(chǎn)險，以下關(guān)于財產(chǎn)保險的描述，錯誤的是( )。 (A)①②③④ (B)①③ (C)②③ ．(D)①④3某客戶從理財規(guī)劃師處了解到以下關(guān)于兩全保險的說法中，( )是錯誤的。 (A)文義解釋原則 (B)意圖解釋原則 (C)風(fēng)險解釋原則 (D)專業(yè)解釋原則3( )不屬于人身保險特點。 (A)保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應(yīng)當(dāng)載明，是保險合同必須具備的條款 (B)保險合同的客體是保險標(biāo)的本身；(D)在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分 (C)保險合同的內(nèi)容是保險合同當(dāng)事人雙方依法約定的權(quán)力和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)3不能根據(jù)( )認定保險合同無效。(A)1．70萬元(C)2萬元(B)0．2 1 25萬元(D)0．925萬元3 0、( )是保險合同的關(guān)系人。 (A)8萬元(B)9萬元(C)1 O萬元(D)1 7萬元2若李先生在2005年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險．保險條款規(guī)定符合社保圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。李先生共花費17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。 (A)普遍性 (B)可測性 (C)確定性 (D)客觀性2根據(jù)風(fēng)險未來結(jié)果的不確定性特征，風(fēng)險可劃分為( )。 (A)美元 (B)英鎊 (C)日元 (D)歐元2某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應(yīng)外匯的( )進行兌付。 (A)現(xiàn)金 (B)信托目的 (C)信托關(guān)系人 (D)信托財產(chǎn)2按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托計劃的合同數(shù)量不能超過( )。 (A)購買一輛奔馳轎車 (B)5年以后孩子上大學(xué)，需要1 O萬元的費用 (C)取得30％的收益率 (D)通過投資，使自己成為富人2某客戶想要設(shè)立一個信托。(A)特殊服務(wù)費(C)銷售服務(wù)費(B)雙重管理費(D)機會成本目前投資于開放式基金需要繳納的稅收主要是( )。根據(jù)上述資料，請回答1 7～20題1契約型基金的最高權(quán)力機構(gòu)是( (A)股東大會；(B)投資決策委員會； (C)董事會．；(D)持有人大會1 封閉式基金相對開放式基金的特有投資風(fēng)險是( )。 (A)利率風(fēng)險 (B)信用風(fēng)險 (C)購買力風(fēng)險 (D)流動性風(fēng)險 資料一：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買。 (A)當(dāng)日交割、次日交割、約定日交割； (B)當(dāng)日交割、普通日交割、約定日交割 (C)當(dāng)日交割、次日交割、普通日交割； (D)當(dāng)日交割、次日交割、后日交割 ’l 某債券面值1 00元，票面利率6％，每年付息一次，距下一付息日還有1 79天．如果每年計息日按365天計算，則其應(yīng)計利息為( )。其中( )不屬于債券的基本要素。 ． (A)時間優(yōu)先，價格優(yōu)先 (B)價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 (C)數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先 (D)先進先出1 近日股權(quán)分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調(diào)整，基本恢復(fù)原來的名稱，其中對于PT標(biāo)志的股票，下列說法正確的是( )。上證？？指數(shù)是(