【正文】 （ ）錯 對140．提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有試探性的提議和條件式的提議。 （ ）錯 對138．投資組合理論的基本思想是：并非所有資產的風險都完全相關，構成一個資產組合時，單一資產收益率變化的一部分就可能被其他收益率的反向變化所減弱。 （ ）錯 對136．商業(yè)銀行應將結構性存款產品中基礎資產部分按照儲蓄存款業(yè)務管理。 （ ）錯 對134．期貨公司經營期貨經紀業(yè)務又同時經營其他期貨業(yè)務的，應嚴格執(zhí)行業(yè)務分離和資金分離制度，不得混合操作。 （ ）錯 對132．證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于20年。 （ ）錯 對130．個人理財業(yè)務人員與同事之間，應遵守團結合作、互相監(jiān)督、公平競爭的職業(yè)準則。 （ ）錯 對128．資產組合的風險等于組合中各類資產的風險的加權平均值。 （ ）錯 對126．若投資者購買了保本型理財計劃，則其本金不存在風險。 （ ）錯 對124．金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資才將一定獲得的收益率。 （ ）１、錯 對122．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值（ ）。A、保證固定收益性理財計劃 B、保證最低收益理財計劃 C、保本浮動收益性理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃 E、為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品120．商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采?。? ）措施。個人理財業(yè)務報告應全面反映（ ）等，并附年度報表。A、審慎性原則 B、流動性原則 C、客戶最大利益原則 D、建立風險管理體系原則 E、建立內部控制制度原則117．理財產品的銷售管理的內容包括（ ）。A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理115．根據《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（ ）。A、直接間接參與期貨交易 B、違規(guī)收取保證金，挪用保證金C、偽造、不按規(guī)定保存期貨交易、結算、交割資料D、拒絕期貨管理機構的檢查 D、未建立保證金制度113．當基金宣傳材料中出現下列（ ）的內容，則材料不符合證監(jiān)會的規(guī)定。A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設產信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撒銷原因2年內，有權申請人民法院撒銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人111．下列選項中，（ ）符合期貨交易的基本原則。A、吳某因按照規(guī)定妥善交接工作 B、其他員工應時刻堤防吳某，不得泄露本機構新的產品研發(fā)C、吳某不得擅自帶走機構的財物和工作資料 D、辭職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構 E、離職后，仍應恪守原機構商業(yè)機密109．某支行將面臨一起訴訟，外界還不知情，記者找到該支行的工作人員胡某進行采訪，以下胡某的行為不恰當的有（ ）。A、遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務 B、積極配合監(jiān)管人員的現場檢查C、了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途 D、及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易E、對執(zhí)法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況107．某銀行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹代理的基金產品時故意隱瞞最終責任承擔者，并暗示消費者該銀行是風險承擔者，該工作人員違反了（ ）規(guī)定。A、可衡量 B、可退出 C、可進入 D、可區(qū)別 E、可贏利105．銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知（ ）。A、對生產、經營所得項目征收個人所得稅 B、按利息、股息、紅利所得項目征收個人所得稅C、按財產轉讓所得項目征收個人所得稅 D、不需要征收個人所得稅 E、按照公司法的規(guī)定交納稅款102．理財客戶在進行保險規(guī)劃時，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、剛剛入學的大學本科生購買了2年的意外險 B、給價值50萬的住房購買了50萬財產保險C、給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產保險 D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒未風險事件的醫(yī)療保險 E、乘坐飛機航班不購買意外傷亡險103．關于知識維護下列說法正確的有（ ）。A、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2胩，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是7983元D、以年單利率6%貼現一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據，貼現息為2563元E、年利率為8%，復利按季度算，3年后1000元的現值是78849元97．個人取得下列各項所得，必須自行中報納稅的有（ ）A、從兩處或兩處以上取得工資所得 B、取得應稅所得，沒有扣繳義務的C、取得一次性勞務報酬所得 D、取得應稅所得，扣繳義務人未按規(guī)定扣繳稅款的E、分筆取得屬于一次性的勞務報酬所得98．在現值和終值計算中，以下說法正確的是（ ）A、折現因子V＝1/（1+I）表示1年后得到1元在期初時刻的現值B、折現因子V＝1/（1+I）表示1年后得到1元在期初的終值C、終值系數（1+I）表示1元在1年后的價值D、終值系數（1+I）表示1元在1年前的價值E、折現因子V＝1/（1+I）表示若干年后得到1元在期初時刻的現值99．李先生擁有5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率是3%，則李先生能實現以下哪些理財目標？（ ）A、20年后積累40萬元的退休金 B、10年后各累18萬元的子女教育金（讀4年大學費用）C、5年積累11萬元的購房首付款 D